العديد من المستثمرين، مثل الاقتصاد بشكل عام، كانوا في وضع الاسترداد منذ تحطم عام 2008. كما يبدو أن الاقتصاد في صعود، حتى أولئك الذين يتطلعون للعودة إلى لعبة الاستثمار قد تفعل ذلك مع خوف كبير. في حين أن هناك قدرا معينا من المخاطر الكامنة في كل نوع من أنواع الاستثمار، يبحث المستثمرون الحذرون عن طرق لحماية محافظهم من ويلات الأزمة المالية المقبلة، كلما حدث ذلك.

صناديق الاستثمار، على وجه الخصوص، تقدم عددا من الطرق للاستثمار مع الحد من تعرضك للاضطرابات الاقتصادية في الولايات المتحدة. من الاستثمار في السندات الأجنبية والسندات الحكومية الأمريكية للاستفادة من فرص الأسهم في الخارج ومنتجات الديون قصيرة الأجل جدا، وهناك ثماني استراتيجيات رئيسية يمكنك استخدامها للتخفيف من المخاطر وحماية استثمارات صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك من الحادث القادم.

اختر صناديق السندات

تعتبر السندات تقليديا إحدى أدوات الاستثمار الأكثر أمانا لأنها توفر عائد مدفوعات أصل الدين المضمون كل عام. عندما يتعلق الأمر بحماية استثمار صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك من الاضطرابات الاقتصادية، فإن السندات الصادرة من الحكومة هي أكثر أمانا من سندات الشركات. على الرغم من أن الأسواق قد تتعطل والاقتصاد قد يستغرق الغوص، واحتمال حكومة الولايات المتحدة تعلن الإفلاس والتخلف عن التزاماتها لحاملي السندات منخفضة.

وبالمثل، فإن الاستثمار في صناديق السندات المتخصصة في الديون التي تصدرها حكومات أجنبية مستقرة للغاية يمكن أن يساعد في التخفيف من خطر حدوث تحطم أمريكي. على الرغم من أن الاقتصاد الأمريكي يؤثر بلا شك على دول أخرى، فإن تأثير التحطم الأمريكي من غير المحتمل أن يجعل معظم دول العالم الأول الكبرى معسرة. الابتعاد عن صناديق السندات التي تستثمر في بلدان أكثر خطورة، مثل اليونان، لأنها تجلب درجة من المخاطر التي يمكن تجنبها ببساطة عن طريق "شراء المحلية". للحماية من مخاطر التضخم مع ارتفاع أسعار الفائدة، يمكنك الاستثمار في الأموال المحمية من التضخم التي تستثمر في السندات المحلية والأجنبية مع أسعار القسائم التي تتغير مع التضخم.

الحصول على بعض التعرضات الخارجية

بالإضافة إلى السندات الأجنبية، الأموال التي تستثمر في أسهم الشركات الأجنبية ذات التصنيف العالي هي أيضا وسيلة جيدة للحد من المخاطر الخاصة بك في سوق متقلبة. ومرة أخرى، على الرغم من أن أزمة أمريكية يمكن أن تكون لها آثار بعيدة المدى، بل لها آثار بعيدة المدى، فمن غير المرجح أن تعاني الشركات الأجنبية التي تتمتع بحسن التنظيم من سوء شديد إذا أخذت الأسواق الأمريكية غوصا. في الواقع، قد تكتسب بعض الأسهم الأجنبية في الواقع قيمة إذا تعطلت السوق والمنافسين في الولايات المتحدة لها ضرب خطير.

تجنب الأموال المديونية

كان أحد الأسباب الرئيسية لأزمة 2008 هو سوء استخدام النفوذ من قبل القطاع المالي.وفي حين أن الرافعة المالية يمكن أن تكون آلية ممتازة تسمح للأموال بتوليد أرباح متسارعة، فإنها تزيد أيضا من مخاطر الصندوق. والصناديق المشتركة مقيدة بشدة فيما يتعلق بمقدار النفوذ الذي يمكن أن تستخدمه. في الواقع، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يقترضه الصندوق هو 33٪ من إجمالي قيمته الاستثمارية. على الرغم من أن هذا أقل بكثير من الرافعة المالية المستخدمة من قبل معظم صناديق التحوط، على سبيل المثال، فإنه لا يزال يزيد من احتمال أن يصبح الصندوق معسرا في حالة تراجع السوق. إذا كنت تبحث للقضاء على المخاطر غير الضرورية، وتوجيه واضح من الأموال الرافعة المالية وغيرها من المنتجات التي تعمل بالديون.

الحد من المخاطر مع صناديق سوق المال

تعتبر صناديق سوق المال على نطاق واسع بعض من صناديق الاستثمار الأكثر استقرارا حولها. ولأن هذه الأموال لا تستثمر إلا في الديون القصيرة الأجل التي تصدرها حكومة الولايات المتحدة أو الشركات ذات التصنيف العالي جدا، فإن خطر التخلف عن السداد منخفض بشكل لا يصدق. بالطبع، الحد الأدنى من المخاطر عادة ما يعني عائدات محدودة، لذلك لا يتم بناء صناديق سوق المال لخلق الثروة الخطيرة. ومع ذلك، فإنها يمكن أن تكون موردا منخفض المخاطر لأولئك الذين يتطلعون للتحوط ضد أزمة محتملة.

استفد من صناديق الأسهم غير الدورية

على الرغم من أن سوق الأسهم غالبا ما يتم رسمها باعتبارها واحدة من أخطر الأماكن لوضع أموالك، فإن حماية صناديق الاستثمار المشترك من الاضطرابات الاقتصادية لا يعني بالضرورة تجنب المخزونات تماما. هناك العديد من الأسهم، تسمى الأسهم غير الدورية، والتي تميل إلى أن تظل مستقرة نسبيا خلال سوق الدب لأن الشركات المصدرة توفر السلع والخدمات التي يحتاجها الناس بغض النظر عن الاقتصاد. ويعتبر قطاع المرافق مثالا ممتازا لصناعة غير دورية، لأن الناس بحاجة إلى الكهرباء والغاز والمياه بغض النظر عن كيفية الاقتصاد. كما أن الكحول والتبغ، رغم أنهما ليسا ضروريا، لا يزالان قويين أيضا في الأسواق المتدنية لأن المستهلكين على استعداد لإنفاق المال على هذه البنود حتى عندما تكون الأموال ضيقة.

استخدام صناديق بديلة لتنويع االستراتيجية

بعد أزمة 2008، كان المستثمرون يبحثون عن طريقة جديدة لالستثمار ال تتطلب عوائد ترتبط ارتباطا وثيقا بصحة السوق. وقد تم تطوير صناديق استثمار جديدة، تدعى صناديق بديلة، تستخدم استراتيجيات الاستثمار المخصصة عادة لصناديق التحوط، مثل الاستثمار في المراجحة. على الرغم من أن بعض االستراتيجيات، مثل استخدام الرافعة المالية أو األوراق المالية غير السائلة، ال يتم بناؤها لحماية المحفظة، إال أن هذه األموال تسمح للمستثمرين بالتخفيف من المخاطر من خالل اتخاذ مراكز طويلة وقصيرة في األسهم واألوراق المالية المشتقة. عندما خزانات السوق، وهذه الأموال تسمح للمساهمين للاستفادة من الانكماش من خلال المراهنة على نجاح وفشل الأصول المختلفة.

انتشار المخاطر الخاصة بك

واحدة من الفوائد الرئيسية لصناديق الاستثمار المشترك هو أنه يوفر تلقائيا درجة كبيرة من التنويع. ومع ذلك، لحماية استثمارات صندوقك من الأزمة المالية المقبلة، تنويع أكثر من خلال الاستثمار في أنواع مختلفة من الأموال، مثل تلك المذكورة أعلاه، لنشر المخاطر الخاصة بك حولها.

العصا

كان أحد الأسباب الرئيسية التي فقدها المستثمرون كثيرا خلال الأزمة المالية هو أن الجميع قد قاموا بتصفية استثماراتهم في آن واحد، مما خلق ضغطا إضافيا على النظام المالي. أولئك الذين خرجوا من العاصفة والاستثمارات اليسرى في مكان تعافى عموما ما فقدت مع مرور الوقت. إذا كنت تميل نحو استراتيجية استثمار أكثر قصيرة الأجل، فإن الأزمة يمكن أن توفر في الواقع الكثير من الفرص للربح ولكن في خطر كبير. ومع ذلك، فإن معظم صناديق الاستثمار المشترك مصممة لتكون استثمارات طويلة الأجل، لذلك يذهب إلى الأمام والاحتفاظ بها لفترة طويلة.

حتى لو كانت الأزمة المالية القادمة ترتفع في العام المقبل، فإن احتمال انهيار الاقتصاد الأمريكي إلى الأبد منخفض. كل اقتصاد لديه صعودا وهبوطا، بعض كبيرة وبعض صغيرة، ولكن الأداء العام للأسواق الأمريكية مع مرور الوقت كان صاعدا. أهم شيء يمكنك القيام به لحماية صناديق الاستثمار المشترك من ويلات السقوط الاقتصادي الحر هو أن تأخذ نفسا عميقا وانتظر العاصفة لتمرير.