كان ضغط الرسوم اتجاها في مجال الاستشارات المالية لعدد من السنوات. العديد من عرض محفظة والمشورة كسلعة. مع ظهور روبو مستشار هذا التصور نمت. يوفر فانغوارد الهجين روبو مستشار الوصول إلى مستشار الإنسان لمدة 30 نقطة أساس. وتوصي عموما بتنفيذ مقترحاتها عن طريق الصناديق الاستثمارية المتبادلة منخفضة التكلفة والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس). يمكن للمستثمر أن يحصل على مشورة إنسانية باستثمارات منخفضة التكلفة بأقل من 75 نقطة أساس. وفي هذه البيئة من ضغوطات الربو وضغط الرسوم، كيف يمكن للمستشارين الماليين تبرير الرسوم التي قد تتجاوز 1٪ من أصول خدماتهم؟

--1>>

خدمات الكونسيرج

لسنوات عديدة، المستشارين الماليين للأثرياء يقدمون خدمات تتجاوز مجرد محفظة و التخطيط المالي المشورة. وتشمل بعض الأمثلة المساعدة في التفاوض بشأن شراء خطة خاصة للقيام بعمليات التحقق من خلفية الموظفين المحليين. وقد هاجرت هذه الخدمات كونسيرج للعملاء من وسائل أقل كذلك. وتشمل بعض الأمثلة على ذلك العملاء المرافقين أثناء زيارتهم للمراكز المعيشية المساعدة والتفاوض على شراء المنازل والسيارات للعملاء. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما يريده الأغنياء أكثر من مستشاريه الماليين .

يقدم بعض المستشارين خدمات استشارية للعملاء الذين هم أصحاب الأعمال الصغيرة التي تتجاوز مساعدتهم على اتخاذ قرار بشأن أفضل خطة التقاعد الأعمال الصغيرة لحالتهم. استشاري الصناعة سيرولي شركاه يقدر أن 20٪ من المستشارين الماليين تقدم لعملائها نوعا من خدمات الكونسيرج أو نمط الحياة. الخدمات من هذا النوع لا تساعد فقط المستشارين تثبت قيمتها أكثر من مجرد شخص أرقام لعملائها، وإنما كمستشار حياة موثوق به الذي يفهم التقاطع بين الشؤون المالية وأهداف نمط حياتهم.

المشورة المخصصة والمتخصصة

يحتاج بعض العملاء إلى خدمات ونصائح تتجاوز النصائح الاستثمارية الأساسية. العملاء لديهم احتياجات محددة. بعض الأمثلة التي لا تندرج في وضع "كوكي كوتر": (للمزيد من المعلومات، راجع: رسوم إدارة التقلص: كيف يمكن للمستشارين حمايتها )

• مساعدة في إدارة خيارات الأسهم ووحدات الأسهم، والتعويضات المماثلة القائمة على الأسهم من أرباب العمل.
• مساعدة العملاء على تحديد ما إذا كان سيتم تداول أسهم الشركة في حساب 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة أو للاستفادة من صافي قواعد التقدير غير المحققة.
• مساعدة في تصميم استراتيجية للعميل لسحب ما في التقاعد بما في ذلك الحسابات للاستفادة وبأي ترتيب.
• توجيه العملاء من خلال الفوضى المالية التي يمكن أن تحدث عندما يموت أحد الوالدين أو أحد أفراد أسرته. العملاء هم عاطفي كما هو، وأنها قد تجد نفسها أنفسهم قصف من قبل المستشارين والديهم، وربما يكون الحصول على بعض المعلومات مشكوك فيها.كما المستشار المالي الخاص بك يمكن أن تكون مصدرا حقيقيا لهم في هذا الوقت المجهدة في حياتهم.

قد لا يكون لدى المستشار عبر الإنترنت أو الذي يركز فقط على إدارة محفظتك الخبرة لمساعدة العملاء في هذه المجالات المعقدة الأخرى في حياتهم المالية.

قيمة العرض

في منصب على مدونته، استشهد خبير الصناعة المالية مايكل كيتسيس بستة مقترحات قيمة للمستشارين الماليين من خبير تخطيط الحياة ميتش أنتوني:

المنظمة . المستشارين الماليين الذين يعملون مع العملاء بطريقة شاملة يمكن أن تساعدهم على الحصول على والحفاظ على منزلهم المالي في النظام. وهذا يتجاوز نوعا ما من الورق أو المنظم عبر الإنترنت إلى مستوى تدريبهم على التعامل مع المهام المالية الرئيسية عند نشوئها وعلى أساس منتظم.

المساءلة . علامة أي مدرب جيد هو وضع المساءلة. سوف يساعد المستشار المالي الجيد على إبقاء عملائه مسؤولين عن الإجراءات المالية التي يوافقون على القيام بها.

الموضوعية . مستشار مالي جيد سيوفر عرضا غير عاطفي وغير متحيز من طرف ثالث لوضع العميل. بالنسبة لكثير من العملاء يقولون لهم ما يحتاجون إلى سماع هو أهم وظيفة. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف تكون مستشار مالي أعلى .)

برواكتيفيتي . كجزء من عملية التخطيط المالي الجارية، فإن إبقاء العملاء على المسار الصحيح لأحداث الحياة المالية القادمة مثل دفع تكاليف الكلية أو سحب الأموال في التقاعد هو فائدة رئيسية للعمل مع مستشار مالي.

التعليم . المستشار المالي هو مصدر رئيسي للتعليم المالي لكثير من عملائها. قد يبدو من غير البديهي أن يرغب المستشار المالي في توعية عملائه في المجالات التي يقدمون المشورة فيها، ولكن في تجربتي يصبح من الأسهل العمل مع العملاء الذين يفهمون الخطوات التي تقترحونها والذين يمكنهم المشاركة في العملية. بالإضافة إلى ذلك، العملاء المتعلمين هم أقل عرضة لأن يجدوا أنفسهم ضحايا الغش المالي من البقعة الحديث مبيعات أنواع المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: الاتجاهات تحدي المستشارين الماليين .)

الشراكة . أي علاقة عمل تعمل بشكل أفضل عندما تعمل كشراكة وعلاقتك مع العملاء ليست استثناء. عند عرضها كشركاء وتصبح مكتسبة في نجاحها الأشياء الجيدة يحدث لكلا.

هذه العروض القيمة المقدمة من قبل المستشارين الماليين الرئيسيين هي مفتاح نجاح عملائها، ويصعب الحصول عليها من مستشار مع تقديم خدمة ضيقة.

الخلاصة

في هذا العصر من المستشار روبو مع الرسوم المنخفضة والمحافظ إتف منخفضة التكلفة، فإنه يمكن أن يكون من الصعب على الخدمات المالية الكاملة المستشارين لتبرير رسومهم. وهناك طريقة رائعة للقيام بذلك هو تقديم القيمة المضافة، خدمة اتصال عالية والمشورة لعملائك. (للمزيد من المعلومات، راجع: مستشاري الدفع: ما هو المفضل من الشباب والأثرياء. )