وضع قانون الموازنة بين الحزبين لعام 2015 نهاية لإحدى استراتيجيات الإيداع الأكثر شعبية لمودعي الضمان الاجتماعي. انتهى خيار الملف والتعليق بعد يوم الجمعة 29 أبريل 2016، وأولئك الذين يختارون تأخير الحصول على استحقاقات التقاعد لديهم لن يكونوا قادرين على طلب دفع مبلغ مقطوع من المزايا المتأخرة إذا اختاروا إيقاف تأجيل منافعهم. غير أن هذا لا يعني أنه لا توجد استراتيجيات للدعوى قابلة للاستمرار للمتقاعدين الذين يرغبون في بدء أو تأخير تحصيل فوائدهم.

-

الخيارات المتبقية

على الرغم من أن الملف و تعليق الإستراتيجية، الذي سمح للمتقدمين المتزوجين بتعليق منافعهم ومن ثم جمع منافع الزوجية في حين نمت منافعهم الخاصة بنسبة 8٪ سنويا حتى سن 70 توقفت، لا يزال لدى فيليرز عدد قليل من الخيارات الأخرى للاختيار من بينها التي يمكن أن تزيد من المبلغ الذي يتلقونه. ويعرف أحد الاستراتيجيات الرئيسية التي تركت بأنها التطبيق المقيد الذي يسمح للمتقدمين الذين لديهم أزواج قدموا بالفعل من أجل استحقاقاتهم بتقديم استحقاقات الزوجية في حين يستمر استحقاقهم الخاص. ومع ذلك، فإن هذا الخيار أيضا بسبب الإنهاء التدريجي لثماني سنوات من الآن، وهو متاح حاليا فقط لمقدمي الملفات الذين بلغوا 62 سنة على الأقل بحلول نهاية عام 2015. (للمزيد من المعلومات، راجع: ملف الضمان الاجتماعي وتعليق إستراتيجية المطالبة إس إندينغ: نو وات؟ )

يختلف هذا الخيار عن الملف ويعلق الإستراتيجية لأنه في الاستراتيجية المقيدة، يجب أن يكون زوج المودع قد قام بالفعل بتأسيس تاريخ الطلب وملفات المدون فقط لصالح الزوجية وليس الخاصة بها. ولكن هناك الآن حكم غروب مناسب لهذا الخيار أيضا، وعلى الرغم من وجود هذا الخيار لمدة ثماني سنوات أخرى، يجب على أولئك الذين يتأهلون لذلك أن يأخذوا في الاعتبار متى تنتهي صلاحيته.

وهذا يترك أخيرا لمقدمي الملفات السؤال الأساسي عن متى يجب أن يبدأوا في تلقي منافعهم الخاصة. وفي كثير من الحالات، ليس هناك بالضرورة أفضل إجابة واحدة، ونجاح أي خيار يتم في كثير من الأحيان يعتمد إلى حد كبير على متى يموت المدون. أولئك الذين يعيشون في سن الشيخوخة الناضجة، كما هو الحال في التسعينات من المحتمل أن يكون أفضل حالا من خلال انتظار لجمع فوائدهم حتى سن 70. ولكن أولئك الذين يفعلون ذلك ويموت قريبا بعد ذلك على الأرجح كان أفضل حالا من خلال جمع الفوائد في في سن مبكرة. ولذلك فإن تخطيط الضمان الاجتماعي يتوقف إلى حد كبير على الإسقاط الدقيق لطول عمر المدون، وهو أمر يمكن أن يكون صعبا في بعض الحالات. على سبيل المثال، قد يشعر المودع الذي لديه عائلة مع تاريخ من طول العمر في التسعينيات ميلا إلى الانتظار لجمع الفوائد، ولكن إذا كان هذا الشخص المدخن والشراب الثقيل على عكس أسلافه، ثم جعله إلى سن 90 قد يكون أقل احتمالا بكثير. نصائح حول تأجيل مخصصات الضمان الاجتماعي .

عامل رئيسي آخر يجب على المخططين مراعاته عند التخطيط للضمان الاجتماعي هو العمر الذي يرغب العميل في التقاعد فيه. إذا كان العميل يخطط للعمل حتى سن 70، فإن تأخير الفوائد هو أكثر احتمالا أن يكون فكرة جيدة، وإن لم يكن دائما. وفي بعض الحالات، قد يكون العميل أفضل حالا من خلال تقديم مخصصات في سن التقاعد الكامل ووضع الأموال بعيدا عن المدخرات في إيرا التقليدية أو روث في حين أنها لا تزال تعمل. أو قد تكون أفضل حالا من خلال أخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر وتوفير فوائدها في حين أنها لا تزال تعمل حتى سن 66 عاما على الأقل.بطبيعة الحال، تعتمد جدوى هذه الاستراتيجية اعتمادا كبيرا على معدل العائد الذي يحصل عليه الجيش الجمهوري الايرلندي أو المدخرات ومن المحتمل أن يحتاج أولئك الذين يتبعون ذلك إلى استثمار جزء جيد على الأقل من مدخراتهم في الأسهم من أجل القيام بهذا العمل.

وتشمل القضايا الأخرى التي يمكن أن تؤثر عند تقديم ملف أهداف التقاعد العميل وعندما يرغبون في التوقف عن العمل مقابل عندما تكون قادرة على واحتياجات دخل العميل أثناء التقاعد. كما أن مبلغ التأمين على الحياة الذي يحمله كلا الزوجين يمكن أن يؤثر أيضا عند تطبيق الاستحقاقات. وفي كثير من الحالات، سيحتاج المخططون إلى استخدام محلل متطور يمكنه مقارنة عدة سيناريوهات مختلفة لمعرفة الخيار الأفضل والأكثر احتمالا. 4 طرق غير عادية لتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي .

الخلاصة

على الرغم من أن أحد أفضل خيارات الإيداع للضمان الاجتماعي قد انتهت صلاحيته، فعليهم أن يتقدموا بطلب للحصول على منافع. وينبغي أن لا يتردد المترجمون في طلب المساعدة المهنية عندما يتعلق الأمر باتخاذ هذا القرار. وهناك عدة عوامل ومتغيرات ذات صلة يجب أخذها في الاعتبار من أجل اتخاذ أفضل قرار ممكن. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيفية تعزيز مزايا الضمان الاجتماعي الزوجية. )