تقدم الحكومة برامج قروض من خلال أقسام مختلفة تدعم الأفراد والمجتمعات والشركات وفقا لاحتياجاتها المتنوعة والفريدة. وتوفر هذه القروض رؤوس أموال للمشاريع التي تعتبر جديرة من قبل الحكومة التي قد لا تكون مؤهلة للحصول على قرض في السوق المفتوحة. وتهدف برامج القروض الحكومية إلى تحقيق الفوائد التالية على المستويين الاجتماعي والاقتصادي:

• لتحسين الاقتصاد الوطني عموما ونوعية حياة مواطنيها
• لتشجيع الابتكار وريادة الأعمال
• لتوفير الحماية ضد الكارثة والكوارث
• لتحسين رأس المال البشري في البلاد
• لمكافأة قدامى المحاربين ومعاليهم عن المساهمات السابقة والاحتياجات الحالية

قد يجد الأفراد والشركات الصغيرة التي لديها رأس مال أو ضمانات أولية قليلة أو معدومة، شروط الحصول على قرض بسعر السوق لا يمكن تحمله. وتسعى القروض الحكومية ذات التكلفة المنخفضة إلى سد هذه الفجوة الرأسمالية لصالح الأفراد والأطراف المستحقين، مما يتيح فوائد طويلة الأجل للمستفيدين والأمة.

قروض الحكومة تختلف عن بري v أت القروض

تقدم القروض الحكومية عادة بأسعار فائدة مخفضة مقارنة بتلك التي يقدمها المقرضون من القطاع الخاص. وتأتي القروض الخاصة المقدمة من المقرضين التجاريين في مصلحة أعلى نسبيا تتطلب في الغالب ضمانات من خلال كوزيغنرز. كما أنها قد لا تقدم جميع الفوائد الأخرى من القروض الحكومية المذكورة أعلاه.

تشمل المزايا النسبية الأخرى للقروض الحكومية أسعار الفائدة الثابتة والمدعومة، ولا توجد شيكات تاريخية، والسماح بالدفع المؤجل، وخطط السداد المرنة المستندة إلى الدخل، وعدم فرض غرامات مسبقة الدفع، وإعفاء القرض الجزئي إذا اختار المقترض الخدمة العامة. على سبيل المثال، قد تغفر القروض الطلابية في الولايات المتحدة بعد فترة من السنوات إذا كان الخريج يعمل في القطاع العام أو غير هادفة للربح. (لمعرفة المزيد، اقرأ كل شيء عن قروض الطلاب. )

لأن القروض الحكومية غالبا ما تكون أكثر جاذبية من القروض بأسعار السوق، فإن الطلب عليها كبير. وبالتالي، يمكن أن تكون معايير الاختيار صارمة تماما. عملية التطبيق تستغرق أيضا وقتا طويلا، تتطلب الأوراق ودليل على الحاجة المالية وتستحق الوضع في المواعيد النهائية الصارمة.

أنواع مختلفة من القروض الحكومية في U. S.

تقدم حكومة الولايات المتحدة قروض في المجالات التالية. وقد يكون لدى بلدان أخرى متغيرات طفيفة، ولكن هذه الفئات تعقد على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم للحصول على قروض حكومية.

• القروض الزراعية والريفية والمزارعية

بهدف توفير الاعتمادات المالية لتشجيع الزراعة المؤدية إلى الأمن الغذائي والتنمية الريفية، توجد عدة برامج للقروض متاحة تحت بند قروض الزراعة والخدمات الزراعية.يسمح رأس المال بشراء الماشية والأعلاف والآلات الزراعية والمعدات وحتى الأراضي الزراعية ضمن معايير الأهلية. كما تتوفر القروض لبناء مرافق التخزين في المزارع والتخزين البارد ومعالجة ومعالجة السلع المختارة والحبوب والفواكه والخضروات، وحتى الكتلة الحيوية المتجددة. وتشمل القروض المتاحة الأخرى مصايد الأسماك، وتمويل الاستزراع المائي، وتربية الأحياء البحرية، وصناعات الصيد التجارية. ويتيح برنامج القروض والإعانات الإسكانية للمساكن الريفية في مجال الإسكان السكني رأس المال اللازم لتطوير وصيانة المساكن للعمال الزراعيين المحليين.

• قروض تجارية وصناعية

لا يمكن لأي بلد أو مجتمع أن يزدهر مع سوق راكدة. والابتكار وريادة الأعمال والعمالة والقدرة التنافسية الصحية أمر لا بد منه للتنمية الشاملة للاقتصاد والأمة. وتهدف مختلف برامج القروض المقدمة في فئة القروض التجارية والصناعية إلى تشجيع هذه الجوانب من التنمية من خلال توفير سهولة الوصول إلى رأس المال اللازم للشركات والصناعات المستحقين. وتستند الأهلية لمعظم القروض التجارية على جوانب العمل، بدلا من أصحابها. تتوفر القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة والصناعات لفترات مختلفة من الزمن.

يمكن استخدام رأس المال في شراء الأراضي والمرافق والمعدات والآلات والإصلاح لأي احتياجات خاصة بالأعمال. ومن المتغيرات الأخرى الفريدة والمثيرة للاهتمام في برامج القروض الحكومية هذه تقديم المساعدة الإدارية لتأهيل الشركات الناشئة الصغيرة ذات الإمكانات العالية للنمو ومتطلبات رأس المال للعقود المتعلقة بالنقل وغيرها.

• القروض التعليمية

القروض التعليمية، تلك التي تهدف إلى تمويل التعليم الجامعي الجامعي والدراسات العليا أو دورات البحوث ذات الصلة محددة، تشكل واحدة من أكبر أنواع القروض للأفراد. الدورات المتخصصة تركز على البحوث، وخاصة في مجالات الرعاية الصحية مثل الإيدز، السريرية، وسائل منع الحمل، والعقم، والتمريض، وأبحاث الأطفال، ولكل منها برامج القروض المخصصة. ويمكن للحكومة أيضا أن تمول التعليم الأجنبي للطلاب الطامحين للبحث أو الدورات الفريدة المتاحة فقط في المواقع الأجنبية. ويمكن أن ترفق شروط إضافية، مثل العمل في الخدمة العامة عند التخرج وما إلى ذلك، بقروض للبرامج الأجنبية.

تعتبر القروض التعليمية الفئة األكثر خطورة للمقرضين والجهات الراعية ألن هذه القروض تعتمد اعتمادا كبيرا على األفراد وقد ال تكون مدعومة بضمانات مادية) مثل الممتلكات في حالة القروض المنزلية (.

• قروض الإسكان والتنمية الحضرية

الجزء الأكبر من فطيرة القرض الحكومي هو لتمويل القروض المنزلية. هذه الفئة لديها أكبر عدد من برامج القروض بما في ذلك القروض المتاحة لجعل الطاقة المنزلية كفاءة، والقروض لخفض أسعار الفائدة، وإصلاح المنازل والتحسينات، والقروض لمجتمعات محددة (مثل أول مرة مشتري المنازل، الأمريكيين الأصليين، المتقدمين في المناطق الريفية، قدامى المحاربين، الخ .). وتعتبر هذه القروض الأكثر أمانا من وجهة نظر المقرض (والراعي)، حيث أنها مضمونة بالممتلكات المادية كضمان في حالة التقصير.

• قروض للمحاربين القدامى

تقدم الحكومة الاتحادية مزايا فيدرالية لأعضاء الخدمة المؤهلين بما في ذلك قدامى المحاربين والجنود الاحتياطيين والحرس الوطني وبعض الأزواج الباقين على قيد الحياة للحصول على منزل والاحتفاظ به وتكييفه وإعادة تمويل قروضهم. وقد تشمل الفوائد المالية مصروفات أخرى كما تقدمها مختلف البرامج.

• قروض الإغاثة في حالات الكوارث

قروض الإغاثة في حالات الكوارث تغطي تغطية الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية والكوارث التي من صنع الإنسان لأغراض الزراعة والإسكان والأعمال التجارية. ويمكن أيضا تغطية الشركات بسبب غياب الموظفين الرئيسيين الذين يخدمون في الجيش، وقد تم استدعاؤهم للخدمة العسكرية (مثل برنامج قرض الكوارث للإصابات الاقتصادية الاحتياطي الاقتصادي). إذا تعرضت الأعمال التجارية أو المزرعة أو المنازل أو الممتلكات الأخرى لضرر من الكارثة، وأعلن عن موقع الكارثة، فإن قروض الإغاثة من الكوارث تأتي لإنقاذ أصحابها وعمالها، الذين يمكنهم الحصول على الإغاثة لإعادة تأسيس أنفسهم وكذلك والأعمال التجارية والممتلكات التي دمرتها الكارثة.

الأساس المنطقي للقروض الحكومية

يستفيد الأفراد والشركات الذين يسعون للحصول على القروض من القروض الحكومية من خلال الوصول السهل والمنخفض التكلفة إلى رأس المال المطلوب. ولكن ما هو عليه في الحكومة، ولماذا تقدم الحكومة أسعار مخفضة لقروضها؟

المسؤولية الرئيسية للحكومة هي تكافؤ الفرص للمقترضين المستحقين. وحتقق احلكومة ذلك من خالل تقدمي الدعم اأو تقدمي راأش املال املوؤمن على شكل قروض.

تقتصر الإعانات عادة على مجموعة مختارة ولكنها مهمة من المرشحين ولا تتطلب من المستلم سداد الحكومة.

توفر القروض فوائد لكل من المقترضين والحكومة كمقرض. فهي توفر رأس المال للمقترضين المستحقين، ويتم إعادة رأس المال الأولي للحكومة بفائدة.

تتحمل الحكومة مخاطر التخلف عن سداد القروض. قروض الإسكان المدعومة الحكومية أكثر أمانا لأنها مدعومة بالممتلكات العقارية. القروض التعليمية هي الأكثر خطورة لأنها تعتمد أكثر على ثروات المقترض الفردية. ومع ذلك، فإن تقرير مثير للاهتمام مؤخرا من قبل مكتب الميزانية في الكونغرس يدل على قصة مربحة للقروض الطلابية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تستخدم الأرباح التي تم جمعها لتمويل مشاريع أخرى جديرة بالاهتمام. وبصورة عامة، إلى جانب المخاطر، تقدم القروض الحكومية وضعا مربحا للجانبين للمقترضين والحكومة.

كيف تعمل قروض الحكومة

قد تمول الحكومة أو لا تمولها الحكومة، ولكن جميع القروض الحكومية مضمونة (أو مضمونة) من قبل الحكومة. وعندما تمول الحكومة قرضا، فإنها توفر رأس مال القرض. وعندما لا تحصل الحكومة إلا على قرض، فإنها تربط مع المقترض بالأموال التي يقدمها المقرضون المعينون مثل المصارف الخاصة أو المؤسسات التي ترعاها الحكومة. وهذا يعني إذا كان المقترض النهائي يتخلف عن سداد القرض، على الحكومة أن تسدد المقرض. وبما أن الحكومة تستخدم أموال دافعي الضرائب، فإن الأموال تنشأ من دافعي الضرائب.

القروض المدعومة هي القروض التي يدفع طرف ثالث (غير المقترض النهائي) الفائدة على القرض لفترة محددة من الزمن اعتمادا على نوع القرض.ويمكن أن تكون هذه الأحزاب الحكومة أو المعاهد المعترف بها أو المنظمات الخيرية التي تدفع الفائدة نيابة عن المقترض للمقرض خلال فترة محددة. وبالنسبة للقرض المدعوم من الحكومة، عادة ما تكون الحكومة الوطنية أو حكومة الولاية (أو وكالاتها أو معاهدها المعينة) التي تقدم الإعانة.

تتطلب القروض غير المدعومة من المقترض سداد جميع تكاليف الفائدة، وذلك اعتبارا من اليوم الأول من مبلغ القرض الذي يتم صرفه.

هذا هو السبب في أن القروض الحكومية تحظى بشعبية، خاصة في الولايات المتحدة. وبمجرد اعتبار المقترض مؤهلا، فإن فوائد الأسعار المدعومة، وخيارات السداد السهل، والمدفوعات المؤجلة وغيرها من المزايا تجعلها أكثر جاذبية.

أثر القروض الحكومية على الاقتصادات المحلية والأجنبية

من الناحية الإيجابية، فإن توفير رأس المال المنخفض التكلفة من خلال القروض الحكومية للمرشحين المؤهلين يمكن من تحقيق فوائد كثيرة للمجتمع والاقتصاد.

• توفير المواهب المناسبة لتنمية رأس المال البشري (من خلال قروض التعليم)
• السماح لأصحاب المشاريع بالحصول على منتجات وخدمات مبتكرة ومتغيرة للحياة (من خلال قروض الأعمال)
• تقديم نوعية حياة أفضل للمواطنين
• توفير الأمن والاستقرار (من خلال قروض التعافي من الكوارث)
• تمكين الأمن الغذائي (من خلال القروض الزراعية)
• مكافأة قدامى المحاربين لمساهماتهم (قدامى المحاربين فوائد القروض)

من ناحية أخرى، القروض هي التزامات حتى يتم سدادها بالكامل. ومن المهم فهم الآثار المالية المترتبة على الوصول إلى رأس المال في الوقت الحاضر، من أجل الوفاء بالتزام مستقبلي على مدى سنوات عديدة.

وفقا لمقالة على الموقع الإلكتروني لمكتب حماية المستهلك المالي، زادت الديون قرض الطلاب بشكل ملحوظ، إلى 1 $. 2 تريليون دولار اعتبارا من يوليو 2013 مع 1 تريليون دولار من هذا الدين مضمونة من قبل الحكومة الاتحادية. ومن إجمالي الدين الاتحادي (حوالي 16 تريليون دولار)، يمثل دين القروض الطلابية وحدها 6٪. وقد تؤدي مستويات الدين المرتفعة إلى حدوث ضغوط على الاقتصاد في شكل انخفاض الإنفاق الاستهلاكي أو ارتفاع أسعار الفائدة.

في حالة التخلف عن سداد القروض الحكومية، يتحمل دافعو الضرائب (وبالتالي الاقتصاد الوطني) عبء التكاليف الغارقة.

الخلاصة

توفر القروض الحكومية وصولا سهلا وفي الوقت المناسب للمرشحين المؤهلين لرأس المال المطلوب، مما يمكن من التأثير إيجابيا على الأفراد والمجتمع والاقتصاد. ويمكن للسياسات الحكومية المتوازنة فيما يتعلق بأهلية الاستخدام الأمثل لرأس المال أن تحقق عائدات إيجابية في الأجلين المتوسط ​​والطويل.