إذا كنت قد بدأت نشاطا تجاريا جديدا، أو تحتاج إلى بعض رأس المال لتوسيع نطاق عملك الحالي وإجراء تحسينات عليه، فمن المحتمل أن تبدأ بالبحث عن أموال من بنوك ومؤسسات إقراض تجارية أخرى، مثل كالاتحادات الائتمانية. وبالإضافة إلى هذه المصادر، فإن الحكومة الأمريكية لديها مجموعة متنوعة من خيارات القروض المتاحة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يستوفون معايير الإقراض.

إذا كان لديك صعوبة في الحصول على قرض من مصادر الإقراض التقليدية - أو تلبية المؤهلات الخاصة للقروض أدناه - فإنه يستحق معرفة ما إذا كان أي من البدائل الاتحادية التالية ستكون الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة للحصول على عملك تمويل ذلك يحتاج.

7 (أ) قرض الشركات الصغيرة

القرض 7 (أ) يعتبر برنامج الأعمال الصغيرة هو أبسط برامج إدارة الأعمال التجارية الصغيرة وأكثرها شيوعا، لقسم من قانون الأعمال الصغيرة الذي يعطي سلطة سبا لدعم أو ضمان القروض التجارية للشركات الصغيرة الأمريكية. القرض فقط للشركات الربحية التي لا يمكن الحصول على تمويل منتظم من البنك أو اتحاد الائتمان أو المقرض الآخر، ولكن يمكن أن تثبت القدرة على سداد القرض.

التفاصيل. تستند معايير أهلية القرض إلى دخل المنشأة، والدين، والموجودات، وما إلى ذلك، وليس المالك. ويتعين على الشركة أن تستخدم أموال القروض لأغراض تجارية سليمة فقط، ولا تكون متأخرة عن أي دين للحكومة الأمريكية، مثل الضرائب. الحد الأقصى لطول هذا القرض هو 25 عاما للعقارات وسبع سنوات لرأس المال العامل. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 2 مليون دولار. لمزيد من المعلومات، راجع توسيع الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك مع قرض سبا .

-

القروض التجارية والصناعية

عادة ما تكون متاحة فقط في المناطق الريفية، والقروض التجارية والصناعية تهدف إلى تحسين وتطوير أو تمويل الأعمال والصناعة والصناعة، وتحسين المناخ الاقتصادي والبيئي في المجتمعات الريفية .

التفاصيل. ليكون مؤهلا للحصول على هذا القرض، يمكن للمقترض أن يكون الفرد الذي هو مواطن من الولايات المتحدة أو أجنبي مقيم مقيم دائم؛ أو منظمة تعاونية أو شركة مع ما لا يقل عن 51٪ من ملكية مواطنة أمريكية أو شراكة أو كيان قانوني آخر يتم تنظيمها وتشغيلها على أساس ربحي أو غير ربحي؛ أو قبيلة هندية على تحالف اتحادي أو دولة أو مجموعة قبائل معترف بها فيدراليا، أو هيئة عامة.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على الشركات المقترضة توفير فرص العمل؛ وتحسين المناخ الاقتصادي أو البيئي؛ تعزيز حفظ وتنمية واستخدام المياه للاستزراع المائي؛ أو الحد من الاعتماد على موارد الطاقة غير المتجددة من خلال تشجيع تطوير وبناء أنظمة الطاقة المتجددة.

قد تكون أسعار الفائدة ثابتة أو متغيرة ويتم التفاوض بشأنها بين المقرضين ومقدمي الطلبات. الحد الأقصی للقروض علی العقارات ھو 30 سنة. لا يمكن أن تتجاوز قروض الآلات والمعدات العمر الإنتاجي للآلات والمعدات المشتراة بأموال قروض أو 15 سنة، أيهما أقل. يمكن أن تكون قروض رأس المال المتداول لمدة لا تتجاوز 7 سنوات. ويبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض 10 ملايين دولار - بيد أن مدير البرنامج قد يمنح استثناءا يصل إلى 25 دولارا إلى 40 مليون دولار في ظروف معينة.

قروض الكوارث الفيزيائية التجارية

قد يكون أصحاب الأعمال في منطقة كارثة معلومة مؤهلين للحصول على مساعدة مالية من وكالة سبا لإصلاح الأضرار الناجمة عن كارثة مؤهلة ومعترف بها. لا توجد معايير حجم، ومعظم المنظمات غير الربحية الخاصة قد تنطبق أيضا على سبا للحصول على قرض الانتعاش بعد وقوع كارثة.

التفاصيل. لكي تتم الموافقة، يجب على الشركات إثبات قدرة معقولة على سداد القرض والالتزامات الأخرى من الأرباح. يتم تحديد سعر الفائدة بحد أقصى 4٪ إذا لم يتمكن أصحاب الأعمال من الحصول على تمويل في أي مكان آخر (كما هو محدد من قبل الوكالة). أما القروض المقدمة إلى المؤسسات التجارية والمنظمات غير الربحية التي تتمتع بالائتمان المتاح في أي مكان آخر فستكون لها سقف قدره 8٪. يمكن أن تصل مدة القرض إلى 30 سنة كحد أقصى بناء على قدرة الشركة على سداد القرض.

برنامج التنمية المعتمدة (سدك) (504) برنامج القروض

يعد برنامج القروض المعتمدة (سدك) (504) برنامج تمويل طويل الأجل للتنمية الاقتصادية ضمن مجتمع متاح للشركات المتنامية. وهو يوفر تمويلا طويل الأجل ومعدل ثابت للأصول الثابتة الرئيسية، مثل المعدات أو المباني.

التفاصيل. يجب تشغيل الشركات من أجل الربح وتقع ضمن معايير الحجم التي وضعتها إدارة الأعمال الصغيرة (سبا). وعليهم أيضا أن يقوموا بأعمال تجارية في الولايات المتحدة أو في ممتلكاتهم وأن يكون لهم صافي قيمة ملموسة يقل عن 15 مليون دولار ومتوسط ​​دخل صاف يقل عن 5 ملايين دولار بعد الضرائب عن السنتين السابقتين. هذه القائمة من الشركات المؤهلة وغير المؤهلة تفصل الشركات المؤهلة للحصول على قرض سدك. (بشكل عام، لن توافق قروض مركز التنمية المجتمعية على الاستثمار أو التكهن في العقارات الإيجارية.)

للتأهل، يجب أن تكون الشركات قادرة على إثبات القدرة على سداد القرض من التدفقات النقدية التشغيلية المتوقعة من الأعمال، وربما لا يكون خيارات التمويل الأخرى خارج سبا.

يتم تحديد مبالغ القرض القصوى على أساس الاستخدام المقصود للأموال.

الإصابات الاقتصادية قروض الكوارث

الإصابات الاقتصادية قروض الكوارث القروض هي المساعدة الحكومية الأساسية المتاحة لإصلاح وإعادة بناء الأعمال التجارية غير الزراعية في القطاع الخاص التي تضررت أو دمرت بسبب كارثة (إعصار، إعصار، وما إلى ذلك). البرنامج هو الشكل الوحيد للمساعدة سبا التي لا تقتصر على الشركات الصغيرة. يمكن أن توفر ما يصل إلى 2 مليون دولار من المساعدات المالية للشركات أو المنظمات الخاصة غير الربحية التي تعاني من خسارة مالية كبيرة من كارثة المعلنة.

التفاصيل. على الرغم من أن هذا القرض لن يحل محل المبيعات أو الإيرادات المفقودة، فإنه سيساعد الشركات على الوفاء بالالتزامات المالية التي كان يمكن الوفاء بها في حالة عدم وقوع الكارثة. كما يوفر تخفيفا عن الأضرار الاقتصادية الناجمة مباشرة عن الكارثة حتى أصحاب الأعمال يمكن الحفاظ على كمية معقولة من رأس المال العامل خلال الفترة المتضررة من الكارثة.

يجب أن يكون لدى المؤسسات التجارية أو المنظمات الخاصة التي لا تستهدف الربح إصابات اقتصادية متواصلة وأن تكون موجودة في مقاطعة أو مقاطعة متاخمة للكوارث لتكون مؤهلة.

يمكن أن يصل القرض إلى 2 مليون دولار أمريكي لكل شركة، وليس لديه رسوم مقدما أو عقوبات السداد المبكر. یتم تحدید طول القرض من خلال قدرة الشرکة علی تسدید القرض.

الاستثمار في الأسهم - شركة استثمار الأعمال الصغيرة (سبيك)

تم إنشاء برنامج الاستثمار في الأسهم - شركة الاستثمارات التجارية الصغيرة (سبيك) في عام 1958 بهدف سد الفجوة بين رأس المال الاستثماري المتاح واحتياجات الشركات الصغيرة في وحالات النمو والنمو. وهي مملوكة للقطاع الخاص وتدير شركات استثمارية للأعمال التجارية الصغيرة تجمع بين أموالها الخاصة وأموالها المقترضة من وكالة مصارف الأعمال الصغيرة لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة من خلال الأوراق المالية والقروض الطويلة الأجل.

التفاصيل. الخطوة الأولى لتأمين تمويل سبيك يستخدم دليل سبيك لتعقب سبيكس القائمة المهتمة بتمويل شركتك. لأن البرنامج يوفر الاستثمار في الأسهم بدلا من تمويل الديون، فإن شركة استثمارية شراء قطعة من عملك وتصبح المالك المشارك للشركة. يتم التفاوض على نسبة الأعمال التي سيتم شراؤها وغيرها من التفاصيل من قبل المستثمر والشركة.

برنامج القروض الصغيرة

تم تصميم خيار برنامج القروض الصغيرة للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى قروض صغيرة جدا للبدء أو النمو.

التفاصيل. توفر الوكالة الأموال المتاحة للمقرضين المحليين غير الربحيين الذين يقدمون بعد ذلك قروضا تصل إلى 50 ألف دولار للمقترضين المؤهلين. كل مقرض وسيط لديه متطلبات الإقراض والائتمان الخاصة به. فإن بعض الضمانات والضمانات الشخصية لصاحب العمل مطلوبة عادة. تختلف شروط القرض على أساس حجم القرض، ولكن الحد الأقصى للطول هو ست سنوات. وتختلف أسعار الفائدة أيضا.

برنامج ضمان القروض الهندية، برنامج إعانة التأمين والفوائد

كما يوحي اسمها، فإن قرض برنامج ضمان القروض والتأمين والفوائد الهندي مخصص خصيصا للأفراد الذين ينتمون إلى قبيلة هندية أمريكية معترف بها اتحاديا أو مجموعة ألاسكا الأصلية أو للشركات التي هي على الأقل 51٪ مملوكة من قبل الهنود الأمريكيين المعترف بها فيدراليا أو سكان ألاسكا الأصليين. والغرض منه هو المساعدة في الحصول على التمويل من مصادر خاصة من أجل تعزيز مبادرات تنمية الأعمال التجارية التي تعزز وتدعم اقتصاد التحفظ.

شروط هذه القروض غير علنية.

الخلاصة

تحقق من هذه البدائل للقروض التجارية التقليدية لمعرفة ما إذا كان عملك مؤهلا وإذا كان أي من شأنه أن يوفر التمويل بشروط أكثر ملاءمة.