مع اقتراب نهاية العام تقترب عروض شراء المعاشات التقاعدية من الغضب بين الشركات الراغبة في تخفيض التزاماتها التقاعدية للشركات. (هيغ هيغ هارتفورد للخدمات المالية إنك 55 90 + 0٪ 10 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و شركة بوينغ ( با بابوينغ CO264 07 + 0 89٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) قدمت عروض للموظفين السابقين تتضمن عروض لاستحقاق استحقاق المعاش التقاعدي كمبلغ مقطوع. في بعض الحالات تشمل هذه العروض أيضا خيارا للحصول على معاش سنوي مع شركة التأمين.

إذا تلقيت مثل هذا العرض إذا قبلته؟ مثل العديد من الأسئلة في عالم التخطيط المالي الجواب هو "… يعتمد ذلك. "

ما في ذلك بالنسبة لهم؟

المكافأة لهذه الشركات يمكن أن تكون كبيرة. ويمكن أن تصل التزامات التقاعد في المستقبل إلى نفقات ضخمة لهذه الشركات. إن الحصول على هذه الخصوم من الكتب يمكن أن يكون ضخما غير متوقع في الميزانية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: كتاب التمهيدي على خطط المعاشات التقاعدية المعينة .

ما هو في ذلك بالنسبة لك؟

هذا هو السؤال الذي سوف تحتاج إلى الإجابة. إليك بعض الأفكار:

خيار المبلغ الإجمالي يسمح لك للسيطرة على هذا الجزء من استحقاق التقاعد الخاص بك. كنت عادة لفة المبلغ الإجمالي إلى حساب التقاعد آخر، مثل حساب الاستجابة العاجلة، حيث يمكنك استثمار المال كما تراه مناسبا. على افتراض أن كنت مرتاحا استثمار هذه الأموال أو لديك مستشار مالي موثوق بذلك وهذا يسمح لك لاستثمار هذه الأموال بما يتماشى مع الخطة المالية الخاصة بك.

الخيار السنوي ، إذا تم تقديمه، غالبا ما يكون عن طريق شركة تأمين مقابل الشركة. الميزة هنا قد تكون دفعات شهرية محلاة أو حتى الوصول إلى مجموعة من المدفوعات في وقت أقرب مما قد تكون متاحة إذا كنت انتظرت لاستحقاق المعاش العادي الخاص بك. (للمزيد، راجع: هل يمكنك الاعتماد على معاشك؟ )

العوامل التي يجب أخذها بعين الإعتبار

كل عرض شراء مختلف قليلا، وأحيانا ستحصل على عدة خيارات قد تشمل الاحتفاظ بالمعاش التقاعدي الخاص بك كما هو، دفعة مقطوعة، أو معاش سنوي عن طريق شركة التأمين. أي من هذه قد يكون خيارا قابلا للتطبيق بالنسبة لك. فإنه يعتمد على الظروف الفردية الخاصة بك.

هل لديك مخاوف بشأن الصحة المالية لصاحب العمل السابق؟ إذا كان هذا هو الحال، فمن المحتمل أن تأخذ عرض الاستحواذ. وتحمي المعاشات التقاعدية من القطاع الخاص من قبل مجلس الشعب الفلسطيني، ومعاشات القطاع العام ليست كذلك. يمكن أن يضمن التأمين الخاص بشركة بغك دفع معاشك بالكامل ما لم يتجاوز مبلغ مخصصاتك الحد الأقصى. (للمزيد من المعلومات، انظر: لمحة عامة عن مؤسسة ضمان استحقاقات المعاشات التقاعدية .)

من الذي يضمن دفعاتك السنوية؟ إذا كان عرض الشراء يشمل خيار دفعات سنوية، فمن المحتمل أن تأتي عبر شركة تأمين لأن صاحب العمل السابق يتطلع مرة أخرى إلى الحصول على الخصوم عن المعاش التقاعدي من دفاتره. وخلافا لشركتكم السابقة، لا يوجد ضمان بغك إذا واجهت شركة التأمين صعوبة مالية. وعادة ما يكون علاجك في هذه الحالة مع دائرة التأمين في الدولة المعنية. (للمزيد من المعلومات، راجع: خطط الإنقاذ من مؤسسة ضمان المعاشات التقاعدية .)

هل أنت قادر على إدارة المبلغ الإجمالي؟ اعتمادا على حجم توزيع المبلغ الإجمالي قد يكون هذا أحد أكبر مبالغ المال التي ستحصل عليها. هل أنت مريحة استثمار هذا الكثير من المال؟ نأمل أن يكون المتداول هذا المبلغ الإجمالي في حساب حساب الاستجابة العاجلة للحفاظ على الجانب المؤجل الضرائب من هذا المال. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح توفير الضرائب لحاملي حساب الاستجابة العاجلة .)

حان الوقت للمستشار المالي؟

قد يكون هذا هو الوقت المناسب لإشراك خدمات المستشار المالي إذا كنت لا تستخدم واحدة بالفعل. يمكن للمستشار المالي المختص مساعدتك في وضع هذا المال للعمل بطريقة تتماشى مع تحمل المخاطر والأهداف المالية.

الحديث عن المستشارين الماليين، حذار من الوسطاء والممثلين المسجلين الذين القزم للحصول على فرص التمديد. ومن هذا المنطلق أتحدث عن الحالات التي قام فيها هؤلاء المستشارين بتخصيص أموال متجولة إلى استثمارات مع شركاتهم التي لم تكن مناسبة للمستثمر وقدمت الكثير من المال للوسيط ولشركاتهم. هذا لا يعني أن توزيع مبلغ مقطوع على حساب الاستجابة العاجلة ليس الطريق للذهاب، ولكن بدلا من ذلك كمستثمر تحتاج إلى فهم أين وكيف سيتم استثمار أموالك. (لمزيد من المعلومات، راجع: اختيار المستشار المالي: معايير المطابقة مقابل المعايير الائتمانية .)

ما هي موارد التقاعد الأخرى التي لديك؟ إذا كنت مؤهلا للحصول على الضمان الاجتماعي و / أو لديك خطط معاشات تقاعدية أخرى متاحة لك، فقد يكون من المنطقي تقديم عرض شراء في شكل مبلغ مقطوع. نلقي نظرة على جميع حسابات التقاعد الخاصة بك وتلك من زوجتك إذا كنت متزوجا. وهذا يشمل خطط 401 (ك) و 403 (ب) الحسابات، إيراس، الخ. هذا هو الوقت المناسب لتقييم استعدادك للتقاعد وربما حتى للقيام خطة مالية إذا لم يكن لديك واحدة الحالية.

إذا كان معظم أموال التقاعد الخاص بك في تراكم المركبات مثل خطة مساهمة محددة أو حساب الاستجابة العاجلة البقاء مع المعاش الخاص بك وأخذ دفعات سنوية أو الآن على الطريق أو الذهاب مع المعاش السنوي من خلال شركة التأمين قد يكون منطقيا بالنسبة لك. ومن شأن هذه الخيارات أن تنوع مصادر دخلك عند التقاعد. (999)> الخلاصة خيارات شراء المعاشات التقاعدية أصبحت أكثر انتشارا مع سعي الشركات إلى خفض تكاليف المعاشات التقاعدية. إذا تلقيت عرضا لاقتناء العرض، فراجعه بعناية لمعرفة ما إذا كانت هذه الصفقة جيدة بالنسبة إليك.قد تنظر أيضا في إشراك خدمات المستشار المالي المعرفة في هذا المجال لمساعدتك. (للمزيد، اقرأ:

تحليل مخاطر المعاشات التقاعدية

.