أصبحت الخطة 401 (k) هي أداة الادخار التقاعدية الأساسية لعدد كبير من المستثمرين. خلال أسواق الثور، فمن السهل أن ننسى أن الأوقات الجيدة لن تستمر إلى الأبد. خلال الأسواق الدب، في كل مرة يصل بيانك في البريد فمن الواضح جدا أن الدولارات التي اكتسبت بشق الأنفس تختفي جنبا إلى جنب مع آمالك من التقاعد المالي ماليا. لذلك، ماذا يجب أن تفعل عندما تصبح الأوقات صعبة؟ وهذه الخطوات الخمس تساعدك على البقاء على قيد الحياة والدفاع عن المدخرات التقاعد الخاص بك ضد سوق الدب المدمر.

وضع خطة
إذا لم يكن لديك خطة صلبة، والآن هو الوقت المناسب للحصول على واحد. إن التعثر خلال الأوقات السيئة دون استراتيجية يجعل الوضع الهش أكثر اضطرابا. إذا كنت لا تعرف كم من المال تحتاج إلى تحقيق أهدافك، فلن تكون حتى قادرة على تقييم الضرر عندما تصبح الأوقات صعبة. (للمزيد من المعلومات، اقرأ وجود خطة: أساس النجاح .)

يجب ألا يكون الاستثمار في محاولة لاختيار الأسهم الساخنة أو صناديق الاستثمار المشترك وركوبها إلى القمر. يجب أن يكون لديك هدف وخطة للوصول إلى هذا الهدف. وينبغي أن يتضمن هذا الهدف إطارا زمنيا للإنجاز - وخطة احتياطية في حالة عدم ظهور الأمور كما هو متوقع.

كل شيء عن تخصيص الأصول
يجب أن تكون أهدافك هي الخطوة الأولى في جهودك للحصول على خطة 401 (k) في حالة عمل جيدة. بعد أن تعرف على مقدار الأموال التي ستحتاج إليها، فإن الخطوة التالية هي معرفة كيف يمكن أن تساعدك استثماراتك في الوصول إلى هناك.

وفي هذا الصدد، فإن تخصيص الأصول هو المفتاح. إن فهم تحمل المخاطر والعائدات المحتملة من مختلف أنواع الاستثمارات يمكن أن يساعدك على معرفة أنواع الاستثمارات التي يجب أن تحتفظ بها محفظتك. (لمعرفة المزيد، اقرأ إستراتيجيات تخصيص الأصول و تحقيق أفضل تخصيص للأصول .

في حين تضع خطتك معا، لا ننسى أن التنويع يمكن أن يساعد في تخفيف المخاطر. يمكن أن يكون ذلك مهما بشكل خاص إذا كانت أسهم صاحب العمل تشكل نسبة كبيرة من محفظة التقاعد الخاصة بك. إذا كان سوق الأوراق المالية في ورطة، وجود الكثير من البيض في سلة واحدة يمكن أن يتبارى عوائد الخاص بك. (اقرأ مقدمة للتنويع و أهمية التنويع لمعرفة كيفية إيجاد التوازن الصحيح للاستثمارات يمكن أن تقلل من المخاطر وزيادة العائدات.)

لا داعي للذعر بغض النظر عن من الوضع الحالي الخاص بك، وسوق أسفل ليست هي المرة لإجراء تغييرات جذرية. مهما فعلت، لا مجرد بيع عمياء صناديق الأسهم الخاصة بك ونقل جميع الأصول الخاصة بك إلى صندوق سوق المال. على الرغم من أن الرغبة في الفرار إلى السلامة يمكن أن تغلب تقريبا، والخسائر الحالية كلها على الورق. إذا كنت تبيع الآن، يمكنك قفل في تلك الخسائر. إذا كان التقاعد لا يزال سنوات أو عقود بعيدا، لديك الوقت للسماح استرداد محفظة الخاص بك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع فن قطع الخسائر الخاصة بك .)

ماذا يجب أن تفعل؟ إذا كان لديك استراتيجية استثمار طويلة الأجل في مكانها قبل أن تأخذ الأسواق الغوص، فقد حان الوقت لإعادة النظر في خطتك. هل أهدافك لا تزال هي نفسها؟ هل تقاعدك لا يزال سنوات عديدة في المستقبل؟ إذا لم تتغير تفاصيل وضعك، فلا يوجد سبب لتغيير استثماراتك. ارتفاع أسعار الأسهم والسقوط. فقط لأنهم سقطوا لا يعني أن الاستراتيجية الخاصة بك يجب أن تتغير. يجب أن لا يكون سعر سهم معين أو صندوق الاستثمار المشترك عاملا محوريا في عملية اتخاذ القرار ما لم يكن هذا السعر مرتفعا بما فيه الكفاية أن البيع الآن سوف تمكنك من الوصول إلى أهدافك في وقت مبكر.

حافظ على الاستثمار
عندما تأخذ الأسواق الغوص، الجميع يريد أن يبيع ويخرج من السوق. نفس المستثمرين بالضبط الذين كانوا سعداء لشراء الأسهم عندما تكلف 40٪ أكثر، يشعر فجأة كما لو أنها يجب أن تصفي بأي ثمن. إنه سلوك غير منطقي مدفوعا بالذعر. على سبيل المثال، إذا رأيت شيئا تريده - سيارة أو إجازة أو سلع استهلاكية أخرى - فقد تم بيعه، فأنت تستيقظ في الدقيقة. ولا تختلف الاستثمارات. ومثلما لا ترتفع أسعار الأموال إلى الأبد، فإنها لا تقع إلى الأبد. إذا اشتريت عندما تكون الأسعار أعلى مما هي عليه اليوم، وبيع منخفضة ليست مفتاح نجاح الاستثمار. شراء منخفضة هو فكرة أفضل بكثير.

بدلا من ذلك، فكر في تلك الأسعار. الأسهم على بيع! شرائها. إذا كنت تستطيع أن تستثمر نسبة أكبر من دخلك، فقد حان الوقت لزيادة المساهمات في خطة 401 (k) الخاصة بك. إذا كان صاحب العمل يقدم مباراة الشركة على مساهماتك، وزيادة المساهمات لك على الأقل إلى المستوى الذي سوف تمكنك من الحصول على المباراة. انها عائد مضمون على الاستثمار الخاص بك وسوف تساعدك على استرداد بعض الخسائر الناجمة عن سوق الدب. (لمزيد من المعلومات، راجع التكيف مع سوق الدب .

الوقت
خطة 401 (k) هي أداة استثمار طويلة الأجل. استخدامه وفقا لذلك. تذكر، على المدى الطويل، سوق الأسهم قد ارتفعت تاريخيا. هذا الاتجاه هو صديقك. استخدامه لصالحك. وحتى الكساد الكبير لم يوقف الاتجاه الطويل الأجل. ومشاكل اليوم لن إما. في الوقت المناسب، سوف تتعافى الأسواق. التفكير طويل الأجل والاستثمار وفقا لذلك.

الاستنتاج
عندما يقال وكل شيء، إذا كنت لا تستطيع التعامل مع ما يحدث في الأسواق المالية، استدعاء المهنية وتفويض التخطيط الاستثماري لمستشار من ذوي الخبرة ونزيهة مع سجل حافل.