وقد استثمرت موازنات الأطفال كثيرا في الأسهم. هذه هي الكلمة من فديليتي للاستثمار، وفقا لتحليلها الفصلي الذي صدر مؤخرا، والذي ينظر في وفورات التقاعد من خلال تحليل حسابات فديليتي 401 (ك) وحسابات التقاعد الفردية (إيراس).

من خلال تحليلها، وجدت فيديليتي أن العديد من مواليد الأطفال هم "أعلى الثقيلة" في الأسهم في حسابات التقاعد، وهذا الإفراط في التعرض للأسهم يسبب هؤلاء المستثمرين مخاطر لا لزوم لها. جزء من المشكلة هو أن السوق كان على ارتفاع مستمر على مدى السنوات القليلة الماضية، وهذا أكثر من الاندفاع أدى العديد من الأطفال المزدهرين يشعرون بمزيد من الراحة مما قد يكون حول سلامة استثماراتهم الأسهم. في الواقع، فإن ارتفاع سوق الأسهم هو أحد الأسباب التي أدت إلى ارتفاع متوسط ​​رصيد محفظة 401 (ك) 50٪ في السنوات الخمس الماضية. وقد أدى هذا الارتفاع إلى زيادة نسبة الأسهم التي تسكب في حسابات 401 (ك). في حين أن هذا قد لا يبدو وكأنه مشكلة، ويشير تحليل فيديليتي إلى أن هذا التعرض المتزايد يمكن أن يكون مشكلة كبيرة إذا كان هناك تراجع كبير في سوق الأسهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: أفضل النصائح لإدارة القديمة 401 (k) s .)

- <>>

الخوف من المفقودين

عادة ما يحذر المستشارون الماليون الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد عن وجود الكثير من خطط التقاعد التي يستثمرونها في الأسهم. ولكن العديد من مواليد الرضيع، الذين يقتربون من سن التقاعد أو يقتربون منه، قد زادوا من استثماراتهم في الأسهم، ولا يريدون أن يفوتوا طفرة السوق. لا يكاد يمكن إلقاء اللوم عليهم. ومع ذلك، فإنه يترك هؤلاء المتقاعدين في وضع غير مريح من التعرض المفرط للأسهم، ولا سيما لما هو الموصى به لفئتهم العمرية.

من أجل التوصل إلى نتائجها، قام محللو شركة فيديليتي بمقارنة متوسط ​​مخصصات الأصول لصندوق تاريخ مستهدف حسب العمر. ووجدت أن 18٪ من المستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 54 عاما لديهم تخصيص الأسهم 10 نقطة مئوية على الأقل أو أعلى مما هو موصى به. وبالنسبة للمستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 59، ارتفع الرقم إلى 27٪. ووجد التقرير أيضا أن 11٪ من المستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 54 عاما لديهم 100٪ من أصولهم 401 (ك) المستثمرة في الأسهم، وأن 10٪ من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 59 كان لديهم جميع أصولهم 401 (ك) في الأسهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: تاريخ الاستهداف الأموال: أكثر شعبية، أرخص من أي وقت مضى .

وقد أثارت هذه الأرقام بعض القلق في قطاع إدارة الاستثمار. ويتذكر العديد من هؤلاء المهنيين جيدا أن عدد المستثمرين الذين شاهدوا نصف محافظهم التقاعدية يختفيون بعد الأزمة المالية في عام 2008، عندما تعرض سوق الأسهم للضرب. كما اتضح، كان هناك عدد كبير من الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد لديهم مبالغ كبيرة من التعرض للمخزون في محافظهم التقاعدية، وانتهى بهم المطاف إلى الحصول على أذى شديد من الناحية المالية، عندما تم تفريغ السوق.وبدلا من ذلك كان ينبغي لها أن تحمي مدخراتها من خلال وجود محفظة أكثر تنوعا، ويتفق الكثيرون في قطاع الاستثمار.

تنويع وتنويع وتنويع

يقول محللون فيديليتي أن وجود توزيع الأصول المتنوعة هو المفتاح لأي استراتيجية التقاعد، وأن المستثمرين بحاجة إلى أن تراجع باستمرار محافظهم، وخاصة تلك التي تقترب من سن التقاعد، للتأكد من أصولها لا تزال تؤدي أداء جيدا وأن محفظتها متوازنة بشكل جيد. من جهتها، تنضم "فيديليتي" إلى القوى مع الآلاف من أصحاب العمل الذين يقدمون أموال "فديليتي" في خططهم 401 (ك) ويقترحون على أصحاب الحسابات مراجعة حساباتهم بعناية لمعرفة ما إذا كانوا بحاجة إلى إعادة التوازن والتأكد من أنهم على المسار الصحيح مع مخصصات أصول الادخار التقاعدية المقترحة. کما یشجع مقدم التمویل المستثمرین في أموالھ علی الاتصال بممثل الإخلاص إذا کانوا یرغبون في الحصول علی أي إرشادات حول کیفیة تحقیق توازن أفضل بین محفظتھم. بالإضافة إلى ذلك، فإنها تشجع المستثمرين على الاستفادة من أدوات الإخلاص على الإنترنت، والتي يمكن أن توفر لهم معلومات مفيدة حول كيفية إدارة أصولهم 401 (ك). صناديق الاستثمار المشتركة: كم عدد كبير جدا؟ )

وفقا لأرقام الإخلاص، استجاب أكثر من 50 ألف مستثمر لنداءهم للمساعدة في تخصيص الأصول منذ يوليو / تموز. وقد عالج العديد منهم بالفعل شواغلهم، من خالل الوصول إلى أبحاث فيديليتي على اإلنترنت، واالستفادة من أدوات التخطيط واألدوات الحاسبة، أو المضي قدما في إجراء تغييرات على توزيع أصولهم، في محاولة لوضع خطط التقاعد على المسار الصحيح.

مستويات المساهمة حتى

ومع ذلك، فإن محللي فيديليتي يسرون في معظم الأحيان بمستويات مساهمة الأفراد في حساباتهم ويلاحظون أن الموظفين يواصلون جعل الاستثمار في حساباتهم 401 (k) أولوية. في الواقع، وجدت فيديليتي أن معدلات الاشتراكات الإجمالية تقترب من مستويات قياسية. وارتفع متوسط ​​المبلغ الإجمالي للمدخرات الذي يبلغ 12 شهرا، والذي يجمع بين مساهمات الموظفين ومساهمات أرباب العمل (مثل مباراة الشركة)، من 940 دولارا في نهاية الربع الأول إلى 10 دولارات و 180 في نهاية الربع الثاني، في الوقت الذي تجاوز مجموع مبلغ الادخار 10 آلاف دولار، وفقا لأرقامهم. وعلى النقيض من ذلك، يلاحظ التقرير أيضا أن متوسط ​​مساهمة حساب الاستجابة العاجلة انخفض إلى 290 دولار في نهاية الربع الثاني من 3 دولارات، 150 في نهاية الربع الأول، ويرجع ذلك أساسا إلى العدد الكبير من الأشخاص الذين يقدمون مساهمات إلى حساب الاستجابة العاجلة في أول الربع للوفاء بالموعد النهائي للضريبة مصلحة الضرائب (إرس). المستشارين: نصائح لتقديم الخدمات للعملاء الأكبر سنا .

الخلاصة

العديد من مواليد الأطفال يستغلون الارتفاع غير العادي في سوق الأسهم من خلال الاستثمار بكثافة في الأسهم في خططها 401 (ك). وقد يكون الوقت قد حان لإعادة التوازن بين تلك المحافظ لتفادي خسارة كبيرة إذا ما ذهب السوق إلى الجنوب. (للمزيد من المعلومات، راجع: الديموغرافي المتغير للثروة (وكيفية الاستفادة منه) .)