حتى قبل البدء في البحث عن منزل، أول شيء عليك القيام به هو الحصول على تأهل مسبق لرهن المنزل. يستغرق فقط محادثة هاتفية قصيرة مع المقرض، إما في البنك أو مع وسيط الرهن العقاري للقيام بذلك. والسبب في هذا ضروري هو التأكد من أنك حقا مؤهلة للحصول على قرض، ومعرفة كم القرض الذي يمكن أن تحصل وما هو نوع من القرض سوف تناسب حالتك أفضل.

ولكن عملية القرض يمكن أن تكون مخيفة لبعض الناس. وإليك بعض المعلومات لمساعدتك للتسوق للحصول على أفضل قرض. غالبا ما سألت الأسئلة التالية من قبل المشترين المحتملين عندما يتعلق الأمر بعملية القرض:

ما هو نوع القرض الذي يجب أن أحصل عليه؟

دعونا نفعل مراجعة سريعة لأنواع القروض. الأفضل هو عادة القرض التقليدي، ولكن ليس الجميع مؤهل وسوف تحتاج على الأرجح على الأقل 5٪ دفعة أولى. قروض هيئة الإسكان الفدرالية هي للأشخاص ذوي درجات الائتمان المنخفضة و / أو أقل من المال لإخماد. أما الدفعة المقدمة من قرض هيئة الإسكان الفدرالية فهي 3٪ من سعر البيع.

إذا كنت أنت أو زوجك من قدامى المحاربين في القوات المسلحة أو الحرس الوطني، فيمكنك أن تكون مؤهلا للحصول على قرض للقرض الفدرالي. هذا هو قرض صفر أسفل، لكنه يحمل رسوم تمويل إما أن تدفع عند الإغلاق أو هل يمكن أن يكون قد أضيف على مبلغ القرض. وعادة ما يكون رسم التمويل حوالي 2٪، ولكن يمكن أن يختلف من سنة إلى أخرى.

قرض آخر من الرهن العقاري هو قرض وزارة الزراعة الأميركية، وهو متاح من خلال وزارة الزراعة الأمريكية (أوسدا)، ولديه أيضا رسوم تمويل مماثلة. ولكن قروض وزارة الزراعة الأمريكية هي فقط للمناطق الصغيرة من السكان، وغالبا في المناطق الريفية.

يمكنك التحقق من هذه الخريطة لمعرفة ما إذا كانت المنطقة التي ترغب في شراء منزل في مؤهلة للحصول على قرض وزارة الزراعة الأميركية. انقر على الرابط الذي يحمل عنوان "سكن مفرد" أو "مساكن عائلية متعددة" على الجانب الأيسر، وقبول إخلاء المسؤولية ثم أدخل عنوانا في أعلى الصفحة.

لن يكون لدى الجميع خيار ما هو نوع القرض الذي يجب اتخاذه. درجة الائتمان من 700 أو أفضل ممتازة، ويمكن أن توفر لك مع اختيار من القروض، ولكن إذا كان الائتمان الخاص بك هو فقط حتى (580-650)، وربما كنت مؤهلا فقط لنوع واحد أو نوعين من القروض.

هل يجب علي استخدام البنك حيث لدي حسابات تدقيق أو حسابات ادخار؟

كثير من الناس الذين أتحدث معهم يعتقدون أنه منذ أن كانوا مع بنك شيز لعدة سنوات على نحو ما أنها سوف تحصل على صفقة أفضل أو أن يكون أكثر عرضة للتأهل من خلال الحصول على الرهن العقاري من خلالهم. وبطبيعة الحال من شأنها أن تكون لطيفة، ولكن للأسف فإنه يجعل فرقا ضئيلا جدا.

تتم معظم المؤهلات السابقة اليوم من خلال نظام الاكتتاب الآلي، حيث يتم إدخال المعلومات مقدم الطلب ويتم إنشاء الموافقة المحوسبة أو إنكار. حتى لو ذهب غراندادي الكبير الخاص بك الصيد مع جد كبير من رئيس البنك، فإنه لن يكون هناك فرق إذا درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة جدا للتأهل للحصول على قرض.

هل سعر الفائدة مهم؟

نعم يفعل!

إذا كنت تشتري منزلا بمبلغ 200 ألف دولار مع قرض من هيئة الإسكان الفيدرالية بنسبة 4٪، فإن مبلغ القرض الخاص بك هو 193،000 دولار، وسوف يكون الدفع الشهري للأصل والفائدة 921 دولارا. مبلغ القرض نفسه هو 4. 25٪ سيكون 949 $ في الشهر. صدقوا أو لا تصدقوا، أكثر من 30 عاما هذا هو $ 10، 000 الفرق.

ما هي "النقاط" على القرض؟

النقاط هي الرسوم التي يدفعها المقرضون لخفض سعر الفائدة على القرض. هناك نوعان. الأول هو رسم نشأة القرض، والثاني هو نقطة الخصم. يؤدي تحصيل نقطة ما إلى خفض سعر الفائدة بنحو 0. 25٪، ولكن نقطة واحدة ستكلفك 1٪ من قيمة القرض. على هذا القرض 193،000 $، نقطة واحدة تساوي $ 1، 930. لذلك يمكنك أن ترى أن عدد النقاط المشحونة سوف تؤثر بشكل كبير على النفقات الخاصة بك من جيبك في اليوم الذي تغلق على منزلك.

لذلك، لا تتسوق فقط للحصول على أفضل سعر الفائدة دون النظر أيضا في عدد النقاط التي يتقاضاها كل مقرض. إذا كنت تخطط فقط للعيش في المنزل لبضع سنوات، وكنت أفضل بكثير من اتخاذ معدل فائدة أعلى مع عدد أقل من النقاط لأنه يأخذ سنوات عديدة للحد من سعر الفائدة تحصل على مساوية مبلغ الأموال التي تنفق على تلك النقاط.

هل يمكنني التسوق للحصول على الرهن العقاري دون إيذاء درجة الائتمان بلدي؟

نعم، يمكنك!

تتراوح درجات الائتمان فيكو من 300 إلى 850. ويستند حوالي 65٪ من درجة الائتمان الخاصة بك على تاريخ الدفع الخاص بك واستخدام الائتمان. دفع الدائنين في الوقت المحدد هو أفضل وسيلة لرفع درجة الائتمان الخاصة بك. ضع في اعتبارك أن التاريخ الائتماني الحديث مرجح أكثر من تاريخك منذ عدة سنوات. حتى الناس الذين يعانون من الإفلاس، وحبس الرهن، وعمليات إعادة السيارات السيارات لا يزال الحصول على الرهن العقاري إذا كان قد ذهب ما يكفي من الوقت للحد من تأثير تلك الائتمانات "دينغس" على درجاتهم.

كان من المفترض أن يكون التسوق مختلف المقرضين و سحب تقرير الائتمان الخاص بك عدة مرات من شأنه أن يخفض بشكل ملحوظ درجة الائتمان الخاصة بك. ولكن قبل بضع سنوات، عدلت عادل إسحاق وشركاه (فيكو) نظامهم حتى لا يعاقب لك الكثير عن التسوق القرض.

في ظل النظام الحالي، يمكن أن يكون لديك سحب الائتمان متعددة لرهن عقاري دون عقوبة، ولكن فقط إذا كان لديك لهم في غضون فترة 45 يوما. في معظم كل سحب سوف يخفض درجاتك بنسبة 5 نقاط فقط. لذلك بمناسبة التقويم الخاص بك مع تاريخ السحب الأول حتى تتمكن من البقاء ضمن هذا الإطار الزمني.

تسوق سعيد جدا وحظا سعيدا في العثور على أفضل قرض لك قبل أن تشتري هذا المنزل!