يجيب أحد المشاركين الجدد في مجال روبو-أدفيسور عن السؤال التالي: "هل أحصل على أفضل النتائج من حساب تقاعدي؟ "بلوم. كوم، التي تأسست في عام 2013، يقدم حل براءات الاختراع في انتظار ل 401 (ك)، 403b و تسب إدارة الحساب. بلوم يستهدف نوعين من المشاركين في خطة التقاعد: أولئك الذين لديهم حسابات أصغر دون الوصول إلى مستشار مالي والأفراد الذين ليس لديهم الوقت أو الميل لإدارة حسابهم الخاص.

اقرأ المزيد لمعرفة المزيد عن الخدمة، وإذا كان يبدو وكأنه خيار لتخطيط التقاعد الخاص بك الأدوات. () كيف بلوم قد بلوميد يعتبر نهج بلوم حل إدارة الاستثمار تفعل ذلك بالنسبة لك للموظفين. وهذا النهج أربعة أضعاف. أولا، تدرس الشركة اختيارات صندوق 401 (ك) وتلغي الخيارات غير المناسبة. ثانيا، بلوم يجد أفضل الأموال بالنسبة لك، عادة، وإن لم يكن دائما، وهذه ستكون صناديق الفهرس. ثالثا، نيابة عنك، بلوم يشتري ويبيع الأموال لتقريب التخصيص الهدف الخاص بك، وهنا حيث خوارزمية الملكية بلوم يأتي في اللعب. وأخيرا، يقوم المستشار المالي بلوم والدم بمراجعة النتائج ويضاعف من التخصيص الموصى به 401 (ك).

يحدد بلوم تخصيص الأصول الاستثمارية وفقا لخوارزمية سرية. عوامل الشركة في عمرك وسن التقاعد المطلوب من أجل التوصل إلى النسب المخصصة للسندات مقابل صناديق الأسهم. وسوف يتغير توزيع األصول عندما تقترب من التقاعد إلى مزيج أكثر تحفظا مع زيادة استثمارات السندات ونسبة مئوية أصغر مخصصة لصناديق األسهم األكثر خطورة.

أربع مرات في السنة، بلوم استعراض الاستثمارات الحالية الخاصة بك ويقارن أرصدة حسابات الصندوق مع تخصيص الأصول المطلوب. إذا كانت قيم الصندوق تختلف كثيرا عن التخصيص المفضل، تقوم بلوم بإعادة توازن الأموال. وهذا يعني أن النظام الأساسي سيبيع الأصول الزائدة الوزن ويشتري المزيد من الأموال غير المرجحة نيابة عنك. ومع اقترابك من التقاعد، تعيد بلوم إعادة تخصيص استثماراتك إلى محفظة أكثر تحفظا مع تخصيص أصغر لصناديق الأسهم الأكثر تقلبا.

ليفتوف: هل هذا روبو-أدفيسور مناسب لك؟

) لم يتم قفله في بالنسبة للمستثمرين قلقين من أن تصبح مقفلة، فإن منصة بلوم مرنة. إذا كنت ترغب في تعديل تخصيص الأصول الخاصة بك، بلوم يقدم طريقة سهلة لإعلامهم من تخصيص الأصول المفضل الجديد الخاص بك. فإنه من السهل ضبط تاريخ التقاعد الخاص بك أيضا. وإذا كنت تريد التحدث مع مستشار حول 401 (k)، وهناك عدة طرق للاتصال بالشركة.

بلوم يختلف عن العديد من مستشاري روبو الآخرين. خدمة بلوم لا تتطلب منك فتح حساب جديد أو نقل الأصول إلى الشركة. وهي تدير أصولك بغض النظر عن مكان وجود الأموال. تعمل الشركة مع مزود حساب التقاعد الحالي الخاص بك والأموال الحالية للخطة. يمكن لأي شخص لديه حساب 401 (k) أو الحساب المدعوم الآخر استخدام بلوم.

لماذا روبو المستشارين تقع قصيرة مع التنويع.

) سوف بلوم التطبيق تحليل حساب التقاعد الخاص بك مجانا لتقييم ما إذا كنت تخصيصها بشكل صحيح للحصول على أفضل عوائد ل مستوى المخاطر المطلوب. عن أي حساب بقيمة أقل من 20 ألف دولار: 5 دولارات شهريا

للحسابات التي تبلغ قيمتها 20 ألف دولار حتى 499 دولارا، 999: 19 دولارا في الشهر

• للحسابات التي تبلغ قيمتها 500 ألف دولار، أعلاه: 99 دولارا في الشهر
• يمكن دفع الرسوم عن طريق بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب الآلي. بلوم هو مستشار فيدوسياري، وهو ما يعني أنه مطلوب من قبل القانون للعمل في مصلحتك.
• الخلاصة

بلوم هو أداة إدارة المستهدفة لحسابات التقاعد في مكان العمل. الشركة لا تعثر في إيرا التقليدية أو روث ولكن يركز على واحدة واسعة الفئة العمل التقاعد 401k، 403b و تسب الحسابات. واعتبارا من حزيران / يونيه 2016، قامت بلوم بتحليل أكثر من بليون دولار من أرصدة حسابات التقاعد.