بحلول الوقت الذي يصلون فيه إلى الأربعينيات، قام معظم الضباط والمحترفين القانونيين بتأسيس ممارساتهم وبدأوا في التمتع بثمار عملهم. إذا كانت الأمور قد ذهبت بشكل جيد، تم التغلب على صعوبات بدء التشغيل الأولية، ودفق مستمر من الأعمال الإحالة يأتي الآن في الباب. في هذه المرحلة لاحقة من حياتهم المهنية، والتقاعد ليس بعيدا الآن كما كان مرة واحدة، والأهداف الجديدة التي تنطوي على الأسرة والمزيد من التوقف قد تكون في الأفق.

الإيرادات من الأعمال الضريبية أو المهنية القانونية ستكون المصدر الذي يتم من خلاله تمويل جميع أهدافهم الشخصية المستقبلية. إذا كنت من اختصاصيي الضرائب أو التخطيط العقاري، فاقرأ على كيفية تعلم كيفية تقديم خدمات التخطيط المالي لمضاعفة أرباحك مع الحد الأدنى من التأثير على عبء العمل.

انظر: الوظائف المالية
الحل المنطقي
في حين أن العديد من الممارسين الضريبيين والقانونيين يرغبون في زيادة إيراداتهم، قد يكونون غير متأكدين في هذه المرحلة من كيفية تحقيق ذلك دون المساس في مجالات أخرى من حياتهم . أحد الحلول الممكنة التي اكتشفها العديد من المتخصصين في التخطيط الضريبي والعقاري هو تقديم خدمات التخطيط المالي لعملائها. في حين أن هذا قد يبدو وكأنه مهمة كبيرة، والمهنيين الضرائب والعقارات الذين يختارون هذا الطريق سوف تكتشف قريبا أنها تمتلك العديد من المزايا الكبيرة على معظم منافسيهم الذين يجب بناء أعمالهم من الصفر. (لمعرفة المزيد، اقرأ هل مهنة في التخطيط المالي في مستقبلك؟ )

-

بناء مؤسسة صلبة
يجب على معظم المستشارين الذين يبدأون ممارساتهم الخاصة في التخطيط المالي أن يقضوا عدة سنوات في التسويق والترويج لأعمالهم، وإثبات كفاءتهم لعملائهم قبل أن يشاهدوا مكافآت حقيقية. ومع ذلك، فإن المهنيين الضريبيين والعقارات مع الممارسات المعمول بها قد حققت بالفعل هذا الهدف، وبالتالي يمكن أن تقدم على الفور خدمات التخطيط المالي لعملائها. وعلاوة على ذلك، فإنها تتمتع بمستوى من المصداقية مع عملائها التي يمكن أن يكون من الصعب جدا على المستشارين الآخرين لتحقيق، كما أنها بالفعل على دراية تامة مع الأوضاع المالية لعملائها والخلفيات.

هذا المستوى من المعرفة والثقة يسمح لهم فعليا بتجاوز عملية البيع وببساطة تقديم توصيات مهنية موضوعية. ويمكن أن تنطوي هذه التوصيات في الغالب على مبالغ كبيرة من المال، لأن العملاء الذين لديهم قضايا تتعلق بالضرائب وتخطيط العقارات غالبا ما يكون لهم دخل أعلى وحافظات استثمار أكبر. > مدير الاستثمار الخاص بك: المهرة أو محظوظ؟ )
لالباعة في مهدها التأمين الذين يجب أن تولد الأعمال فقط من جهودهم التنقيب الخاصة، وبيع مبلغ 100،000 $ عقد سنوي دفع عمولة 5٪ يمثل يوم عمل جيد. ومع ذلك، هذا لا شيء بالمقارنة مع ما ممارس الضرائب أو العقارات يمكن أن تجعل خدمة عميل ثري الذي يبحث عن وسيلة لنقل بكفاءة 2 مليون $ في الأصول الشخصية للجمعيات الخيرية.العديد من الممارسين لديهم هذا النوع من الأعمال المشي في الباب على أساس منتظم، ولكن ليس لديهم منصة منها لتنفيذ توصياتهم في الواقع.

الشروع في العمل
بالنسبة للممارسين الضريبيين والعاملين في مجال العقارات، فإن إيجاد المنصة المناسبة للقيام بأعمال تجارية يمكن أن يكون مشكلة مربكة لحلها. وهناك عدد من العوامل التي يجب النظر فيها.

ما هي الخدمات التي نقدمها اختيار المنتجات والخدمات المالية المتاحة اليوم ليس أقل من المحيرة. كل نوع من الاستثمار، والتأمين، والرهن العقاري، والقرض والمنتجات المصرفية يمكن أن تتاح بسهولة من خلال قنوات متعددة. الخطوة الأولى الممارسين يجب أن تأخذ هو دراسة أعمالهم وتحديد المنتجات والخدمات التي هي الأكثر ملاءمة وفائدة للعملاء. ويحتاج الممارسون أيضا إلى وضع حدود معقولة لنطاق الخدمات التي ينبغي تقديمها، حيث يمكن أن يكون من السهل محاولة الذهاب في اتجاهات كثيرة جدا في وقت واحد. إذا أراد ممارس عملهم تقديم كل المنتجات والخدمات المتاحة، قد يكون من الحكمة تفويض بعض هذه الخيارات بين مختلف الموظفين أو الشركاء. ثم، يمكن لكل مشارك أن يتخصص في منطقة معينة وضمان مستوى المهنية من الخدمة في جميع المجالات.

طريقة التعويض ما إذا كانت رسوم الرسوم أو العمولات هي قضية رئيسية، وسوف تعتمد على الأقل إلى حد ما على مستوى الموضوعية التي ينوي الممارسون الحفاظ عليها في تخطيطهم. وبصفة عامة، يعتبر المخططون الذين يتقاضون رسما مقابل المشورة أكثر موضوعية من أولئك الذين يتقاضون عمولات، لأن تعويضهم لا يتوقف على ما إذا كان العملاء يتصرفون بناء على توصياتهم أو المنتجات أو الخدمات التي يستخدمونها لتنفيذها. ومع ذلك، فإن التعويض عن المخططين الذين يعملون على العمولة غالبا ما يكون أعلى من مستواهم القائم على الرسوم، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالتأمين من أي نوع.

على سبيل المثال، افترض أن عميلا بقيمة مليوني دولار في الأصول التي تحمل علامة خيرية يجتمع مع ممارسه أو مخططه. وينصحه الممارس بإنشاء ثقة متبقية خيرية وبيع الأصول، ثم استخدام العائدات لشراء الأقساط السنوية التي ستدفع له دفق الدخل مدى الحياة. إذا كان الممارس يتقاضى رسوما محددة للمشورة، ثم أنها سوف تجعل على الارجح 500 $، في أحسن الأحوال. من ناحية أخرى، إذا أعطى الممارس المشورة مجانا ومن ثم يبيع العميل مبلغ سنوي قدره 2 مليون دولار، من المرجح أن تكون اللجنة ما بين 100 و 000 150 دولار، اعتمادا على الشركة والمنتج الذي يتم اختياره. في حين أن المخططين الأخلاقيين حقا سوف تقدم دائما توصيات موضوعية، من وجهة نظر رجال الأعمال فإنه من الصعب للكثيرين أن يتكاتف مع التعويض على أساس الرسوم عندما يكون هذا النوع من المال قد تكون متاحة. دفع مستشار الاستثمار الخاص بك - رسوم أو عمولة؟ )

اختيار وسيط من المحتمل أن يستغرق معظم الممارسين بعض الوقت لفرز عدد لا يحصى من شركات الخدمات المالية وتقرر أي واحد هو الأفضل بالنسبة لهم.وينبغي أن تشمل المعايير الرئيسية للاختيار هيكل التعويض، واختيار المنتجات والخدمات التي يتم تقديمها ودعم المكاتب الخلفية. يوفر المكتب الخلفي الدعم الفني والمبيعات، فضلا عن تنظيم الامتثال. ويقدم العديد من التجار الوساطة أيضا منتجات وخدمات متخصصة للأسواق المتخصصة، مثل خطط التعويض المؤجلة للأطباء أو 1031 خدمات الصرف للمستثمرين العقاريين. وهذا يمكن أن يكون ذا قيمة للممارسين الذين لديهم احتياجات محددة يمكن ملؤها من خلال تقديم واحدة من هذه البرامج مصممة خصيصا.

الترخيص والتدريب من المرجح أن يشكل الترخيص والتدريب الجزء الأكبر من النفقات الأولية للممارس ووقت رأس المال. وفي حين أن دراسة امتحانات الترخيص واتخاذها يمكن أن تكون محنة للعديد من المستشارين الجدد، لا يمكن مقارنة اختبارات الأوراق المالية والتأمين مع امتحانات المجلس التي يجب أن يمر بها المحامون والمحاسبون القانونيون المعتمدون. فحتى مستشاري الضرائب ذوي الخبرة الذين ليسوا من سلطة الائتلاف المؤقتة يجب ألا يجدوا صعوبة في الحصول على التراخيص المطلوبة. اعتمادا على ما هي التراخيص المطلوبة وعدد الفصول الدراسية اللازمة للدراسة للامتحانات، والتكلفة الإجمالية ربما تشغيل من بضع مئات من الدولارات ربما في مكان ما أكثر من ألف. بخلاف ذلك، فإن الممارسين سوف يكون قليلا جدا في طريق نفقات بدء التشغيل. وبطبيعة الحال، إذا كان ممارس يرغب في الحصول على تعيين المهنية مثل مخطط مالي معتمد ®، وهذا يعني وقتا إضافيا والنفقات. (للمزيد من المعلومات، راجع حساء الأبجدية للشهادات المالية و دراسة لامتحان CFP® .

أما بالنسبة للتدريب، فسيكون لدى الوسيط وسيطك برنامج لك كيفية وضع الصفقات والحفاظ على امتثال الشركات والصناعة. وقد توفر أيضا بعض التدريب على المبيعات، ولكن الشركات التي تقدم المنتجات والخدمات التي يستخدمها الممارس من المرجح أن توفر له المزيد من الدعم في هذا المجال. معظم شركات الاستثمار والتأمين توفر مجموعة واسعة من المواد التسويقية لجميع أنواع العملاء تقريبا، فضلا عن دعم تاجر الجملة الشخصية.

المكافآت
بالنسبة للممارسين الضرائب والعقارات، يمكن أن تكون مكافآت تقديم خدمات التخطيط المالي كبيرة وفورية. يمكن أن تنتج عوائد اللجان في كثير من الأحيان من حل مشكلة العميل الضريبية. إذا كان لدى سلطة الائتلاف المؤقتة ممارسة ضريبية تنتج 300 ألف دولار سنويا في الإيرادات، فإن إضافة التخطيط المالي يمكن أن يتضاعف بسهولة هذا الرقم في السنة الأولى. وستكون التكاليف العامة الإضافية ضئيلة.

الخلاصة بالنسبة للممارسين في مجال الضرائب والعقارات الذين يبحثون عن طريقة فعالة من حيث التكلفة والوقت لزيادة إيراداتهم، لا يمكن لأي خيار أن يقارن مع إضافة التخطيط المالي للمزيج. العملاء، والثقة، والمعرفة والموقع كلها بالفعل في المكان. بمجرد الحصول على عدد قليل من التراخيص واختيار وسيط تاجر، يمكن لهؤلاء المهنيين بسرعة وسهولة توليد دخل إضافي كبير مع الحد الأدنى من الوقت والجهد.