غالبا ما يخطئ الوسطاء ومستشارون الاستثمار المسجلون (رياس) لبعضهم البعض. في مجتمع حيث معدل الادخار المتوسط ​​هو 5٪ فقط، من المهم جدا أن تكون على علم بالتعاريف والاختلافات والتشابه بين الاثنين.

ما الذي يجعلها مختلفة؟

الاختلافات بين الاثنين هي الغرض منها. للوسطاء، وظيفتهم الرئيسية هي لبيع المنتجات الاستثمارية مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والمكافآت السنوية. ويمكنهم الحصول على عمولة ورسوم من منتجاتهم ولا يطلب منهم اختيار المنتج الأنسب لحالتكم. لا يوجد معيار ائتماني للسماسرة، وهذا يعني أنها "ليس من المتوقع أن تعمل في مصلحة الشخص الذي هم من الأصول التي هي المسؤولة عن. "لديهم معيار الملاءمة، وهو ما يعني" أن استراتيجية الاستثمار تفي بأهداف ووسائل المستثمر. "لمزيد من المعلومات، راجع: اختيار مستشار مالي: الملاءمة مقابل المعايير الائتمانية .

وقال أندرو ماكفادن، ماجستير في إدارة الأعمال، مخطط مالي معتمد (سفب) ومؤسس المشورة المالية البانورامية، أن واحدة من أهم الاختلافات بين المهن اثنين هو أن المعيار. "ما يعنيه هذا هو أنه في كل حالة، مطلوب رياس لوضع مصلحة عملائها فوق الخاصة بهم"، وقال. "على النقيض من ذلك، ليس مطلوبا من وسيط لوضع مصلحة عملائها فوق الخاصة بهم، ولكن فقط لتبرير أن أي توصيات أنها تجعل" مناسبة "للعميل نظرا لاحتياجاتهم المالية والأهداف. إن ما يكمن هنا هو تضارب كبير في المصالح. "

يوجد تضارب المصالح لأن هؤلاء الوسطاء يتلقون الدفع بناء على ما يبيعونه لعملائهم. أيضا، لا يطلب من الوسطاء الكشف تلقائيا عن عدم وجود واجب ائتماني لعملائهم، مما يعني أن الناس قد تحصل على الخلط وتفترض أن رياس والوسطاء على نفس الالتزام تجاههم. (لمعرفة المزيد، راجع دفع مستشار الاستثمار الخاص بك - الرسوم أو العمولات؟ )

للعمل كوسطاء، يجب عليهم اجتياز امتحان تنظيم الصناعة المالية (فينرا) سلسلة 6 أو سلسلة 7. يجب على ممثلي مستشار الاستثمار الذين يعملون في رياس اجتياز امتحان الفئة 65. هناك العديد من البدائل للامتحان سلسلة 65، والتي تشمل سلسلة 7 أو 66، شهادة مخطط مالي (كفا) امتحان أو امتحان المستشار المالي المعتمدة. (لمزيد من التفاصيل، راجع: أعلى 3 وثائق اعتماد المستشار المالي .

رياس

مستشارو الاستثمار المسجلون يقدمون المشورة للعملاء حول الاستثمارات. على عكس الوسطاء، فإنهم لا يبيعون منتجا بشكل مباشر، بل يبيعون لك النصائح التي تبحث عنها. وتستخدم شركات ريا ممثلين عن مستشارين استثماريين، من بينهم مخططيون ماليون مثل شركات التمويل القطرية أو كفاز.(للمزيد من المعلومات، راجع: ما هي الاختلافات بين المحلل المالي المعتمد (كفا) والمخطط المالي المعتمد (سفب)؟ )

الفرق الآخر هو طريقة دفعها. يتلقى الوسطاء رسومهم مقدما عندما يشتري العميل منتجهم. ويمكن دفع أولئك الذين يعملون في شركة ريا بطريقتين عادة - حيث يحصلون على نسبة مئوية من إجمالي استثمارات موكليهم، مما يعني أنهم أكثر استثمارا (حرفيا) في مستوى أداء الحسابات. بعض المستشارين يتقاضون رسوما ثابتة، بغض النظر عن كمية الأصول المستثمرة. لأنهم يدفعون بشكل مستمر، لديهم نظريا المزيد من الحوافز لتنمية استثماراتك من وسيط الذي يدفع فقط عندما تحدث الصفقة. <لمزيد من المعلومات، راجع: احصل على منزلك حسب الطلب من خلال اختيار المستشار المالي .

الخلاصة

مهما احتجت، تأكد من إجراء البحث. قراءة التعليقات، والتحدث إلى الناس تحترم وتكون على بينة من الاختلافات بين الوسطاء والمستشارين الاستثمارات المسجلة. إذا كنت تمكين نفسك مع ما يكفي من التعليم، ثم عليك أن تعرف كيفية العثور على أفضل خيار هذا هو حق لكم. (للمزيد من المعلومات، راجع: التسوق للمستشار المالي .