يمكن استخدام التأمين على الحياة لأغراض عديدة، مثل استبدال الدخل، وتمويل التعليم الجامعي والحفاظ على الثروة. ولكن في بعض الأحيان، فقط عندما كنت في حاجة التأمين على الحياة أكثر من ذلك، لا يمكنك الحصول عليه بسبب سوء الصحة. ومع ذلك، لا تكون سريعة جدا للقفز على عربة "أنا غير قابل للتأمين". تقدم العديد من شركات التأمين على الحياة سياسات لمجرد أنها غير صحية. لماذا ا؟ لأن تحسين الرعاية الصحية، وتحسين نمط الحياة، والتقدم في الرعاية الطبية وتحسين إجراءات التشخيص عموما زيادة متوسط ​​العمر المتوقع لأولئك المتقدمين الذين يعانون من إعاقات صحية.
قبل تقديم طلب التأمين على الحياة هذا، ضع في اعتبارك كيف تحدد معظم شركات التأمين على الحياة ما إذا كانت ستبيع سياسة لشخص ما أو إلى أي مبلغ ستحصل عليه مقابل حماية التأمين. فالتفكير مثل شركة التأمين يمكن أن يساعدك على الحصول على التغطية التي تحتاج إليها.

نظرة شركة التأمين عليك
وتسمى عملية التأمين التي تقوم بها شركة التأمين لتقييم ما إذا كان مقدم الطلب غير قابل للتأمين. كل الاكتتاب في الشركة يختلف إلى حد ما، ولكن المفاهيم الأساسية هي نفسها. وسوف تنظر الشركة عن كثب في صحتك الحالية وكذلك الظروف الصحية السابقة، والأمراض أو الأمراض، ولكن عموما، وشركة التأمين أيضا النظر في عدد من العوامل الأخرى، مثل:

-

• عمر المؤمن عليه
• الجنس
• الطول / الوزن
• تاريخ صحة الأسرة
• الغرض من التأمين
• الحالة الاجتماعية
• > الاحتلال
• الدخل
• تاريخ التدخين
• الهوايات الخطيرة / الأنشطة
• على وجه التحديد، سوف تطلب الشركة السجلات الطبية الخاصة بك وتطلب منك إجراء بعض الفحص الطبي. إذا کنت تعاني من مرض أو حالة طبیة أو إعاقة، فقد تطلب شرکة التأمین أیضا فحصك من قبل طبیب یختارھ من المرجح أن یراجع أیضا السجلات الطبیة الخاصة بك.

إن عملية الاكتتاب للتأمين على الحياة ليست هي نفسها كما هو الحال بالنسبة للتأمين الصحي. هناك بعض الأمراض المزمنة والأمراض التي لا تؤثر على العمر المتوقع، ومع ذلك فإنها قد تتطلب العلاج الطبي المنتظم. في هذه الحالة، قد يكون لديك صعوبة في الحصول على التأمين الصحي من التأمين على الحياة. على سبيل المثال، تم إصدار التأمين على الحياة للأشخاص الذين يعانون من الربو وأمراض القلب والسرطان وارتفاع ضغط الدم.

انها لعبة أرقام

مرة واحدة يتم جمع جميع المعلومات، وستقوم الشركة تعيين تصنيف لك والمؤمن عليه. والتقدير هو قياس الشركة للمخاطر أو الاحتماالت التي يتعين عليها دفع مطالبة الوفاة خالل فترة معينة من الزمن. يتم تجميعك مع المتقدمين الآخرين من فئة المخاطر نفسها. وتشير الشركة إلى أن بعض الإرادة "تتغلب على الصعاب" وتنتظر متوسط ​​العمر المتوقع، بينما يموت آخرون قبل الأوان، بينما سيموت البعض خلال الفترة الزمنية المتوقعة. بناء على عوامل الاكتتاب، كلما زادت احتمالية أن تموت عاجلا وليس آجلا، فإن الشركة سوف تتقاضى قسطا لتغطية تكلفة تمويل الفائدة التي ستضطر لدفعها عند وفاتك.إذا قررت الشركة أن خطر دفع دعوى الوفاة قبل الأوان كبير جدا، وسوف تمتنع عن تقديم سياسة.
ولكن هذا هو المكان الذي تختلف فيه الشركات. بعض الشركات أكثر تحفظا في تقييم المخاطر التي تشكلها، في حين أن البعض الآخر أكثر عدوانية في تقييماتهم. هذا هو المكان الذي قد يساعدك على استخدام خدمات أخصائي المخاطر ضعاف.

أخصائي المخاطرة يمكن أن يساعد

متخصص في مخاطر الاصابة هو وسيط التأمين الذي هو على دراية بالتأمين على الحياة التأمين بشكل عام والمتغيرات التي سوف تأخذها الشركات في الاعتبار عند تأمين المتقدمين على أساس القضايا الصحية الخاصة بهم. باختصار، يتكلمون لغة المؤمنين ويمكن أن نشير لكم في الاتجاه الصحيح عندما يتعلق الأمر إلى العثور على الناقل الصحيح للتأمين تريد.
قد يكون بعض الاختصاصيين ذوي المخاطر المنخفضة أيضا بمثابة المدافعين عنك والتفاوض مع شركات التأمين للحصول على التأمين بأفضل سعر ممكن. في جوهرها، عليك أن تثبت للشركة أنك لا تناسب فئة المخاطر التي تقوم بمشاريعها. يمكن أن يساعد المدافع عن المخاطر في تقديم قضيتك في الضوء الأكثر ملاءمة. إذا كنت تعاني من مشاكل صحية، فكر في استخدام المدافعين عن المخاطر الخاصة أو المتخصصين ذوي المخاطر المحدقة الذين يساعدون في العثور على تغطية التأمين على الحياة المعرضة لخطر الإصابة.
بعض النصائح المفيدة
وفيما يلي بعض النصائح التي سوف تساعدك على الحصول على التغطية التي تريدها وتحتاج بسعر يمكن أن تحمله.
تحدث إلى طبيبك

سوف تطلب شركة التأمين من طبيبك الحصول على سجلاتك الطبية، لذلك من الجيد التحدث مع طبيبك حول صحتك وتنبيهه إلى احتمال طلب مقدم التأمين. إذا كان طبيبك يعتقد أنك قد تقدمت بشكل إيجابي وأنك تتبع خطة صحية موصوفة للسيطرة على أو منع الحالة الصحية، فإن الحصول على هذا الرأي في السجل الطبي الخاص بك يمكن أن تساعد فقط قضيتكم.
اختيار الوقت المناسب

في بعض الأحيان مرور الوقت يساعد كذلك. إذا كنت قد تلقيت العلاج أو الجراحة في الآونة الأخيرة، وكلما كنت البقاء في صحة جيدة بعد الإجراء، وأفضل الاحتمالات سوف تستمر في الانتعاش الخاص بك، وزيادة العمر المتوقع.
تسوق حول

شركات التأمين المختلفة غالبا ما تأخذ وجهات نظر مختلفة بشكل كبير من الأمراض المختلفة لذلك فمن الحكمة أن يتسوق. في حين أن إحدى الشركات قد تنكر التغطية بالكامل أو تتقاضى قسطا أعلى بكثير بسبب مرض معين، قد تقدم شركة تأمين أخرى تغطية لنفس المرض بتكلفة أقل.
اكتشاف إعادة التأمين

تقدم بعض الشركات تأمينا لمقدمي الطلبات الأكثر خطورة لأنهم يتقاسمون التكاليف مع شركة تأمين أخرى (تسمى "إعادة التأمين"). هذه الشركات هي أكثر عرضة للتأمين لك إذا كان لديك مشاكل صحية.
الحصول على صحة

أثبت أنك تتخذ خطوات للسيطرة على صحتك أو تحسينها. إن إثبات أن ممارسة الرياضة واتباع نظام غذائي صحي يزيد من فرص العيش حياة أطول، مما يجعلك أفضل مخاطر التأمين.
التحقيق في خطط المجموعة

تقدم العديد من الشركات التأمين على الحياة لجميع الموظفين، بغض النظر عن تاريخهم الصحي.كما تقدم بعض جمعيات الخريجين والمنظمات المهنية التأمين على الحياة على أساس المجموعة دون الحاجة إلى الحصول على المادية.
الخط السفلي

حتى إذا تم رفضك للتغطية في الماضي، فقد تتمكن من الحصول على تغطية الآن. فهم وجهات نظر شركات التأمين المحتملة واتخاذ تدابير لإثبات أنك لست المخاطر التي قد تعتقد أنك قد تحصل على بوليصة التأمين على الحياة التي تحتاج إليها.