شراء منزل مرهق بما فيه الكفاية دون القلق بشأن ما إذا كانت شركة الرهن العقاري الخاصة بك يمكن أن تغير الشروط قبل إغلاق، أو بعد ذلك. في الواقع، في ظل ظروف محددة، شركة الرهن العقاري يمكن تغيير الشروط. التفاصيل هنا. (انظر فهم الرهن العقاري لمزيد من المعلومات.)

ماذا يحدث عند الموافقة على القرض الخاص بك؟

تخيل أنك قد وجدت منزل أحلامك، وأكملت رزم الأوراق لطلب القرض العقاري الخاص بك (للمساعدة، راجع حاسبة الرهن العقاري و التسوق لمعدلات الرهن العقاري ) > وحصل على خطاب التزام الموافقة على القرض. وتحدد رسالة الالتزام مدة القرض وسعر الفائدة والتفاصيل الأخرى. عند هذه النقطة، قد تكون هناك حاجة لتلبية شروط معينة قبل إغلاق مثل الحصول على وثائق إضافية، والتأمين على أصحاب المنازل وأكثر من ذلك.

بعد ذلك، يطلب من شركة الرهن العقاري بموجب القانون تقديم نماذج إفصاح هامة. وتشمل هذه الوثائق:

حسن الإيمان تقدير - تفاصيل التسوية الخاصة بك وإغلاق التكاليف.

• بيان الإفصاح عن الحقيقة والإقراض - يقدم تقديرا للتكاليف التي من المحتمل أن تدفعها عند إقفال قرض الرهن العقاري. يتضمن النموذج إجمالي تكاليف الرهن العقاري وفقا لشروط اتفاقية القرض.
• هود-1 بيان التسوية - على وجه التحديد تفاصيل تكاليف الإغلاق، بما في ذلك القروض والخصم، ويتم تقديمها قبل 24 ساعة من الإغلاق. هذا هو البيان الأكثر دقة للتكاليف المتوقعة.

عندما تتغير الشروط قبل الإغلاق

بعد استلامك تفاصيل القرض ونماذج الإفصاح، إليك الظروف التي قد تتغير فيها الرسوم - ولماذا.

قد يتغير سعر الفائدة.

أسعار الفائدة تتقلب يوميا. إذا لم تتلق قفل أسعار الفائدة، فقد يتغير سعر الفائدة في أي وقت بين قبول الرهن العقاري وتاريخ الإقفال. في بعض الظروف، حتى إذا كان لديك قفل سعر الفائدة، يمكن تغيير معدل الخاص بك إذا كان هناك تغييرات في الظروف الشخصية الخاصة بك أو إذا كنت لا تغلق القرض في إطار زمني مقفل.

إذا كان لديك قفل معدل، فلا ينبغي أن يتغير سعر الفائدة ونقاطك، طالما أن القرض الخاص بك يغلق خلال فترة القفل. أقفال معدل يعني أن معدل الفائدة الخاص بك سوف تبقى ثابتة خلال فترة القفل - 30، 45 أو 60 يوما أو أكثر.

قد تتغير تكاليف الإغلاق.

إذا اخترت الحصول على نوع مختلف من القروض أو إذا غيرت مبلغ الدفعة الأولى، فقد تتغير تكاليف الإغلاق. أيضا، إذا جاء تقييم المنزل في أعلى أو أقل مما كان متوقعا. وأخيرا، قد يكون سلوكك أو دخلك عاملا: إذا كنت تأخذ قرضا آخر، فاتك دفعة أو فعلت شيئا آخر يؤدي إلى تغيير في رصيدك؛ أو

• إذا لم يتمكن صاحب العمل من توثيق مصادر دخلك، مثل العمل الإضافي أو المكافأة أو غير ذلك من الظروف، فقد يتغير القرض وتكاليف الإغلاق.
• وتسمى هذه السيناريوهات "تغيير الظروف" وتشير إلى أن بعض الاتفاقات السابقة ليست ملزمة.

بعض تكاليف الإغلاق الخاصة بك لا يسيطر عليها المقرض الخاص بك ويمكن أن تتغير بسبب ظروف خارج سيطرته. وتشمل هذه الرسوم ما يلي:

أقساط التأمين على المساكن ومدفوعات الضمان والمدفوعات المدفوعة مقدما

• رسوم الخدمات المطلوبة من قبل المقرض، مثل التأمين على العنوان أو البنود الأخرى المطلوبة غير المدرجة في القائمة المفضلة للمقرض
• رسوم الخدمات التي (999)> رسوم التسجيل
• خدمات الطرف الثالث من القائمة الكتابية للمقرض من مقدمي الخدمات المفضلين، ما لم يكن مقدم الخدمة تابعا للمقرض، وفي هذه الحالة يجب أن تظل التكلفة ثابتة

كيف يمكن أن يتغير قرضك بعد الإغلاق

• إذا اخترت رهن معدل قابل للتعديل، تغيير وفقا لشروط الرهن العقاري. هناك العديد من أصناف من أرمز، من 7/1 إلى 5/1 إلى 1 سنة. وتشير الأرقام إلى الفترات الزمنية التي يتغير فيها معدل الرهن العقاري. من المهم أن تفهم معلمات القرض قبل التوقيع على الخط المنقط.
• قد تتغير ضرائب الممتلكات الخاصة بك وأقساط التأمين على أصحاب المنازل بشكل دوري. وعادة ما يتم دفع هذه الأنواع من العناصر من حساب الضمان الخاص بك، والتي يتم إعدادها من قبل شركة الرهن العقاري الخاصة بك. فمن المرجح أن على مدى حياة القرض، فإن مبلغ من نفقات الضمان تتغير وبالتالي تؤثر على مجموع الدفع الخاص بك إلى شركة الرهن العقاري.

الخلاصة

في النهاية، سوف تتغير العديد من تقديرات الرسوم الأولية عند الإغلاق. البنود التي يجب أن تبقى هي نفسها شروط القرض، طالما أنك لا تواجه أي تغييرات مالية كبيرة في الظروف الخاصة بك.