يتفاعل كل من المخطط المالي ووسيط البورصة مع العملاء الذين يرغبون في شراء أو بيع المنتجات المالية، ولكن هناك معيارا مختلفا للمسؤولية الائتمانية المطبقة على كل منهم. ويتحمل السمسار الحفاظ على معيار الملاءمة المناسب، مما يعني أنه طالما أن المنتج يعتبر مناسبا، يكون هناك ضوء أخضر لتنفيذ الصفقة. "يمكن أن يكون المخطط المالي مصطلحا واسعا، ولكن معظم المخططين يلتزمون ( ويحتفظ بها قانونيا ل) مستوى أعلى من واجب الأمانة: التصرف بحسن نية وفي مصلحة العميل.

في نواح كثيرة، الفرق بين المخطط المالي ووسيط البورصة يأتي إلى اثنين من الخصائص الأساسية: عمق العلاقة المهنية ونطاق الخدمة. السمسار هو أكثر بكثير من المعاملات من مخطط المالي. يقيس القدرة المالية للعميل قبل تقديم مجموعة من الفرص الاستثمارية. بالنسبة لمعظم الوسطاء، ليس هناك عمق كبير لعلاقة تتجاوز قرارات التداول.

وعلى العكس من ذلك، مخطط مالي هو خبير متعدد التخصصات في السوق والاقتصاد والتمويل الشخصي. يقابل المخططون العملاء ويسددون تاريخهم المالي وأهدافهم المستقبلية. بعض فقط تقديم المشورة؛ والبعض الآخر لديه القدرة على بيع المنتجات مباشرة لعملائها.

التعليم والمهارات

درجة في الاقتصاد أو المالية أو الرياضيات يمكن أن تساعد الطموحين المخططين الماليين أو سماسرة الأوراق المالية. وبما أن أي من الوظيفتين يتطلب قدرا كبيرا من التسويق الذاتي ومهارات التعامل مع الآخرين، فمن المعقول أن يكون لديك درجة في الاتصالات أو التسويق كذلك. خلفية مهنية في مجال التمويل أو المبيعات هو زائد.

يجب على شركات الأوراق المالية والمخططين الماليين تلبية معايير قانونية محددة قبل أن يتمكنوا من الإعلان عن خدماتهم أو تنفيذ الصفقات أو العمل مع العملاء. وتشمل معظم هذه الهيئات هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) التي تدير تراخيص الأوراق المالية في الولايات المتحدة. تتطلب معظم اختبارات فينرا من الراعي (عادة شركة الوساطة أو مؤسسة التخطيط) الجلوس للاختبار.

يجب على الفرد اجتياز امتحان سيريز 7 فينرا ليكون بمثابة وسيط أسهم، والعديد من المخططين الماليين يسعون إلى سلسلة 7 أيضا. اعتمادا على الخدمات التي يرغب مخطط مالي لتقديمها، قد تضطر أيضا لاتخاذ سلسلة 65، سلسلة 62، سلسلة 3 أو سلسلة 63 (من بين أمور أخرى). بمجرد منح الحق القانوني للعمل كوسيط أو مخطط، تعين الحكومة الموظف كممثل مسجل.

معظم المواقف على مستوى الدخول تتطلب درجة البكالوريوس، ولكن ماجستير في إدارة الأعمال هو زائد كبير، وخاصة للتقدم الوظيفي. الشهادات المهنية الأخرى والتعيينات، مثل المحلل المالي المعتمد (كفا) أو مخطط مالي معتمد (سفب)، هي أيضا فكرة جيدة.

المرتب

وفقا لأبحاث الولايات المتحدة في عام 2013، فإن متوسط ​​المخطط المالي في الولايات المتحدة حصل على 75 دولارا و 320 دولارا في الدخل السنوي. ارتفع هذا العدد إلى 89 $، 500 مع تسمية سفب. متوسط ​​الدخل للوساطة هو أقل من 58 $، 873.

الكثير يعتمد على نوع من مخطط مالي أو نوع من البورصة. وتتحقق كل وظيفة من مصادر الدخل القائمة على العمولات أو المرتبات أو المخلوطة. وتميل المواقف المتقاضية إلى دفع مبالغ أقل - قد لا يكسب سمسار أسهم مرتب سوى 40 ألف دولار - ولكن غالبا ما يكون له خيار عمولات أو مكافآت. ويكسب بعض المخططين الماليين معظم دخلهم من رسوم العميل أو مجموعة من رسوم وعمولات العملاء.

راتب شهري يمكن أن يكون غير متناسقة للممثلين المسجلين على أساس العمولة، ونطاقات الرواتب الإجمالية يمكن أن تكون ضخمة. ليس هناك حكم ثابت وسريع أن شركات الوساطة المالية تجعل أقل من سفبس، ولكن المتوسطات تملي أنه من المرجح.

التوازن بين العمل والحياة

كلا المهنين يمكن أن يكونا تحديا، على الرغم من أنه يحتمل أن يكون مربحا للغاية. وفقا لمكتب إحصاءات العمل (بلس)، متوسط ​​الوسيط يعمل أكثر من 40 ساعة في الأسبوع، والمتوسط ​​المخطط المالي يعمل أكثر من 50 ساعة في الأسبوع. ويقضي المخططون الماليون نسبة أكبر من وقتهم أمام العملاء، ولا سيما خلال المساء وفي عطلة نهاية الأسبوع؛ يمكن لبعض العملاء تلبية فقط خلال هذه النوافذ.

لا تعتبر أي من الوظيفتين صارمة كشريك في شركة مساهمة خاصة أو شريك مع بنك استثمار. بقدر ما يذهب العمل التجاري، وكلاهما يوفر لدرجات عادلة نسبيا من التوازن بين العمل والحياة.

يعمل معظم وسطاء البورصة في المكاتب والتجارة إلكترونيا، على الرغم من أن بعضهم لا يزال يشغل الطوابق التجارية في البورصات الرئيسية في مدن مثل شيكاغو أو مدينة نيويورك. ومن المرجح أن يضطر المخططون الماليون إلى السفر للعمل أو العمل لساعات غريبة، ولكنهم يحصلون أيضا على درجة أكبر من المرونة في العمل.

التوقعات المهنية

المخططون الماليون وسماسرة الأوراق المالية في ارتفاع الطلب، ومن المتوقع أن يرتفع الطلب فقط، وفقا ل بلس. فالأسواق أصبحت أكثر تنظيما وتعقيدا، مما يعني أن الفرد العادي يجهل كيفية التنقل بين المنتجات الاستثمارية.

وتقول المؤسسة أيضا أن الطلب على الممثلين المسجلين سوف ينمو بنسبة 11٪ بين عامي 2012 و 2022، وهو ما يعادل بسرعة متوسط ​​الاحتلال في الولايات المتحدة. ويصل هذا العدد إلى 39،700 ممثل مسجل خلال عام 2012. ووفقا للدليل الرسمي للتوقعات المهنية، فإن "الطلب على الخدمات الاستشارية المصرفية الاستثمارية وتجارة السلع من المرجح أن يخلق نموا قويا في فرص العمل".

هناك ما يدعو إلى الاعتقاد بأن هذا الطلب الإضافي سيفيد المخططين الماليين أكثر من وسطاء البورصة. إن سكان الولايات المتحدة يتقدمون في السن، وتتقاعد أعداد قياسية من الأفراد ويعيشون لفترة أطول. ويعتمد هذا الحشد على التقاعد بشكل كبير على التخطيط المالي، ولكنه يميل إلى أن يفعل القليل من التداول المباشر للأوراق المالية. وعلاوة على ذلك، فإن الانتشار المتزايد لصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار غير المحولة يجعل من السهل على مستشار غير السلسلة 7 أن يقتطع من السوق الطبيعي لسوق الأوراق المالية.

أي واحد لاختيار

لا شك في أن التخطيط المالي يتطلب قدرا كبيرا من التواصل بين الأشخاص. انها حقا مهنة جيدة لأولئك الذين يحبون التمويل وقضاء بعض الوقت حول الناس ومساعدة العملاء. يقضي سماسرة البورصة المزيد من الوقت أمام الكمبيوتر، وتداول ومشاهدة تحرك الأسواق. هذا هو من الناحية المفاهيمية أفضل ملاءمة للأشخاص التحليلي بدقة الذين قد تتعب بسهولة في المواقف الاجتماعية.

لا ينبغي إغفال مسألة المسؤولية الائتمانية. ويخضع المخططون الماليون لمدونة أخلاقية أكثر صرامة من سماسرة البورصة، الأمر الذي يجلب تحديات ومزايا خاصة بهم. هذا الفرق في المعايير المهنية يتفاقم فقط إذا كان مخطط يتلقى الاعتماد سفب.