كثير من الأشخاص الذين ينخرطون في خدمات مخطط مالي يميلون إلى القيام بذلك كنهج تقاعد. هذا أمر طبيعي؛ التقاعد هو خطوة كبيرة. من تجربتي في العمل مع هذا النوع من العملاء على مر السنين هنا هو التخطيط المالي تأليف لائحة إذا كنت في غضون 10 عاما من التقاعد.

جورب بعيدا قدر الإمكان

بالنسبة للعديد من مدخرين التقاعد هذه هي أعلى سنوات الدخل من حياتهم المهنية. هذا هو الوقت المناسب للمساهمة بأقصى قدر ممكن من خطة التقاعد لصاحب العمل، حسابات إيرا، وما شابه ذلك. في حين أن هذه المساهمات لن يكون سنوات لتجمع مثل تلك التي قدمت في 20s و 30s، كل بت يساعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: التخطيط المالي: إنه أكثر من المال .

- <>>

تحقق من الضمان الاجتماعي

في حين أن هناك بعض النقاش حول الملاءة المالية للضمان الاجتماعي في المستقبل، فمن المرجح أن أولئك الذين هم حاليا في 50s سوف يحصلون على فوائدهم. يمكنك الحصول على كشف حسابك والتحقق من المزايا الخاصة بك هنا. وأشارت إدارة الضمان الاجتماعي أيضا إلى أنها سوف تستأنف البيانات البريدية، حتى نراقب لك. أقترح حفظها، ودائما التحقق للتأكد من أنك قد حصلت على الائتمان الكامل لجميع أرباحك.

وعلاوة على ذلك من المهم معرفة وفهم ما هي المنافع الخاصة بك وسوف تكون إذا ادعى في مختلف الأعمار. إذا كنت متزوجا هناك عدد من الاستراتيجيات للنظر في من حيث توقيت المطالبة المنافع الخاصة بك. وهنا زوج من الآلات الحاسبة جيدة من الضمان الاجتماعي و آارب.

جمع المعلومات لجميع حسابات التقاعد

في هذه الأيام ليس من غير المألوف أن يعمل شخص ما في خمس وظائف أو أكثر على مدار حياتهم المهنية. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى عدد من خطط التقاعد مع أرباب العمل السابقين. إذا كنت متزوجا وزوجك يعمل هذا العدد يمكن بسهولة ضعف. هذا بالطبع بالإضافة إلى مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك.

- 3>>

على مر السنين رأيت أشخاصا لديهم معاشات تقاعدية قديمة لديهم فائدة مكتسبة، 401 (ك) القديم يخططون بأنهم تركوا في الأساس مع صاحب العمل القديم وتجاهلوا على مر السنين، وحسابات إيرا متعددة، وما إلى ذلك. هذا هو الوقت المناسب للتأكد من أن لديك قائمة بجميع هذه الخطط القديمة. إنه وقت أفضل لوضع إستراتيجية للتأكد من أن حسابات 401 (k) و إيرا القديمة يتم توحيدها واستثمارها بشكل صحيح وأن صاحب العمل القديم لديه معلومات الاتصال الحالية الخاصة بك فيما يتعلق بأي حسابات التقاعد القديمة. في حين أن العديد من هذه الحسابات القديمة قد تكون صغيرة نسبيا، إذا كان لديك العديد من هذا يمكن أن تضيف ما يصل الى المال الحقيقي للتقاعد الخاص بك. <لمزيد من المعلومات، يرجى الاطلاع على: هل يجب أن تتخطى 401 (k)؟ )

الشكل في الموارد المالية الأخرى

هذا هو أيضا الوقت المناسب للحصول على ذراعيك حول الأصول المالية الأخرى التي من المحتمل أن تكون متاحة لدعم نمط حياتك التقاعد.إليك بعض العناصر التي قد تكون لديك: حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة؛ قسط سنوي؛ التأمين على الحياة مع القيمة النقدية؛ مصلحة في الأعمال التجارية؛ خيارات الأسهم من صاحب العمل الخاص بك. إذا كان لديك حساب 401 (ك) يحتوي على أسهم الشركة قد تستفيد من استخدام صافي تقدير غير محققة (نوا) القواعد. بالإضافة إلى ذلك، تحديد ما إذا كانت الشركة تقدم التأمين الصحي المتقاعد. سوف تعمل كامل أو بدوام جزئي أثناء التقاعد؟ <لمزيد من المعلومات، انظر: شركة التداول المتداول: قرار بالتفكير مرتين حول .

ليس من غير المألوف بالنسبة للشركات أن تقدم حوافز للموظفين لفترة أطول للحصول على التقاعد المبكر. إذا كنت مستلما من هذا العرض النظر في اتخاذها على اثنين من التهم. أولا، قد يكون العرض جذابا من الناحية المالية، وثانيا، إذا لم تأخذ العرض الأولي فإن العرض التالي في معظم الحالات ليس مربحا تقريبا. ولا تخطئ، بعد ذلك العرض الأول كنت على الأرجح "على القائمة"، إذا جاز التعبير.

بعض الناس قد يكون محظوظا بما فيه الكفاية ليكون في خط لميراث من الآباء أو غيرهم. وإنني أحث بوجه عام على توخي الحذر في إدراج ذلك كأصل تقاعدي. يمكن أن تحدث الأمور. قد يعيش والداك وقتا أطول مما كان متوقعا وتكلفة رعايتهم يمكن أن تأكل بعيدا في الكثير من ثرواتهم. استراتيجيات الاستثمار التقاعدية حسب العمر .

حدد كم ستحتاج لدعم نمط حياتك

هذا هو الوقت المناسب للبدء في اتخاذ بعض الخيارات حول الطريقة التي ستعيش بها في التقاعد، والأهم من ذلك، لوضع بعض الأرقام الدولار لهذه الحياة. سوف تكون تتحرك و / أو تقليص منزلك؟ سوف تكون خالية من الديون بحلول الوقت الذي ضرب التقاعد؟ هل لديك أطفال بالغين لدعم؟ <لمزيد من المعلومات، انظر: هل تريد السفر إلى العالم في التقاعد؟ وهنا كيف .)

وهناك طريقة أخرى لتقول هذا هو البدء في التفكير من حيث ميزانية التقاعد.

هل تقاعد التقاعد

هناك العديد من الآلات الحاسبة التقاعد المتاحة على الانترنت، وربما حتى من خلال مزود خطة التقاعد شركتك. وبعضها أفضل من غيره، لذا ففحصه قليلا من حيث المنهجية والافتراضات الأساسية. أفضل منها هي أدوات عظيمة لتعطيك فكرة إذا خططك للتقاعد واقعية أم لا.

سوف تطلب منك معظم أدوات الإسقاط التقاعدية إدخال أصول خطة التقاعد الخاصة بك، وأي معاشات التقاعد والضمان الاجتماعي، والاستثمارات الأخرى، وما إلى ذلك بناء على متغيرات مثل تخصيص الاستثمار الخاص بك وعوامل أخرى هذه البرامج سوف تعطيك فكرة عن مقدار التقاعد التدفق النقدي الموارد الخاصة بك قد تكون قادرة على دعم. في حين أنك قد لا تحب الجواب، فمن الأفضل بكثير أن نعرف لديك عجز محتمل في أقرب وقت ممكن قبل التقاعد. <لمزيد من المعلومات، انظر: صناديق الاستثمار المتداولة التي توجد عادة في حسابات التقاعد .

قد يكون هذا نقطة جيدة للانخراط في خدمات مستشار مالي مخصص للرسوم فقط لمساعدتك. وباإلضافة إلى خبراتهم، يمكن للمستشار المؤهل إضافة منظور مستقل من طرف ثالث إلى التخطيط للتقاعد.

فكر في استراتيجية الانسحاب

أحد الجوانب الأكثر تعقيدا المحيطة بالتقاعد يمكن تحديد أي من حساباتك للاستفادة وبأي ترتيب.أنواع مختلفة من الحسابات لها آثار ضريبة الدخل المختلفة. حساب الضريبة على الحساب الداخلي التقليدي و 401 (ك) سحوبات الحساب عموما تخضع للضريبة كدخل عادي. حسابات روث إيرا عموما لن تخضع للضريبة طالما يتم اتباع قواعد معينة. المعاملة الضريبية لتوزيعات روث إيرا .)

قد يتم فرض ضريبة على المعاشات جزئيا أو كليا اعتمادا على كيفية أخذ المال. ويمكن أن تكون الاستثمارات الخاضعة للضريبة مؤهلة للمعاملة التفضيلية للأرباح الرأسمالية الطويلة الأجل إذا ما اتبعت قواعد معينة. والنقطة هي أن القواعد يمكن أن تكون معقدة وجعل الخيارات السيئة يمكن أن يؤدي إلى عواقب سلبية على صحتك المالية في التقاعد.

التشاور مع مستشار الضرائب أو المالية المؤهلين هو فكرة جيدة حقا هنا، وخاصة إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية عالية خلال التقاعد. التخطيط العقاري: 16 أشياء يجب القيام بها قبل أن تموت .

الإجهاد اختبار خطتك

حتى أفضل الخطط وضعت لا تذهب دائما وفقا للخطة. إعطاء بعض التفكير حول ما يمكن أن يحدث خطأ. ماذا يحدث إذا كنت تعاني من نكسة طبية خطيرة تمنعك من العمل حتى التقاعد؟ ماذا لو قررت شركتك إبعادك قبل سن التقاعد المطلوب؟ هل خططك للتقاعد لا تزال تعمل ماليا؟ كيف يمكن للمستشار أن يساعد في خفض تكاليف الرعاية الصحية .

الخلاصة

السنوات العشر التي سبقت التقاعد هي الوقت المناسب للمستثمرين للحصول على " في صف واحد ". الحصول على التعامل مع جميع الموارد الخاصة بك للتقاعد بما في ذلك الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية، وحسابات التقاعد، وغيرها من الأصول. حدد ما ستحتاج إليه لدعم نمط حياتك في التقاعد وتحديد ما إذا كانت مواردك المالية ستدعم نمط حياتك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة من المهنية المالية، والحصول عليه. إن التقاعد الناجح يأخذ التخطيط وهذه الفترة الزمنية حاسمة للمساعدة في ضمان التقاعد الناجح. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: هل مهنة في التخطيط المالي في مستقبلك؟ )