في نفس الوقت تقريبا، كانت الأزمة المالية العالمية لعام 2008 تبرز عناوين الصحف في قضية بيرني مادوف التي جلبت الاحتيال المالي إلى مقدمة الوعي العام. ونتيجة لذلك، فإن الممارسات السيئة لبعض المستشارين الماليين التي ظهرت خلال الأزمات المالية جعلت العديد من المستثمرين يتوقون للتعامل مع المستشارين الماليين.

مع انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتجارة يبدو أننا نسمع عن بعض الخرق الأمني ​​الجديد يوميا تقريبا. وبعيدا عن إمكانية اختراق بطاقات الائتمان، هناك عدد من الخطوات التي يجب على المستثمرين اتخاذها لمنع أنفسهم من أن يصبحوا ضحية للاحتيال المالي. (لمزيد من المعلومات، راجع: 5 أسوأ المستشار المالي سكاميرز في كل وقت .)

1. دائما أموالك مع حارس طرف ثالث

هذا قد يبدو أساسيا لمعظم المستثمرين. ولكن هذا كان واحدا من مكونات الغش مادوف. تم التحكم في حضانة أموال المستثمر من قبل مادوف وحققت شركته بيانات حساباتهم الخاصة للمستثمرين.

يجب أن يصر المستثمرون دائما على أن يقوم مستشارهم المالي بحفظ ممتلكاتهم لدى أمين طرف ثالث مثل شركة تشارلز شواب أو شركة فيديليتي للاستثمارات أو أماكن أخرى مماثلة. لا يكون لهؤلاء الحراس أي انتماء للمستشار المالي، ويكون للعميل الحق في إنهاء علاقته مع المستشار ولا يزال يحتفظ بحسابه مفتوحا. وعلاوة على ذلك، سيوفر أمين الحفظ بيانا مستقلا شهريا أو ربع سنوي، فضلا عن توفير إمكانية الوصول عبر الإنترنت إلى حساباتك. (لمزيد من المعلومات، راجع: الكشف عن الاحتيال في القوائم المالية .

يجب على أي مستشار مالي شرعي أن يصر على ذلك على أي حال. في حالة غير المحتمل أن المستشار المالي المحتمل يخبرك هذا ليس ضروريا، إنهاء أي علاقة معهم على الفور. هذه علامة مؤكدة على الاحتيال.

2. لا تفترض شخص ما في نفس المؤسسة كما أنت جدير بالثقة

فقط لأنك حضور نفس الكنيسة أو في نفس نادي الروتاري مع شخص لا يجعلها إما المختصة أو مستشار مالي جديرة بالثقة. هذا الانتماء أيضا لا يعني أنها ليست مستشار مالي كبير بالنسبة لك سواء. النقطة هي أنك تحتاج إلى القيام بنفس العناية الواجبة على شخص تعرفه كما تفعل مع أي مستشارين ماليين. التحقق منها عبر فينرا وسيط الاختيار. إذا كانوا مخطط مالي معتمد التحقق منها على ذلك الموقع أيضا. في ثقة قصيرة ولكن تحقق. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية اختيار مستشار مالي .

3. قم دائما بمراجعة بيانات حسابك

ما إذا كانوا يصلون عبر البريد أو تحصل عليهم إلكترونيا، يجب أن تحصل في العادة من مراجعة البيانات الخاصة بك لكل حساب الاستثمار والتقاعد فورا وبشكل كامل.لا ينبغي أن يكون هذا عملية شاقة ولكنك سترغب في إيلاء اهتمام خاص لمعاملات الحساب. هل هناك أي شيء هنا يبدو مضحكا، وخاصة أي نوع من الانسحاب من نقل أنك لم تأذن أو الشروع؟ 5 نصائح لتجنب الاحتيال على الاستثمار .

يجب عليك أيضا البحث عن الصفقات المفرطة أو الفردية أو الحيازات التي تتنافى مع فهمك لما وافقت عليه أنت ومستشارك المالي في من حيث كيفية إدارة حسابك (حساباتك).

4. لا تستثمر في أي شيء لا تفهمه

إذا كنت لا تفهم كيف يعمل الاستثمار وإذا كان المستشار المالي الخاص بك لا يمكن أو لن يفسر لكم لرضاكم ثم وهذا ليس مكانا حيث يجب أن تستثمر أموالك. كن متوقفا للعمل مع مستشار إذا ضغط عليك للاستثمار في أي مركبة.

هذا لا يقتصر فقط على الاحتيال ولكن بعض السماسرة والممثلين المسجلين تبدو لبيع الاستثمارات المعقدة والمنتجات المالية التي تجعلها المال ولكن قد لا تكون مناسبة لك. وعلاوة على ذلك، تحمل بعض هذه الاستثمارات رسوما ضخمة ورسوم تسليم مرهقة. (لمزيد من المعلومات، راجع: 4 علامات المستشار المالي الخاص بك هو ريبينغ قبالة .)

5. لا تستثمر بسبب الضغط

لا يوجد استثمار الذي هو الوقت الضروري جدا أن لديك للاستثمار في الوقت الحالي. وهناك تقنية المفضلة من المحتالين هو محاولة لغرس شعورا من الإلحاح حول الاستثمار في أي وسيلة هم نصب. ربما رأينا جميع هذه الإعلانات التجارية على قنوات الأخبار المالية كابل، لا تسقط لذلك.

الاستثمار هو اقتراح طويل الأجل وبالنسبة لمعظمنا التوقيت الدقيق لاتخاذ قرار الاستثمار ليست حرجة جدا. أي نوع المبيعات المالية الذي هو هذا بوشي بوضوح لا يريد منك أن تفكر بجد حول الاستثمار هم نصب حقا لا يهمني إذا كانت هذه السيارة الاستثمارية هو مناسبا تماما مع استراتيجية الاستثمار الخاص بك. رواد الاحتيال المالي .

أنا لا أقول أن كل شخص يتحدث مبيعات مالية سريعة هو "المحتال" ولكن أولئك الذين يتطلعون إلى ارتكاب الاحتيال بالتأكيد دون ' ر تريد أن تأخذ من الوقت "التفكير في ذلك. "

6. البقاء على اتصال

كنت مشغولا مع الأطفال وعائلتك، حياتك المهنية والحياة بشكل عام. كنت ترغب في تفويض إدارة الاستثمارات الخاصة بك والتخطيط المالي الخاص بك إلى مستشار مالي موثوق به. هذا شيء جيد أن تفعل إذا كنت محظوظا أن وجدت مستشار مالي رسوم فقط المختصة الذي يضع اهتماماتك أولا.

التفويض يختلف كثيرا عن التنازل. شخصيا على مر السنين عملت مع العملاء حيث كان من الصعب الحصول عليها للتركيز على وضعهم المالي ولكن هو دائما يستحق الجهد لمستشار مالي للقيام بذلك. <لمزيد من المعلومات، انظر: الغش الاستثمار: التعامل مع الاحتيال الاستثمار .)

العملاء بحاجة إلى البقاء على اتصال في الشؤون المالية الخاصة بهم لأنه في نهاية اليوم هو أموالهم ومسؤولياتهم. وعلاوة على ذلك الأشياء والناس تتغير. قد يتقاعد المستشار المالي الموثوق به وقد لا يكون المستشار التالي موثوقا به.أو أن مستشار موثوق منذ وقت طويل قد يغير خطوطهم وربما تحتاج المال ورؤية العميل خامل كمصدر سهل من المال لحل مشاكلهم. لقد قرأنا كل شيء عن المستشارين الماليين ارتكاب الاحتيال ضد الرياضيين المحترفين. في حين أن كل حالة مختلفة عن ما قرأت عدم الانتباه، ربما على أساس الثقة في غير محله، ويبدو أن موضوع مشترك.

المستشار الخاص بك: ما يمكن توقعه

المستشار المالي السمعة يجب أن نرحب بأسئلتك والاستفسارات ولا ينبغي أن تكون قلقة بشأن التحقق منها. یجب أن تتوقع أن یقوم مستشار مالي بحجز أموالك مع خادم طرف ثالث ویشدد علی أھمیة القیام بذلك. في الغالب مستشار مالي ذو سمعة طيبة، سوف يسعى جاهدين لفهم احتياجاتك وتثقيفك. وينبغي أن تكون العلاقة أكثر من التشاور مع واحد حيث كنت تباع باستمرار شيئا. هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ )

الخلاصة

إن معظم المستشارين الماليين يتمتعون بسمعة طيبة وهم في العمل لأنهم يريدون مساعدة عملائهم على تحقيق أهدافهم المالية . للأسف الكثير جدا (يعرف بأنه واحد أو أكثر) انظر أخذ أموال المستثمر كطريق للثروات. يجب على المستثمرين أن يكونوا مجتهدين وأن ينتبهوا إلى الاحتيال المالي لأنه لن يختفي في أي وقت قريب. (للمزيد من المعلومات، راجع: 7 خطوات لتقييم المستشار المالي .