عندما قدم نادي دينرز بطاقة شحنه في عام 1950، كانت فكرة أن المتسوقين يمكن استخدام نفس قطعة من البلاستيك في العديد من تجار التجزئة مفهوم جديد. وقد تغيرت الأوقات بالتأكيد، مع المستهلكين الآن قادرة على الاختيار من بين مئات من بطاقات الائتمان المختلفة. راجع بطاقات الائتمان: تاريخ موجز .

في حين أن عدد الخيارات يحسد عليه، فإنه من الصعب أيضا أكثر من أي وقت مضى للعثور على البطاقة التي تلبي احتياجاتك. من أجل جعل الحق في الاختيار، فإنه يساعد على فهم أساسيات أربع شبكات بطاقة الرئيسية وما لديهم لهذا العرض.

كيف تعمل البطاقات

إذا كان لديك بطاقة ائتمان نموذجية في محفظتك، فستلاحظ أن لديها شعارات شركات على الجبهة. يتوافق الشعار العلوي الأيسر مع المصرف الذي أصدر البطاقة. هذا البنك المصدر هو في الواقع إقراض لك المال لإجراء عملية شراء، سواء عبر الإنترنت أو شخصيا. يرسل الأموال إلى بنك التاجر في غضون يومين من عملية الشراء، لذلك فمن الرهان أن عليك أن تدفع رصيدك في نهاية الشهر - أو على الأقل جعل الحد الأدنى للدفع الخاص بك.

تشير الشارة في أسفل يمين البطاقة - على سبيل المثال، فيسا أو ماستركارد - إلى شبكة البطاقة. فكر في هذه الشبكة كعلاقة بين المقرض الخاص بك (البنك المصدر) والمؤسسة المالية للتاجر (البنك المكتسب). دور مالك الشبكة هو معالجة الصفقة بحيث تتحول الأموال المناسبة من وإلى الحسابات الصحيحة.

إذا كان لديك بطاقة أمريكان إكسبريس أو ديسكوفر، من ناحية أخرى، فسيكون لديك عادة شعار واحد فقط. وذلك لأن هذه الشركات ليس فقط إدارة الشبكة، ولكن أيضا أداء أدوار البنك إصدار والحصول على البنك. ويشار إلى هذا النهج أحيانا على أنه نموذج "حلقة مغلقة".

قادة الصناعة

ربما كنت قد لاحظت أن بعض تجار التجزئة والمطاعم تقبل بعض أنواع البطاقات وليس غيرها. إذا كنت قادرة على استخدام بطاقتك في أي مكان تقريبا هو أولوية قصوى، فيزا أو ماستركارد هي في كثير من الأحيان الطريق للذهاب. وفقا ل كاردوب. كوم، يتم التعرف على كل منها في أكثر من 8 ملايين منشأة في الولايات المتحدة، أكثر من أي من الشبكات الأخرى.

هناك سبب وجيه لماذا تقبل المزيد من الشركات فيزا وماستركارد من البطاقات الأخرى - وعادة ما يكلفها أقل من المال للقيام بذلك. في كل مرة يقوم العميل بضرب البطاقة، يجب على المتجر دفع ما يسمى ب "خصم التاجر" إلى المصرف أو المعالج. عادة، هذا الرسم - معظمها يحصل تمريرها جنبا إلى جنب إلى مصدر البطاقة - يمثل 1. 8٪ إلى 2. 5٪ من مبلغ الصفقة. ومع ذلك، رسوم أمريكان إكسبريس أكثر قليلا من فيزا وماستركارد (اكتشاف لا تبلغ متوسط ​​معدل الخصم التاجر). لذلك، على أساس الدولار مقابل الدولار، انها أكثر ربحية عندما يستخدم العملاء واحدة من هذه البطاقات المهيمنة اثنين.

جميع أنواع البنوك تصدر بطاقات تحت اسم فيسا وماستركارد، مما يعني أنه ليس هناك نقص في الاختيار من حيث ميزات البطاقة. تقدم بعض البرامج المكافآت السخية التي تعطيك نقاط، العودة النقدية أو أميال الطيران. تعرف على المزيد من خلال النقر على مكافآت بطاقات الائتمان .

أخرى مخصصة لشرائح محددة من العملاء، مثل تلك التي لديها ائتمان محدود أو تالف. راجع بطاقات الائتمان للأشخاص ذوي الائتمان السيئ .

هل هناك فرق بين هاتين المنطقتين؟ من حيث القبول، وليس حقا. ومع ذلك، تقدم كل من فيزا وماستركارد مزايا إضافية - بما في ذلك حماية الاحتيال وتأمين تأجير السيارات وامتيازات عودة المنتج - التي تختلف. إذا كانت هذه السمات عالية في قائمتك، فمن المفيد زيارة مواقع الويب الخاصة بهم ومقارنة بينهما.

مبتكر "كاش باك"

إذا كانت بطاقة فيزا وماستركارد تمثلان بطاقات ائتمان "فانيلا" إلى حد ما، فإن ميزة ديسكوفر و أمريكان إكسبريس لها هوية تجارية أقوى قليلا. كل يلبي إلى ديموغرافية محددة بوضوح ويضع تركيزا قويا على خدمة العملاء. وفقا لمسح J. J. باور لعام 2014، اشتركت شركة "ديسكوفر" و "أمريكان إكسبريس" الجائزة في تحقيق أعلى رضا للعملاء. عيبهم هو شبكة أصغر من التجار التي تقبل بطاقتهم.

المصدر: كاردوب. كوم

اكتشفت، التي لديها ثالث أكبر شبكة، عن طريق مطاردة بعد المتسوقين مقتصد. ولا يزال من المعروف إلى حد كبير عن مفهوم العودة النقدية أنها ساعدت رائدة في 1980s. قدمت الشركة في البداية بنية بسيطة للمكافآت التي سددت للعملاء بنسبة 1٪ من قيمة مشترياتهم. اليوم، فإنه يوفر نظام الطبقة الأكثر تعقيدا التي تدفع ما يصل إلى 5٪ لأنواع معينة من النفقات وتصل إلى 20٪ لممارسة الأعمال التجارية مع تجار التجزئة على الانترنت المختارة.

اكتشف الآن أن تتنافس مع منتجات فيسا وماستركارد التي دخلت لعبة "العودة النقدية" - على سبيل المثال، تدفع بطاقة كيكسيلفر كابيتالون 1. 5٪ لكل عملية شراء. ومع ذلك، اكتشاف رسوم لا رسوم سنوية، على عكس برامج المكافآت التي تقدمها بعض الشبكات الأخرى.

على النقيض من اكتشاف، أمريكان إكسبريس قد ركزت مطالبة على المستهلكين أكثر ثراء. بالإضافة إلى تقديم نقاط على أساس المبلغ الذي تنفقه، فإنه يوفر عددا كبيرا من مزايا حامل البطاقة، مثل الجلوس المفضل في الأحداث الحية والضمانات الموسعة. بعض من الامتيازات، مثل التأمين على الأمتعة وخط الساخن الدولي كونسيرج، تهدف خصيصا إلى المسافرين المتكرر. سمعتها لخدمة العملاء رائعة يلعب بشكل جيد في هذا الديموغرافي.

استهداف المنفقين الكبار

يجب على العملاء دفع هذه الامتيازات. على سبيل المثال، بطاقة أمريكان إكسبريس الخضراء، تأتي مع رسوم سنوية قدرها 95 دولارا (يتم التنازل عنها للسنة الأولى). تفرض بطاقة بلاتينوم رسوما باهظة قدرها 450 دولار سنويا مقابل مزايا سفر أكبر. إذا كنت رحلة في الخارج ودفع رصيد بطاقة كاملة على أساس منتظم، على الرغم من أن مزايا يمكن أن تفوق بشكل جيد جدا التكاليف.

بالإضافة إلى رسومها السنوية الأعلى، فإن السلبي الرئيسي لشركة أمريكان إكسبريس هو أن عددا أقل من التجار يقبلونها، حتى بالمقارنة مع ديسكوفر.هذا يصبح عاملا أصغر بالنسبة لأولئك الذين يحملون أيضا فيزا أو ماستركارد كنسخ احتياطي.

الخلاصة

تمتلك شبكات بطاقات الائتمان الرئيسية الأربعة مزايا وعيوب متميزة. بدء البحث عن طريق تحديد أي الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك. وبهذه الطريقة، سوف ينتهي بك الأمر ببطاقة تناسب احتياجاتك الفريدة. انظر علامات تحتاج للبحث عن بطاقة ائتمان أفضل .