كآباء، تريد مساعدة طفلك على النجاح، بغض النظر عن التكاليف. ومع ذلك، لا ينبغي أن يكون أحد هذه التكاليف تقاعدك. ووفقا لمسح صالي ماي لعام 2014، انخفضت نسبة 7٪ من الأسر إلى التقاعد لمساعدتها على دفع تكاليف الكلية. هذا الاتجاه ينمو في شعبية، ولكن هذا لا يعني أنه هو قرار مالي جيد بالنسبة لك أو أطفالك.

أين ستحصل على الدعم المالي عند التقاعد؟

هناك العديد من المصادر المتاحة بسهولة لتمويل التعليم مثل المنح الدراسية والمنح والمساعدات المالية. عندما يتم استنفاد هذه الخيارات، هناك قروض الطلاب. القروض الطلابية ليست مثالية، لكنها خيار أكثر حكمة من صرف الخاص بك 401K أو حساب التقاعد الفردية (إيرا). مدير محفظة كوفيستور، تشارلز لويس، يقول: "تذكر، أطفالك حياتهم كلها لسداد تكاليفهم التعليمية. ولكن لديك وقت محدود قبل التقاعد. "(اقرأ المزيد عن مدخرات التقاعد، هنا: 4 أسباب لا يجب عليك استخدام مدخراتك التقاعدية كخنزير أصبع .

إذا كنت ستدفع لكلية طفلك مع تقاعدك، فهل ستتحول إلى مساعدة مالية؟ ولا تقدم الحكومة المنح الدراسية أو المنح لنفقات المعيشة لكبار السن، لذلك من المهم للغاية عدم التقليل من تكاليف المعيشة الخاصة بك التقاعد، وخاصة تكاليف الرعاية الصحية المرتبطة بالرعاية نهاية العمر.

قد تعتقد أنك تضع طفلك على نجاح مالي من خلال دفع نفقات الكلية، ولكنك لست كذلك. كنت إعداد لهم ليكون لرعاية ماليا بالنسبة لك في الشيخوخة. فكر في ذلك: صناديق التقاعد الخاصة بك تهدف إلى تغطية تكاليف المعيشة والرعاية الصحية الخاصة بك حتى تموت. إذا كان هذا المال ليس هناك، ثم أطفالك سوف يكون للمساعدة في تحمل العبء.

فكر في العقوبات

الدفع في الشيكات التقاعدية في وقت مبكر يأتي مع الكثير من العقوبات. إذا كنت تأخذ من $ 50، 000 في وقت مبكر، ومتوسط ​​التكلفة لحضور برنامج الكلية لمدة أربع سنوات، ثم سوف تخسر تلقائيا $ 5، 000 أو 10٪. وعلاوة على ذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار حجب الضرائب الاتحادية، الضرائب الاتحادية، وضريبة الدولة. وفقا للمكان الذي تعيش فيه والمعدلات الضريبية الخاصة بك، قد يتسبب ذلك في فقدان مبلغ آخر يتراوح بين 10 آلاف و 17 ألف دولار أمريكي

مبلغ المال الذي تتركه لتكاليف كلية طفلك هو حوالي 55٪ من أصل 50 دولارا أمريكيا، 000. سوف تحتاج أيضا لحساب كم من المال سوف تخسر على المال في المستقبل المكتسبة. على سبيل المثال، إذا قمت بإخراج 50 ألف دولار من التقاعد الخاص بك عشر سنوات في وقت مبكر، ثم كنت قد غاب عن فرصة لجعل قليلا أكثر من 35،000 $ على أساس معدل العائد 6٪.

لا تضيعوا المال على الطلاب غير الحاسمين

حتى أن الطلاب الأكثر جرأة كانوا معروفا لتغيير مساراتهم الوظيفية الرئيسية أو التبديل تماما.إن الدفع للكلية مع صناديق التقاعد الخاصة بك هو خطوة محفوفة بالمخاطر، خاصة عندما ال يكون هناك ضمان بأن طفلك سوف ينهي درجته أو البقاء في المدرسة.

من المهم أيضا التفكير في العواقب المحتملة لدفع رسوم تعليم الطفل - هل أنت مستعد للتضحية الضخمة الخاصة بك ليتم اعتبارها أمرا مفروغا منه؟ وبقدر ما يكون من الصعب على أطفالك أن يدفعوا تكاليف دراستهم الجامعية، فإن التجربة الصعبة يمكن أن تساعدهم على تطوير المثابرة وأخلاقيات العمل الجيدة. (لمزيد من المعلومات، اقرأ: 8 فلوب فينانس فلوبس .)

ما هي الخيارات المتاحة؟

سيكون من الحكمة بالنسبة لك أن تحصل على قرض شخصي أو قرض الوالدين بلوس، من الانخفاض في المدخرات التقاعد الخاص بك. ويقول لديك عشر سنوات حتى التقاعد، وكنت أكثر عرضة لتسديد القرض من لتجديد الأموال التي أخذت من حسابات التقاعد الخاص بك. القروض الشخصية تأتي مع ارتفاع أسعار الفائدة، ولكن المال المدفوع على الفائدة هو القليل جدا بالمقارنة مع المبلغ من المال الذي سوف تفقد للعقوبات والضرائب من 401K أو الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك.

وبطبيعة الحال، حتى قبل النظر في الحصول على قرض لتعليم طفلك، والنظر في الحصول على المساعدات المالية والمنح الدراسية وخيارات القروض الطلابية الاتحادية. الطلاب لديهم فرصة أفضل الفوز بالمنح الدراسية المحلية من تلك التي تتوفر للجميع. التقدم بطلب للحصول على ففسا كل عام، حتى لو كنت لا تعتقد أنك مؤهل. هناك دائما احتمال أن طفلك سوف تكون مؤهلة للحصول على المال أو أن طفلك سوف تأمين قرض اتحادي أكبر. القروض الاتحادية هي أفضل من القروض الخاصة لأنه في بعض الظروف يمكن أن يغفر أو يمكن للمقترض التأهل لخيارات السداد على أساس الدخل بعد تخرجهم.

خلاصة القول

في حين أن نفقات الكلية مكلفة للغاية، بل هو أكثر تكلفة لأخذ المال من أموال التقاعد الخاص بك. قبل اتخاذ قرار طفح للمس صندوق التقاعد الخاص بك، والتحدث مع المحاسب الخاص بك أو مخطط مالي معتمد. بل هو أيضا فكرة جيدة لمعرفة بالضبط كم هذه الخطوة سوف يكلفك قبل المضي قدما. عندما تكون في شك، لا تلمس المدخرات التقاعد الخاص بك على الإطلاق. (لمزيد من المعلومات حول خفض تكاليف الكلية، انظر: حفظ على كلية الميزانية منتهكي .