يمكن أن يكون الطلاق واحدا من أكثر الأحداث مدمرة ماليا في حياة الشخص. وكثيرا ما تنشأ الرسوم القانونية والأصول المفقودة والإفلاس من هذا الحد، وقد يلزم بيع بعض الأصول بتكاليف أقل من السوق لتقسيم العائدات. وعادة ما يكتشف المطلقون الذين يملكون عقود سنوية أن قسمة هذا الأصل يمكن أن تكون عملية فوضوي جدا ومكلفة.

وهنا ما يحتاج العملاء لمعرفة عندما يتعلق الأمر التعامل مع المعاشات في حالة الطلاق. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: فهم اللوائح المتعلقة بعقود سنوية مدفوعة طول العمر. )

- 1>>

القضايا الرئيسية التي يجب معرفتها

أول شيء يجب أن نفهمه عندما يتعلق الأمر بتقسيم عقد سنوي عن طريق أمر المحكمة هو أن القيام بذلك هو صداع بيروقراطي حقيقي لشركة التأمين. ولهذا السبب، فإن الكثيرين منهم سيحصلون ببساطة على توزيع جزئي من هذا العقد وأن ينشئوا عقدا جديدا مع العائدات. ولكن هذا المسار من العمل يمكن أن يعرض العديد من العيوب لحاملي العقد الحالي (ق):

AD:

• المسائل الضريبية: إذا لم ينص قرار الطلاق على أن يكون تقسيم العقد حدثا خاليا من الضرائب، فإن التوزيع يمكن أن يتم ترميزه كتوزيع عادي وخاضع للضريبة و إذا كان ذلك ممكنا.
• مخصصات المعيشة والوفاة: يعتبر الانسحاب الكبير من عقد القسط السنوي انسحابا فائضا وسيقلل من أي منافع المعيشة و / أو الوفاة التي يتم دفعها من العقد.
• رسوم التسليم: إذا كان الناقل السنوي يعالج تقسيم العقد كانسحاب، فإن أي رسوم تسليم مستحقة يمكن تقييمها مقابل السحب، مما يترك للزوج المستلم أقل من نصف قيمة العقد. ويتجاوز سحب نصف قيمة العقد دائما المبلغ الذي يمكن لساحب العقد سحبه دون غرامة، ويعاقب المبلغ الزائد وفقا لذلك.
• تمايز المنتجات: قد يتم وضع الزوج المستلم في منتج جديد يتميز بخصائص مختلفة (و في بيئة السوق الحالية أقل تنافسية) من العقد السابق. فعلى سبيل المثال، كان لمعظم العقود السنوية التي صدرت بين عامي 2003 و 2008 ضمانات أفضل من العقود الحالية. وبالتالي فإن المتلقي لقسم واحد من هذه العقود من المرجح أن لا تحصل على صفقة جيدة كما كان من قبل. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية إدارة أموالك من خلال الطلاق. )

AD:

تقليل الجانب السلبي

فيما يلي ما يمكن للمستشارين القيام به للحد من عيوب قسمة العقود السنوية بين الزوجين السابقين. اتخاذ هذه الخطوات يمكن أن تفيد العميل، المستشار ومحامي الطلاق.

• اكتشف من الناقل السنوي كيف يتعامل مع تقسيم عقد الطلاق: هذا ليس من المرجح أن يكون السؤال الذي مندوبي الهاتف خدمة العملاء الحصول على ذلك في كثير من الأحيان، حتى تكون على استعداد للتحدث إلى شخص ما في قانوني قسم حول هذا.تأكد من الحصول على هذه الإجابة خطيا، وكذلك القيام بذلك قبل أن تحصل شركة التأمين على أمر المحكمة، لأن هذا سيعطيك فرصة لإضافة أو تغيير الصياغة في قرار الطلاق لضمان تقسيم معفاة من الضرائب إذا لزم الأمر.
• قسمة الأصول الزوجية باستخدام الأصول الأخرى: إذا كان ذلك ممكنا، حاول الحصول على موافقة الزوجين على السماح لأحد الزوجين بإبقاء العقد السنوي بالكامل وإعطاء الزوج الآخر شيئا آخر متساوي القيمة. وهذا يمكن أن يؤدي على نحو فعال قبالة كل عيوب تقسيم العقد الممكنة في تمريرة.
• قسمة الأصول باستخدام عقود كاملة: إذا كان الزوجان المطلقان يمتلكان ثلاثة عقود سنوية، فاحتفظ أحد الزوجين بأكبر عقد وأعطى الزوجين الآخرين للزوج الآخر. تصحيح أي تباين متبقي مع الأصول الأخرى. ومن السهل دائما تقسيم معظم أنواع الأصول الأخرى - باستثناء الممتلكات العقارية الملموسة بالطبع. كيفية حماية تقاعدك بعد الطلاق. )

وفيما يلي بعض العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها عند تقسيم العقود الكاملة أو الجزئية من أجل الحفاظ على المساواة:

• العقد: قد يكون للعقود القديمة أفضل الدراجين في مجال المعيشة والموت، وقد تكون مواعيد رسوم تسليمهم قد انتهت. والعقد الذي ليس له رسوم استسلام هو دائما أفضل من واحد منهم.
• قيم ومزايا استحقاقات المعيشة والموت: العقد الذي تتجاوز فيه مخصصات المعيشة والوفاة قيمة العقد الحالي أكثر من قيمة الوجه. تأكد من أخذ ذلك في الاعتبار إذا كان العقد بحاجة إلى تقسيم.
• أساس التكلفة: إن العقد الذي يستحق ثلاثة أضعاف قيمة قسطه الأولي سيولد دخل خاضع للضريبة أكثر بكثير من عقد لم ينمو إلا بنسبة 20٪. العقود ذات أساس التكلفة الأعلى هي أكثر قيمة من منظور الضرائب من تلك التي نمت أكثر من ذلك.
• مضمونة أسعار الفائدة على العقود: بعض العقود المتغيرة لديها حساب ادخار فيها يدفع معدل فائدة أعلى مما يمكن العثور عليه في أي مكان آخر. تضيف هذه الميزة قيمة إضافية إلى العقد.

الخلاصة

الأقساط السنوية هي أدوات معقدة ويمكن أن يكون من الصعب تقسيمها بشكل عادل في الطلاق. ويتعين على المستشارين التأكد من دراسة كل عقد بعناية من أجل تحديد أفضل مسار للعمل. ويمكن أن يساعد ذلك على تسهيل عملية الطلاق وتوفير الوقت والمال لجميع المعنيين. ( )