a:

لا تخضع المعاشات المتغيرة للتوزيعات الدنيا المطلوبة إلا إذا تم الاحتفاظ بها في خطط مؤهلة، مثل إيراس التقليدية. واحدة من فوائد استثمار المال غير المؤهلين في المعاش هو أنه يسمح النمو المؤجل الضرائب. يتم فرض ضرائب على المستثمرين فقط عندما يقررون سحب المال أو البدء في رفع الفاتورة. ويخضع العديد من المستثمرين إلى افتراض أن رمدس مطلوبة في المعاشات التقاعدية بسبب وجود عقوبة سحب مبكرة مشابهة لها. وتؤدي هذه القاعدة إلى فرض عقوبة بنسبة 10٪ على أي سحب قبل بلوغه 59 عاما. 5 - ولا يخضع أي معاش سنوي يتم شراؤه في إطار حساب الاستجابة العاجلة (روث إيرا) أيضا لقواعد إدارة السجلات (رمدس).

إذا تم شراء أقساط سنوية متغيرة ضمن خطة مؤهلة، مثل حساب الاستجابة العاجلة التقليدي، يتم تطبيق أقساط رمد. وتقع على عاتق صاحب القسط السنوي أن يبدأ في أخذ رمدس بحلول 1 أبريل / نيسان بعد السنة التي يبلغ فيها سن 70 عاما. 5. عدم القيام بذلك قد يؤدي إلى فرض عقوبة بنسبة 50٪ على المبلغ المطلوب.

سحب الأموال الممنوحة من قبل قسم إدارة الأصول

لدى العديد من موفري التأمين ميزة عن المعاشات التقاعدية المؤهلة من خلال الحصول على عمليات سحب "ودية". وبما أن التأجيل الضريبي هو بالفعل منفعة ضمن خطة مؤهلة، فإن العديد من المستثمرين كانوا يستخدمون معاشات سنوية متغيرة لخصائص استحقاقاتهم المعيشية والوفاة. العديد من هذه الفوائد الحية تسمح لحامل العقد دخل مضمون أو مبلغ سحب دون الإشعار. إن أي سحب يتجاوز هذا المبلغ المضمون غالبا ما يقلل من المدفوعات المستقبلية ويؤدي إلى تآكل العقد بوتيرة أسرع.

مع هذه الميزة ودية رمد، والمعيشة المعيشة يسمح صاحب المعاش أكبر من مبلغ المعيشة الحية أو رمد، دون التأثير على أي تعديلات في المستقبل على المبلغ مضمونة. وبما أن هذا الإعاشة الحية تسمح للمالك السنوي بسحب المبلغ الأكبر، فإنه قد يوفر في الواقع المزيد من الدخل بالمقارنة مع نفس المعاش الذي تم شراؤه بأموال غير مؤهلة. إذا كنت صاحب دخل سنوي متغير مؤهل والذي يزيد عمره عن 70 عاما. 5 واحتاج إلى مساعدة في حساب رمد، فاتصل بالمستشار المالي أو شركة التأمين السنوية.