اختيار المستشار المالي المناسب هو في جوهره أخذ الوقت للاستثمار في ما ينبغي أن تكون علاقة مهنية طويلة الأجل التي تحافظ على صحتك المالية والمستقبل على الطريق الصحيح. يجب أن يتجاوز البحث الإحالات من الزملاء والأصدقاء والعائلة، مع التركيز على أداء الاستثمار.

في الواقع، يجب على المستثمرين تكريس الكثير من الجهد كما هو الحال لإيجاد المهنية الطبية الذين يثقون بسلامتهم البدنية. وسيقدم المستشار المالي المناسب المساعدة المهنية اللازمة للوصول إلى أهداف مالية طويلة وقصيرة الأجل.

فيما يلي الأسئلة التي ينبغي طرحها عند اختيار مستشار مالي مؤهل. إذا كانوا لا يستطيعون أو تجنب الإجابة عليها تبقى تبحث.

بالنسبة للمستشارين، قد يكون التمكن من الإجابة عن هذه الأسئلة هو الفرق بين ما إذا كان العميل المحتمل يقرر اختيارك عبر منافس أم لا.

ما هي مؤهلاتك المهنية؟

يمكن لأي شخص تسليم بطاقات العمل للحفاظ على أنها مستشار مالي لذلك فمن المهم أن تسأل عن المؤهلات ووثائق التفويض.

في حين أن هناك عدد لا يحصى من التسميات المهنية، كبار المستشارين عادة لديهم أوراق اعتماد مثل مخطط مالي معتمد (سفب)، المحلل المالي المستأجر (كفا) والمستشار المالي المستأجر (تشفك).

المستشارين مع تسميات سفب، على سبيل المثال، يتم تنظيمها ومرخصة واتخاذ دورات إلزامية ذات الصلة بالتخطيط المالي، مثل التخطيط العقاري والتخطيط للتقاعد وغيرها.

بعض المستشارين هم أيضا محاسبون قانونيون معتمدون (كباس). بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون أيضا المشورة الضريبية وإعداد اختيار مخطط مالي الذي لديه أيضا تسمية اتفاق السلام الشامل قد يكون منطقيا. هل تحتاج إلى مستشار مالي؟ )

المستشارين الماليين الذين يبيعون الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار أو التأمين لديهم تراخيص بما في ذلك السلسلة 6 أو 7 أو 63. للحصول على هذه تراخيص يجب أن تأخذ الامتحانات التي تديرها هيئة تنظيم الصناعة المالية.

هل أنت ريا؟

بعض المستشارين الماليين هم مستشارون استثمار مسجلون، مما يعني أنهم يحتفظون بمعايير ائتمانية عالية وضعت لحماية المستثمرين. يتطلب المعيار الائتماني أن المستشارين وضع دون قيد أو شرط مصلحة عملائها أولا في جميع الأوقات لا يهم ما. <لمزيد من المعلومات، راجع: أن تصبح مستشارا استثماريا مستقلا .

المستشارين الذين ليسوا فيدوسياريز يلتزمون بمعيار أقل صرامة، يسمى معيار الملاءمة. وهذا يعني أن أي استثمار يقدمونه يجب أن يكون مناسبا للعميل على الرغم من أنه قد لا يكون في مصلحتهم.

صحيح أن اسم مستشاري الاستثمار المسجلين أو رياس مطلوبة أيضا للتسجيل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصة أو الدول التي تجري فيها الأعمال التجارية.(لمزيد من المعلومات، راجع: ما تحتاج إلى معرفته حول المعيار الائتماني .)

كيف تتحملون رسوما مقابل خدماتكم؟

معظم رياس تهمة العملاء نسبة من الأصول تحت الإدارة أو رسم ثابت أو سعر الساعة. والمستشارون الذين يتقاضون رسوما فقط لا يحصلون على عمولات على المنتجات الاستثمارية التي يبيعونها للعملاء. وفي المتوسط، لا يتقاضون أي أكثر من 2٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. وغالبا ما ترفض هذه النسبة المزيد من الأصول التي تملكها لكي تديرها.

عادة ما يتقاضى المستشارون الذين يعملون لدى شركات الخدمات الكاملة، مثل شركات الوساطة الكبيرة مثل ميريل لينش ومورغان ستانلي، عمولات على منتجات استثمارية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة والمخصصات السنوية التي يتم شراؤها وبيعها . وقد يكون المستشارون النظريون الذين يتقاضون عمولات أقل موضوعية عند التوصية بالاستثمارات. دفع مستشار الاستثمار الخاص بك: الرسوم أو العمولات؟ )

من هم العملاء النموذجيين؟

من المهم الحصول على فكرة عن أنواع العملاء المستشار المالي الذي تقيمه عادة يلبي احتياجاتهم من أجل التأكد من أنه لديه خبرة وخبرة تتماشى مع ظروفك. فعلى سبيل المثال، قد لا يخدم أحد الألفياء الذين يبدأون في توفير التقاعد، على سبيل المثال، مستشارا يقدم خدماته أساسا إلى مواليد الأطفال الذين يقتربون من التقاعد أو الذين تقاعدوا بالفعل. (للمزيد من المعلومات، انظر: المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن .)

بعض المستشارين متخصصون في العملاء في بعض المهن. إذا كنت طبيبا أو صاحب نشاط تجاري صغير، على سبيل المثال، اسأل ما إذا كان لديهم خبرة في التعامل مع عملاء مماثلين. سوف تحتاج إلى توظيف مستشار مع خبرة تتراوح بين التأمين والضرائب التي تناسب الظروف الخاصة بك. (لمزيد من المعلومات، راجع: هؤلاء المهنيين بحاجة إلى المستشارين الماليين .)

كيف يمكنك التواصل مع العملاء؟

تأكد من أنهم على استعداد للتواصل كم مرة كنت مرتاحا مع. بعض العملاء سعداء لتلبية مرة واحدة في السنة، في حين أن البعض الآخر يلتقي ربع سنوي.

أنت تريد أيضا الحصول على فكرة عن كيفية الوصول إليها خارج الاجتماعات المجدولة. اسألهم عن مدى سرعة إرسال المكالمات والإجابة على رسائل البريد الإلكتروني. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا عملاء فير فينانسيال أدفيسورس .)

هل يطلبون منك أسئلة؟

الأسئلة التي يمكن أن يسألها أحد المستشاريين عن عميل محتمل خلال اجتماع أولي يمكن أن يكون قول. التخطيط المالي هو أكثر بكثير من الأرقام. المستشار الذي يركز على ترويض أداء ممتاز هو على الأرجح أفضل تجنبها.

بدلا من ذلك، يجب أن يسألكم عن أهدافك المالية، والمخاوف التي قد تكون لديكم، ومدى رضاك ​​أو عدم المخاطرة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. 7 خطوات لتقييم المستشار المالي .

الخلاصة

في حين لا يوجد نقص في المستشارين الماليين، واختيار الحق في واحد يمكن أن تكون شاقة. من المهم إجراء مقابلة مع مستشار كنت تفكر فيه كما لو كنت مرشحا للعمل. تأكد من فهم كيف يتم تعويضهم وما إذا كان لديهم أوراق الاعتماد والخبرة من أجل التوصل إلى خطة التي تناسب احتياجاتك المالية الشخصية والظروف.(للمزيد من المعلومات، انظر: اختيار المستشار المالي: معايير المطابقة مقابل المعايير الائتمانية .