وظيفة المستشار المالي ليست اختيار الاستثمارات التي تهدف إلى تفوق أداء السوق بشكل عام. إذا كنت يحدث أن يكون المستشار المالي الذي هو أيضا المعلم الاستثمار الموهوبين، وهذا هو مكافأة لطيفة. ومع ذلك، كونه منتقي الأسهم المعلقة ليست جزءا لا يتجزأ من الوصف الوظيفي للمستشار المالي. هناك الكثير من معلمي الاستثمار هناك، وكثير منهم من السهل العثور على شبكة الإنترنت أو من خلال مشاهدة الضيوف الذين تمت مقابلتهم على العروض على الشبكات المالية. ومع ذلك، فإن عددا قليلا جدا منهم من المستشارين الماليين.

كونه مستشارا استثماريا هو جزء من وظيفة كونه مستشارا ماليا، ولكنه ليس التركيز الرئيسي لمسؤولية المستشار المالي. ويتركز معلمو الاستثمار عادة على تحديد الاستثمارات التي تقدم أعلى عوائد محتملة. يقوم المستشار المالي بتحديد الاستثمارات التي تناسب الحالة المالية الخاصة للأفراد والأهداف والقدرة على تحمل المخاطر، ويسعى للاستثمارات التي من شأنها على الأرجح حماية رأس المال الاستثماري للفرد من الخسارة الخطيرة. النصائح الاستثمارية التي يقدمها المستشار المالي هي عادة أكثر تحفظا بكثير من توصيات المعلم الاستثماري.

المسؤوليات الوظيفية للمستشار المالي

وظيفة المستشار المالي هي مساعدة الأفراد في جميع جوانب إدارة شؤونهم المالية. الاستثمارات جزء من تلك المعادلة، فضلا عن التخطيط الضريبي، والتخطيط العقاري، والتأمين، وخطط الادخار وأكثر من ذلك.

المستشار المالي هو المسؤول عن تقديم عملائه المشورة المهنية في جميع جوانب إدارة الأموال والمالية. هذه النصيحة يمكن أن تتراوح بين أشياء بسيطة، مثل وضع الميزانية ووضع خطة الادخار، لتقديم المشورة لعملائه حول قضايا التخطيط العقاري الأكثر تعقيدا.

تتضمن وظيفة المستشار المالي مساعدة زبائنه على تحديد مقدار التأمين على الحياة الذي يجب أن يحملوه، وما هو نوع السياسة التي يجب أن يحصلوا عليها، أو مقدار التأمين الذي يمكن إضافته بعد ولادة الطفل. وتشمل المجالات الأخرى التي يمكن أن يساعد فيها المستشارون الماليون هيكل عمل جديد يقوم به عميل فردي، أو تقديم المشورة بشأن ما إذا كان العميل في وضع مالي كاف بما يكفي لشراء منزل عطلة ثانية.

الخدمة الشخصية

مسؤولية الوظيفة المركزية للمستشار المالي هي تقديم المشورة المناسبة للعميل الذي يخدمه المستشار. فالعملاء الأفراد في أوضاع مالية أساسية مختلفة، وأقسام دخل مختلفة، ولديهم مستويات مختلفة من الأمن الوظيفي والمسؤوليات الأسرية. أبعد من ذلك، كل عميل على حدة لديه مواقفه الخاصة حول المال، والأهداف المالية الفريدة ومستويات مختلفة من تحمل المخاطر.

وظيفة المستشار المالي هو التعرف على كل من موكليه شخصيا حتى يتمكن من تحديد بدقة أفضل نوع من المشورة المالية لتقديم كل عميل على حدة. على سبيل المثال، بعض الأفراد لديهم تقريبا صفر خطر التسامح. بغض النظر عن مدى ارتفاع الكسب المحتمل، هؤلاء العملاء ببساطة لا يمكن تحمل أي وقت مضى تعاني أي نوع من الخسارة. هدفهم الرئيسي هو أبدا أن يخسر فلسا واحدا من المال الذي تراكمت بالفعل. بالنسبة لمثل هذا العميل، يجب على المستشار المالي الجيد ألا يوصي أبدا بالاستثمارات في العقود الآجلة أو الخيارات، مهما كانت تلك الاستثمارات الواعدة. ومن المرجح أن یوصی المستشار المالي بأن یقوم فقط بتوفیر استثمارات مأمونة وذات دخل ثابت لھؤلاء العملاء الذین یفیدون المخاطر.

هذا هو المكان الذي يتباعد المستشارين الماليين من معلمو الاستثمار، وحيث التنفيذ السليم لمسؤولياتهم الوظيفية بالتأكيد لا تشمل محاولة للتغلب على السوق. ويتمثل العامل التوجيهي الأسمى للمستشارين الماليين في توفير التوجيه المالي المناسب تماما لكل عميل على حدة. والوضع الوحيد الذي ينبغي أن يركز فيه المستشار المالي على ضرب السوق هو عندما يضرب السوق هو الهدف المالي الأعلى لموكله.