هل اتخذت أي قرارات تتعلق بأموالك الشخصية في يناير الماضي؟ إذا كان الأمر كذلك، كيف فعلت؟ هل حققت أهدافك المالية، أم كان هذا العام غسل مالي كامل بالنسبة لك؟ في حين أن الأيام التي تسبق ليلة رأس السنة الجديدة تنفق في كثير من الأحيان على التفكير في السنة التي تمر بها، ينبغي أن تنفق الأيام التالية تعكس في السنة الجديدة، ومراجعة بطاقة الأداء المالي الخاص بك عن العام الماضي، ومن ثم البحث عن سبل لتحسين في عام 2014.

هناك فرصة جيدة لم تكن قرارات العام الماضي عصا. وفقا لتقرير من جامعة سكرانتون "مجلة علم النفس السريري"، فقط 8٪ منا في الواقع تحقيق قرارات السنة الجديدة لدينا. والخبر السار حول قرارات السنة الجديدة هو أن تحصل على الكراك جديدة عليهم كل عام. في ما يلي بعض التغييرات المالية التي يجب عليك حلها في 2017.

حساب قيمتها الصافية

إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل، فإن السنة الجديدة هي جيدة كما الوقت لتحديد ما كنت تستحق (ماليا، بطبيعة الحال). حساب القيمة الصافية الخاص بك هو خطوة رئيسية لتقييم صحتك المالية والوصول إلى أهدافك المالية. تبحث عن كثب على كل ما تبذلونه من الأصول والخصوم يساعد على خلق صورة واضحة من حيث كنت تعطي الأولوية الانفاق الخاص بك الحالي والادخار وحيث تحتاج إلى إجراء تغييرات في الانفاق الخاص بك وعادات الادخار.

من الجيد أن تعيد حساب صافي قيمتها كل عام للحفاظ على تقدمك نحو أهدافك المالية وتصحيح أي أخطاء تقوم بها قبل أن تخلق ديون ساحقة. العديد من المواقع، بما في ذلك إنفستوبيديا، تقدم أدوات مجانية لمساعدتك على حساب قيمتها الصافية. والقرارات التي تحتاج إلى جعل تصبح أكثر وضوحا بعد إجراء هذا الحساب.

ريسيت يور ريتليمنت سافينغس

في العمل، ربما يكون لديك فرصة لإنقاذ التقاعد الخاص بك من خلال 401 (ك)، 403 (ب) أو 457 خطة برعاية صاحب العمل الخاص بك. إذا كان الأمر كذلك، فكر في أن معظم الناس يجدون أنه من الأسهل تحقيق أقصى قدر من مساهمات التقاعد من خلال الميزنة للمساهمة بمبلغ محدد كل شهر.

خطط صاحب العمل

إذا كان لديك حق الوصول إلى خطة 401 (ك) أو 403 (ب) أو 457 في العمل، فكر في توجيه تعليمات لصاحب العمل بالاحتفاظ بما يكفي من خلال إرجاء الراتب لضمان وصولك إلى الحد الأقصى كل عام. إذا كنت ستبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر بحلول 31 كانون الأول (ديسمبر)، فسيكون هذا المبلغ مساويا للإسهامات الإضافية التي يسمح لك بإجرائها. إذا كنت تدفع على بعض الترددات الأخرى، مثل أسبوعي أو نصف أسبوعي، ببساطة تقسيم حد المساهمة من قبل عدد من فترات الدفع الخاصة بك للسنة.

بطبيعة الحال، يجب عليك حفظ المبالغ التي يمكنك تحملها بشكل واقعي، حيث أن المساهمة بأكثر مما تستطيع تحمله قد تؤدي إلى تكبد ديون لتغطية النفقات اليومية. لتحديد مقدار ما يمكنك حفظ كل فترة، وإدراج المدخرات التقاعد الخاص بك في ميزانيتك العادية.

هل تعمل لحسابك الخاص؟ إذا كان الأمر كذلك، اعتمادا على دخلك، يمكنك المساهمة في إيرا سيب، خطة تقاسم الأرباح أو خطة 401 (ك) مستقلة. وإذا كنت سوف تكون 50 أو أكثر بحلول 31 ديسمبر، يقفز الحد مساهمة للحصول على مستقلة 401 (ك) ق، مما يساعدك على توفير أكثر من ذلك.

لا تنسى عن إيراس

حتى لو كنت مغطاة بموجب خطة التقاعد في العمل، أنت وزوجتك يمكن أن يساهم كل في إيرا التقليدية أو روث إيرا، طالما أن أجورك الضريبي المشترك وصافي النفس - لا يقل دخل العمالة عن المبلغ الإجمالي الذي يساهم به. يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، مما يزيد من إجمالي المساهمة المسموح بها إلى 6 أو 500 دولار أو 541 دولارا أمريكيا. 66 شهريا. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنه في عام 2017، فإن الدخل الإجمالي المعدل المعدل الذي يتراوح بين 62 و 000 72 دولار أمريكي (000 99 دولار إلى 000 119 دولار للأزواج المتزوجين الذين يودعون معا) يضعكم في نطاق الإنهاء التدريجي لخصم مساهماتكم التقليدية من حساب الاستجابة العاجلة (تنطبق هذه الأرقام إذا كنت مشمولا بخطة التقاعد في العمل، فستختلف الحدود إذا لم تكن كذلك، انظر هنا لمزيد من المعلومات).

تحديث مدخراتك وخفض ديونك

إن سهولة الوصول إلى أموالك يمكن أن تكون مغرية جدا، وإذا كنت مثل معظم الناس، سوف تنفق المال الذي يمكنك تحقيقه بسهولة. لذلك، لمساعدتك في الوصول إلى هدفك، تأكد من تحويل المبالغ المخصصة للادخار من حسابك الجاري إلى حساب منفصل أو حساب استثمار محدد لا يمكن الوصول إليه بسهولة، مما يجعلك أقل إغراء بالنسبة لك لإنفاق الأموال التي تمكنت من حفظ.

خذ بضع دقائق الآن لوضع أهداف ادخار جديدة لعام 2017، بما في ذلك كم كنت ترغب في إضافة إلى التقاعد الخاص بيست عش، صندوق تعليم أطفالك أو الدفعة الأولى على منزلك. يجب عليك أيضا إعادة تعيين ما كنت تخطط لدفع على القروض الشخصية والديون وحسابات الرهن العقاري المنزل.

و لا تنسى دفع بعض أصل إضافي نحو دفع الرهن العقاري الخاص بك كل شهر. من خلال القيام بذلك، سوف تكسب عائدات خالية من المخاطر على هذا المال يساوي معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك، عليك خفض على عدد من السنوات سوف يستغرق لتسديد الرهن العقاري الخاص بك. ومع ذلك، إذا كنت يجب أن تختار بين إضافة إلى التقاعد بيست عش ودفع اضافية على الرهن العقاري الخاص بك، والتحدث إلى المستشار المالي لتحديد الخيار الذي هو أكثر ملاءمة لك.

قرارات أخرى

إعادة توازن محفظة الاستثمار الخاصة بك

السنة الماضية لم تكن مختلفة عن أي سنة أخرى: بعض القطاعات التي لم تنفذ إلا بعض القطاعات. ومن المحتمل أن القطاعات التي حققت أفضل أداء في العام الماضي قد لا تتمتع بأداء متكرر هذا العام. من خلال إعادة موازنة محفظتك لتخصيص الأصول الأصلي أو تحديثها، يمكنك اتخاذ خطوات لتأمين المكاسب من القطاعات مع أفضل العوائد وشراء الأسهم في القطاعات التي تخلفت وراء قادة العام الماضي.

ادفع بطاقتك الائتمانية.

إذا كنت مدينا بالمال على بطاقات الائتمان الخاصة بك، وتحديد مقدار ما يمكن أن تحمل واقعيا لتسديد خلال العام. للحصول على أفضل النتائج، حاول عدم شحن المزيد من عمليات الشراء على تلك البطاقات أثناء محاولة دفع المبلغ المستحق عليك.إذا كان لديك أرصدة بطاقة ائتمان عالية الفائدة، والنظر في ما إذا كان سيكون من المفيد لدفع تلك الديون عالية الفائدة أو إضافة إلى المدخرات الخاصة بك.

راجع تقرير الائتمان

راجع تقرير الائتمان، واتخذ خطوات لإصلاح أية جوانب سلبية. الآن بعد أن يحق لك الحصول على ثلاثة تقارير ائتمان مجانية كل عام، لا يوجد أي عذر لعدم مراجعة ما هو أحد أهم التقارير المالية، خاصة وأن الأخطاء في هذه التقارير ليست غير شائعة. ومع ذلك، فإن الحصول على تقرير ائتماني مجاني حقا ليس سهلا كما تدعي بعض الشركات، لذلك تأكد من أنك تعرف جميع الشروط والأحكام قبل طلب التقرير. قد يؤثر تقرير الائتمان الضعيف سلبا على المبلغ الذي يمكنك توفيره، حيث قد يؤدي ذلك إلى دفع أسعار فائدة أعلى على القروض، مما يقلل من الدخل المتاح.

راجع التأمين على الحياة واحتياجات التأمين على العجز

أثناء التحرك خلال حياتك المهنية، يجب أن يستمر التأمين على الحياة والإعاقة في التغيير. ضع بعض الفكر حول مقدار الحماية التي تحتاج إليها ومقارنتها بالتغطية التي تحصل عليها حاليا من خلال حزمة مزايا صاحب العمل. ضع في اعتبارك ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة أكثر أو أقل، وما إذا كانت احتياجاتك ستكون أفضل بالرضا أو التأمين على الحياة الدائمة. أيضا، مراجعة تغطية التأمين على العجز الخاص بك لتحديد ما إذا كان لديك ما يكفي من التغطية.

الخلاصة

كن حذرا حول وضع أهداف مالية كثيرة أو غير واقعية. وإلا، قد لا تتمكن من إنجاز أي منها. أغتنم هذه الفرصة لإعادة التأكيد على قراراتك المالية ببساطة وبوضوح للسنة الجديدة. قد تكون فكرة جيدة للحفاظ على قائمة مرجعية لتتبع كيف تقومون به على مدار السنة، بحيث يمكنك إجراء أي تعديلات ضرورية. النظر في الاجتماع مع المستشار المالي الخاص بك لمراجعة الأهداف والأهداف التي قمت بإنشائها.