إذا كنت ترغب في الحصول على الرهن العقاري العكسي، خلاف سيكون لديك للحصول على المشورة أولا.

تطلب الحكومة من مقدمي الطلبات الحصول على قرض تحويل رأس المال (هيسم) (الذي يشكل حوالي 95٪ من الرهون العقارية العكسية المكتتبة) لاستكمال جلسة مع مستشار الرهن العقاري العكسي قبل أن يغلق القرض. بعض المقترضين، والمستشارين أيضا، نرى هذا الإجراء مملة، تذهب من خلال الحركة. ولكن إذا كنت مهتما حقا بهذه الخطوة (ويجب أن تكون، نظرا للمخاطر - راجع عكس الرهن العقاري: هل يمكن لأرملك أن تفقد البيت؟ )، وهنا بعض الاقتراحات لإيجاد شخص 'ليرة لبنانية نقدم لكم جيدة، المشورة غير منحازة.

ابدأ مع هود

لم يكن لديك فقط لإكمال المشورة الرهن العقاري العكسي للحصول على قرض المنزل العكسي. لديك لإكمال ذلك مع مستشار معتمد من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (هود)، واحدة من اثنين من المنظمين الرئيسيين لصناعة الرهن العقاري العكسية. إذا كنت ترغب في مقابلة شخص ما وجها لوجه، فسوف تحتاج إلى العثور على مستشار محلي باستخدام قائمة مستشار الإسكان المعتمدة هود. حدد الولاية الخاصة بك، ثم استخدم أداة البحث في المتصفح الخاص بك للعثور على جميع المستشارين التي تقدم المشورة الرهن العقاري العكسي.

وقد استوفى مستشارو هسم المعتمدون من هود عدة متطلبات، بما في ذلك استكمال دورة تدريبية معتمدة؛ ويمر 100 سؤال، توقيت هيسم امتحان تغطي أساسيات الرهن العقاري العكسية والتكاليف والفوائد والبدائل. والعمل من أجل وكالة معتمدة من هود. وعليهم أيضا أن يأخذوا دورة تدريبية معتمدة كل سنتين.

توصي هود بأن يحصل المقترضون على المشورة وجها لوجه كلما كان ذلك ممكنا: إنها طريقة أفضل للمقترضين للمشاركة في الجلسة وللمستشارين للتأكد من أن أصحاب المنازل يفهمون منتج الرهن العكسي. إذا کنت مرتاحا لاستکمال الاستشارة عن طریق الھاتف أو إذا لم یکن ھناك أي مستشارین للرھن العقاري المعاکس بالقرب منك، فاستخدم إحدى وکالات الاستشارات الوطنیة المعتمدة من هود. كن على علم بأن بعض الدول تحتاج إلى استشارات وجها لوجه، لذا فمن الممكن أن بعض وكالات الإرشاد الوطنية المعتمدة فيدراليا لا يمكنها تقديم المشورة العكسية للرهن العقاري في بعض الولايات.

لا تفعل هذا

مكان واحد يجب أن لا تسعى المشورة: المقرض الخاص بك. هود يمنعهم من توجيه وتوجيه أو التوصية أو تشجيع المقترضين للعمل مع مستشار محدد الرهن العقاري العكسي. على الأكثر، يمكن للمقرض أن يقدم لك قائمة من خمس وكالات محلية (وليس مكانا سيئا للبدء، بطبيعة الحال، على الرغم من أنه لا ينبغي أن تحل محل البحث الخاص بك)، بالإضافة إلى قائمة هود من المستشارين الوطنيين.

لا يمكن للمستشارين التحدث إلى المقرضين عنك أو وضعك، إما؛ ولا ينبغي أن يوصي منتج معين الرهن العقاري عكس أو المقرض. والغرض من هذا الفصل هو التأكد من أن المقترضين الحصول على المشورة غير منحازة.

تضييق قائمتك

بعد أن أصبحت لديك قائمة بالوكالات الاستشارية المحلية أو الوطنية، حان الوقت لتضييق خياراتك. يمكنك التحقق من المصادر المعتادة على الانترنت، مثل مكتب أفضل الأعمال والصرخة، في محاولة للوكالات فحص بيطري كنت تفكر، ولكن لا يفاجأ إذا وجدت القليل إلى لا شيء في طريق مراجعات العملاء، جيدة أو سيئة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من هذه الوكالات تقدم مجموعة واسعة من خدمات المشورة الائتمانية الاستهلاكية، لذلك حتى لو كنت لا تجد الاستعراضات، فإنها قد لا تتعلق عكس الرهن العقاري المشورة. ومع ذلك، فإنها يمكن أن تعطيك شعورا المهنية للشركة والكفاءة الشاملة.

واحدة من الوكالات الاستشارية التسعة المعتمدة للاستشارات الوطنية، غرينباث، وقد استعرضت على الانترنت في كونسومرافايرس، وهو مستند على شبكة الإنترنت المستقلة أخبار ومركز الموارد التي تعتدل الاستعراضات المقدمة من قبل المستخدمين ويعطي الشركات فرصة للرد على الشكاوى. قد تجد أو لا تجد مراجعات لمستشاري الرهن العقاري المحلية العكسية على الموقع.

مورد آخر ممكن هو مخطط مالي محلي متخصص في كبار السن. هو أو هي قد تعرف أي عكس مرشد الرهن العقاري هي أفضل الخيارات في منطقتك. ولكن لا تدفع لجلسة التخطيط المالي فقط للحصول على توصية المشورة.

سكرين يور سيلكتيونس

الخطوة التالية هي الاتصال بالوكالات في قائمتك المختصرة واطلب منهم مجموعة من أسئلة الفحص.

1. كم كنت تهمة للحصول على المشورة الرهن العقاري العكسي؟

عليك أن تقرأ في العديد من الأماكن أن المشورة يميل إلى أن يكلف حوالي 125 $، ولكن ليس هناك مبلغ محدد أن المستشارين يجب أن تهمة، وليس هناك الحد الأدنى أو الحد الأقصى المبلغ أن المستشارين يجب أن تلتزم. يجب أن يكون الرسم فقط "معقولة والعرفية" لموقعك ومستوى المشورة المقدمة. وينبغي أن يكون المستشار قادرا على شرح كيفية تحديد الوكالة لحجم الرسوم، ويجب أن أبلغكم مقدما كم سيكون هذا الرسم.

قد تكون قادرا على معرفة رسوم وكالة الاستشارات من موقعها على الانترنت. انها علامة جيدة عندما تقوم وكالة بنشر رسومها، طالما أن المعلومات تتطابق مع ما تخبرك به الوكالة شفهيا. إن معرفة ما تقوم به الوكالات المختلفة من رسوم عبر الإنترنت يمنحك نقطة مرجعية جيدة لمعرفة ما إذا كانت الرسوم "معقولة وعرفية" في منطقتك. استخدام الحس السليم: إذا 125 $ يبدو معيارا محليا صالحا، وكالة شحن 175 $ ليست خارج الخط، واحد يحمل 400 $، من ناحية أخرى ….

إذا كان دخلك أقل من 200٪ من مستوى الفقر الفيدرالي، فلا يمكنك أن تتحمل تكاليف الاستشارة طالما أنك على استعداد لتوثيق دخلك ونفقاتك، لإثبات حاجتك إلى إلغاء رسوم الاستشارة. ولا يسمح للوكالات الاستشارية بإبعاد العملاء الذين لا يستطيعون تحمل الرسوم.

2. كم من الوقت سوف تأخذ بلدي جلسة المشورة الرهن العقاري العكسية؟

وفقا ل هود، يجب أن تأخذ جلسة استشارة نموذجية عكسية للرهن العقاري 90 دقيقة على الأقل لتكون دقيقة ومتعمقة. ومع ذلك، فإن أحد مقدمي الخدمات المعتمدين على المستوى الوطني يقول على موقعه على الانترنت أن تقديم المشورة سيستغرق حوالي ساعة.إذا كان المستشار يقول أن الدورة سوف يستغرق 15 إلى 30 دقيقة، وهذا ليس علامة جيدة على أنك سوف تحصل على الاهتمام الذي تحتاجه. نسأل أيضا كم من الوقت سيستغرق للحصول على موعد. إذا كان هناك انتظار طويل وكنت في الموعد النهائي، عليك أن تبحث في مكان آخر.

3. ما الذي سنناقشه خلال جلسة تقديم المشورة؟

يجب أن تغطي جلسة المشورة الرهن العقاري العكسية إيجابيات وسلبيات الحصول على رهن عقاري، وليس فقط بشكل عام، ولكن نظرا لظروفك المالية والحياتية المحددة. يجب أن يوضح كيفية الحصول على الرهن العقاري العكسي يؤثر على أهليتك للحصول على دخل الضمان التكميلي و ميديكيد، إذا كنت تعتمد على أي من هذه البرامج. وينبغي أن يساعدك المستشار أيضا على فهم الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها الحصول على عائدات الرهن العقاري العكسي والظروف التي يصبح فيها الرهن العكسي مستحقا ومستحق الدفع.

4. يمكنك التحدث معي عن بدائل لرهن عقاري؟

الإجابة عن هذا السؤال يجب أن تكون نعم، حيث أن هود يتطلب أن يناقش مستشارو الرهن العقاري العكسية خيارات أخرى خلال جلسة الاستشارة. إذا كانت الصعوبة في تلبية النفقات هي الدافع الرئيسي للحصول على الرهن العقاري العكسي، يجب على المستشار مساعدتك في البحث عن حلول مثل الفوائد العامة والخاصة والخدمات المجتمعية التي تساعد كبار السن على الحفاظ على استقلالهم. ینبغي أن یناقش المستشار أیضا إمکانیة تقلیص حجمھا عن طریق بیع منزلك وشراء أجرة أقل تکلفة أو استئجار بدلا من ذلك.

انظر أيضا 5 البدائل الأعلى إلى الرهن العقاري العكسي.

الخلاصة

إذا و عندما تلتقي أخيرا، توصي هود بأن يشارك أطفالك والمستشارون الآخرون في الجلسة إن أمكن.

وهناك مستشار الرهن العقاري العكسي جيدة تساعدك على فهم الرهون العقارية العكسية ومعرفة ما إذا كان الرهن العقاري العكسي يناسب احتياجاتك. يجب أن يكون مستشار الرهن العقاري العكسي الذي تحدده هو هود المعتمدة وإصدار شهادة المشورة بعد الانتهاء من الدورة. أن تكون على علم جيد ما المستشارين الرهن العقاري العكسي من المفترض أن تناقش معك، كم من الوقت يجب أن تأخذ جلسة العمل الخاصة بك وما ينبغي أن يكلف يمكن أن تساعدك على التخلص من أي مستشار الذي قد يكون مجرد الذهاب من خلال الاقتراحات مقابل. واحد يريد حقا للمساعدة.