مع وجود أكثر من 28000 صندوق استثمار مشترك، يمكن أن تكون مهمة ساحقة لاختيار عدد قليل فقط من أجل الاستثمار فيها. ليس فقط هناك الكثير للنظر فيه، ولكن هناك ثلاثة أنواع مختلفة أنواع لسحب من.

وهنا بعض الاعتبارات للتفكير التي سوف تساعدك على تضييق اختياراتك. صناديق الاستثمار المشتركة: دليل كامل. )

تعرف على هدفك

معرفة ما تقوم بحفظه وعندما تحتاج إلى إنفاق المال يمكن أن يساعدك على تضييق نطاق أسفل الخيارات الخاصة بك في صناديق الاستثمار المشترك.

على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بحفظ كلية أطفالك وتركهم في غضون ثلاث سنوات، يمكنك تحديد ما تحتاجه من تخصيص للأصول. ثم يمكنك الاختيار من الأموال التي تناسب هذا التخصيص.

إذا، من ناحية أخرى، فإنك تقوم بحفظ التقاعد، وبعد ثلاثين عاما من التوقف عن العمل، يمكنك أن تقرر قرارك بشأن توزيعات الأصول المقترحة التي تسمح لك بالتركيز على إيجاد صناديق الأسهم.

نوع الحساب عامل

الوضع الضريبي للحساب الذي تخطط للاستثمار فيه يمكن أن يكون له تأثير كبير على ما تبحث عنه في الأموال. إذا كنت تستخدم حسابات خاضعة للضريبة، سوف تحتاج إلى تقليل أي مكاسب رأسمالية تحصل عليها من أجل الحفاظ على تأثير الضرائب منخفضة. ومع ذلك، إذا كنت تبحث في حساب محمي من الضرائب مثل حساب الاستجابة العاجلة، ثم لديك أقل من القلق من أي مكاسب رأسمالية كبيرة.

إذا كنت تقوم بالحفظ في حساب خاضع للضريبة، سوف تحتاج إلى البحث عن صندوق مع نسبة دوران منخفضة وضريبة جيدة ضبط العودة.

إذا كنت تستخدم حسابا ضديريا، يمكنك النظر إلى بعض مديري الصناديق الأكثر نشاطا دون أخذ ضرائب كبيرة في كل مرة يتم فيها بيع أسهم. هل صناديق الاستثمار المشترك تدفع أرباحا أو فوائد؟

صناديق نشطة مقابل سلبية

أموال نشطة تشمل مدير صندوق يحاول التغلب على السوق باستراتيجيات الاستثمار المختلفة و شراء وبيع الأوراق المالية. إن القرار بأنك تفضل أن يكون لديك صندوق سلبي - وهو مؤشر يعكس فقط مؤشر السوق - يخفض على الفور الرقم الذي يجب أن تصنفه إلى حوالي 200 1 صندوق.

رسوم الرسوم

رسوم الإدارة يمكن أن تكون أكبر قاتل للعائدات. لأن لديهم مثل هذا التأثير الكبير على ما كنت في نهاية المطاف جعل في الاستثمار الخاص بك، وتريد للتأكد من أن صندوقك لا تفرض رسوم عالية للغاية.

إذا كنت تبحث عن أموال تدار بشكل فعال، فيجب أن يكون الهدف المستهدف أقل من مستوى الرسم 1.٪ 0. إذا كنت تستثمر في الأموال السلبية، يمكنك عادة العثور على رسوم منخفضة تصل إلى 0. 1٪.

تبحث عن أداء متسق

أنت لا تبحث عن أفضل صندوق استثمار مشترك لهذا العام - وهو ما قد يكون عجب واحد. بدلا من ذلك كنت تبحث عن صندوق الذي يدق باستمرار فئتها ومؤشر يتم مقارنة ذلك.كنت تريد أن تكون قادرة على البقاء في صندوقك على المدى الطويل، لذلك كنت في حاجة واحدة التي أظهرت أنه يمكن أن يكون عوائد متسقة مقارنة مع الصناديق الأخرى في هذه الفئة.

الاستثناء هنا هو إذا كنت تستثمر في أموال الفهرس. مع هذه تحتاج فقط للتأكد من أنها تحصل على العائد الذي هو حق حول أداء المؤشر. تحليل مخاطر صندوق الاستثمار المشترك )

عند النظر إلى كل من هذه المقاييس يمكنك تضييق نطاقها على صندوقك مثل هذا: لنفترض أنك تقوم بحفظ التقاعد في حساب خاضع للضريبة وأنت تريد أن يكون لها أموال سلبية. ثم يمكنك البحث عن أموال الفهرس مع نسبة حساب أقل من 0. 25٪ وخطأ تتبع منخفض.

مثال آخر سيكون الادخار لطلاب الكلية الدراسية. وقال انه يغادر في ثلاث سنوات. تريد استخدام إدارة نشطة. بناء على تخصيص الأصول، كنت ترغب في البحث عن صناديق السندات مع رسوم منخفضة والأداء الجيد.

الخلاصة

هناك العديد من الخيارات للاختيار من بينها عند اختيار صناديق الاستثمار المشترك. وكلما عرفت عن أهدافك، وما هي الحسابات التي تستخدمها، وإذا كنت تفضل نشاطا أو سلبيا، ستتمكن من البحث بشكل أفضل عن طريق بعض المعايير الأساسية مثل الرسوم والأداء. (لمزيد من المعلومات، راجع: أفضل 4 صناديق مؤشر السوق الكلي. )