إذا كنت صاحب منزل، فأنت تعرف مدى صعوبة عملية الرهن العقاري. وتتكون عادة من عدة أيام إلى أسابيع من الاتصال ذهابا وإيابا وتقديم الوثائق من خلال البريد أو الفاكس أو البريد الإلكتروني. ومع ذلك، يتم استبدال هذه الطريقة مكلفة وتستغرق وقتا طويلا بطريقة أكثر كفاءة باستخدام التكنولوجيا.

في هذه المقالة، سوف نقوم بمراجعة عملية الرهن العقاري التقليدية، وعملية الرهن العقاري الجديدة وشركات التكنولوجيا التي تجلب هذا الابتكار لرهن المقرضين والعملاء اليوم.

- 1>>

الطريقة التقليدية

تتكون عملية الرهن العقاري التقليدية من طبقات متعددة والأشخاص الذين يعملون داخل الإدارات المختلفة في مكتب المقرضين لاتخاذ العميل من الاتصال الأولي إلى الضمان والرهن العقاري الإغلاق.

1. عملية التأهيل المسبق (عملية مدتها 30 دقيقة إلى يوم واحد)

• يتحدث العميل إلى أحد موظفي القروض ويجيب على الأسئلة الأولية المتعلقة بدخله وديونه وقروضه والقروض المرغوبة. ينظر موظف القرض في الإجابات ويخبر العميل بما إذا كان ينبغي المضي قدما أم لا، وإذا كان الأمر كذلك ما يمكن للعميل التأهل له.

1. الموافقة (من 2 إلى 4 أسابيع)

• يقوم العميل بتعبئة طلب قرض مفصل من خمس صفحات. يأخذ المقرض هذا التطبيق، ويدير تقرير الائتمان ويطلب من العملاء لتقديم الوثائق كدليل لدعم دخلهم وأصولهم. وبمجرد استلام الأدلة، يقوم أحد المكتتبين في مكتب المقرضين بالتحقق من المستندات وطلب المزيد إذا لزم الأمر. بمجرد مراجعة الملف بأكمله والتحقق منه، تتم الموافقة على قرض العميل في انتظار طلب لتقرير التقييم.

1. الإغلاق (عملية من أسبوعين إلى أسبوعين)

• إذا تمت الموافقة على الملف، يرسل المقرض ملف العميل إلى المستودع الذي يعد حزمة القرض ويؤجر كاتب عدل لتوقيع المستندات موثق. ثم يتم تسليم الوثائق مرة أخرى إلى الضمان، وتبدأ عملية رسمية لتمويل القرض. إذا كان كل شيء يتحقق، ثم يعطى الضمان على ما يرام للافراج عن الأموال لجميع الأطراف المعنية وتسجيل المعاملة مع المقاطعة.

الطريق الجديد

تتكون عملية الرهن العقاري الجديدة من سير عمل مبسط يأخذ عميل الرهن العقاري من الاتصال الأولي إلى عتبة المؤمن في غضون ساعة واحدة، مما يقلل من عملية الرهن العقاري بالكامل لمدة أسبوعين تقريبا.

1. مرحلة ما قبل التأهيل (عملية من دقيقة إلى 3 دقائق)

• يصل العميل إلى موقع المقرض للإجابة على بعض الأسئلة الأولية المتعلقة بدخله وديونه وقروضه وقرضه المطلوب. ويتلقى العميل معلومات عن معدلات وأنواع القروض المتاحة له استنادا إلى المعلومات المقدمة.

1. الموافقة (من 20 إلى 60 دقيقة)

• من موقع المقرض، ينقر العميل على زر لتطبيقه.بدلا من خمس صفحات، طلب قرض مفصل، يتم أخذ العميل من خلال رحلة حيث يجيبون على أسئلة أقل من المطلوب تقليديا في حين أن برنامج تشغيل التطبيق يجمع المعلومات من مصادر البيانات طرف ثالث لملء في التطبيق. يقوم العميل بالتحقق من المعلومات، التوقيع الإلكتروني على الوثائق ويأذن للمقرض بتشغيل تقرير الائتمان.
• البرنامج ثم يأخذ التطبيق ويتصل مع نظام الاكتتاب الآلي المقرضين. ويعرض المتعهد اآللي قائمة بالوثائق المطلوبة التي يحتاجها العميل لتقديم أدلة لدعم دخله وموجوداته. عند هذه النقطة، يمكن للعميل استيراد البيانات المصرفية الخاصة بهم مباشرة باستخدام البرنامج وتحميل الصور والملفات لتلبية متطلبات المقرض الأخرى. يتم التحقق من الوثائق التي تم تحميلها باستخدام تقنية التعرف الضوئي على الحروف (التعرف الضوئي على الحروف)، والموافقة على إصدار تقرير تقييم تصدر للعميل.

1. الإغلاق (من أسبوع إلى أسبوعين)

• هذه العملية لا تختلف كثيرا عن عملية الرهن العقاري التقليدية. ولأن هذا الجزء من العملية يتسم بالحساسية ويشتمل على أطراف متعددة لضمان العنوان والتحقق من الوثائق وتسجيل المعاملات وإطلاق الأموال استنادا إلى لوائح الولاية والفيدرالية، فقد واجهت شركات التكنولوجيا وقتا صعبا في الحصول على الهيئات الحاكمة لتفويض التوثيق الرقمي لوثائق القروض، تسجيلات المعاملات، على سبيل المثال. مع ذلك قال. ومع ذلك، فإن أتمتة عملية الإغلاق ليست بعيدة عن أتمتة عملية الموافقة.

شركات التكنولوجيا المشاركة في التغيير

على مدى السنوات القليلة المقبلة، ستظهر عشرات شركات التكنولوجيا المالية لاستيعاب المقرضين الذين يسعون إلى أتمتة عملية الرهن العقاري لقاعدتهم المتنامية من ذوي الخبرة في مجال التكنولوجيا. واليوم، هناك عدد قليل من شركات التكنولوجيا التي تمكن المقرضين من تزويد عملائهم بتجربة المستخدم الجديدة والاستثنائية. مختبرات مزيج، بسمارتي، وروستيفي، وكلها مقرها من ولاية كاليفورنيا، هي أول ثلاثة لاعبين رئيسيين للخروج من صناعة التكنولوجيا مع حلول فريدة من نوعها لتبسيط عملية الرهن العقاري للمقرضين وعملائها.

خلاصة القول

كما يأتي المزيد من المقرضين لتحقيق وفورات الوقت والتكلفة من خلال تنفيذ هذه الأنواع من التقنيات المبسطة في عملياتها، فمن المتوقع أن تلك الشركات التكنولوجيا المذكورة أعلاه، وغيرها، سوف تلعب الكثير دورا أكثر أهمية في تعطيل نظام الرهن العقاري القديم. صناعة الرهن العقاري التقليدية غالبا ما تكون جامدة، تستغرق وقتا طويلا ومكلفة للعمل. في نهاية المطاف، يمكننا أن نتوقع أن نرى التكاليف الأمامية والطويلة الأجل لتمويل قرض الرهن العقاري خفضت للعملاء الرهن العقاري في المستقبل.

الإفصاح: المؤلف هو أحد مؤسسي بسمارتي، سوق الرهن العقاري الرقمية.