الدين، بالنسبة لكثير من الناس اليوم، هو مجرد حقيقة من حقائق الحياة. انها الطريقة التي تدفع ثمن كل شيء تقريبا من البنود الكبيرة تذكرة مثل المنازل والسيارات للمشتريات اليومية مثل البنزين ومضغ العلكة. وفي أبسط تعريف له، فإن الدين هو ببساطة مبلغ من المال يقترضه طرف من طرف آخر. وبموجب هذا التعريف، لا يبدو الدين جيدا ولا سيئا. إن إلقاء نظرة فاحصة على الموضوع يوفر طريقة أكثر تعقيدا لكلا المديونية.

راجع: اطلع على أداة مقارنة بطاقة الائتمان واكتشف بطاقة الائتمان المناسبة لك.

ديون جيدة
ليس هناك مثال أفضل للقول المأثور القديم "أن المال يحتاج إلى كسب المال" من الديون الجيدة. الدين الجيد يساعدك على توليد الدخل ويزيد لك صافي القيمة. ومن الأمثلة البارزة على الديون الجيدة ما يلي:

1. التعليم الفني أو الجامعي التعليم كان مرادفا منذ فترة طويلة للنجاح. وبصفة عامة، كلما زاد مستوى التعليم لدى الفرد، زاد قدرته على كسب الكسب. كما أن للتعليم علاقة إيجابية مع القدرة على إيجاد فرص عمل. ومن المرجح أن يعمل العمال المتعلمون على نحو أفضل في وظائف جيدة الأجر، وأن يكون لديهم وقت أسهل في إيجاد فرص جديدة إذا دعت الحاجة إلى ذلك. ومن المرجح أن يدفع الاستثمار في شهادة تقنية أو جامعية عن نفسه في غضون بضع سنوات فقط من دخول العامل المتعلم حديثا إلى القوة العاملة. وعلى مدى العمر، من المرجح أن يرفع العمال المتعلمون عائد الاستثمار قياس بمئات الآلاف من الدولارات.

2. ملكية الشركات الصغيرة كسب المال هو نقطة كاملة لبدء الأعمال التجارية الصغيرة. كسب الدخل هو المنفعة الرئيسية لريادة الأعمال، مع كونه رئيسك الخاص أيضا نتيجة إيجابية للمسعى. ليس فقط يمكنك تجنب الاعتماد على طرف ثالث لتوظيف لك وتعطيك راتب، ولكن أرباحك المحتملة يمكن تحسينها مباشرة من خلال استعدادكم للعمل الجاد. مع الحظ قليلا، يمكنك تحويل محرك الأقراص والطموح الخاص بك إلى مؤسسة الاكتفاء الذاتي وربما أسفل الخط، الطرح العام الأولي (الاكتتاب العام) التي تؤدي إلى ثروة كبيرة.
3. العقارات
هناك مجموعة متنوعة من الطرق لكسب المال في العقارات. على الجبهة السكنية، أبسط استراتيجية غالبا ما ينطوي على شراء منزل والعيش فيها لبضعة عقود قبل بيعه الربح. ويمكن أيضا أن تستخدم العقارات السكنية لتوليد الدخل، عن طريق أخذ في الحدود أو استئجار السكن بأكمله. كما يمكن أن يكون العقار التجاري مصدرا ممتازا للتدفقات النقدية وأرباح رأس المال للمستثمرين.
4. الاستثمار
الاستثمار القصير الأجل يوفر فرصة لتوليد الدخل، والاستثمار على المدى الطويل قد يكون أفضل فرصة معظم الناس لتوليد الثروة. وتوفر مجموعة واسعة من الاستثمارات المتاحة من الأسهم التقليدية والسندات إلى الاستثمارات البديلة والسلع والعقود الآجلة والمعادن الثمينة (على سبيل المثال لا الحصر) مجموعة من الخيارات لمجرد كل حاجة وكل تحمل المخاطر.

- 3>>

لا ضمانات
في حين أن الدين الجيد قد يبدو فكرة عظيمة، فمن المهم أن ندرك أن حتى أفضل الأفكار لا تعمل دائما كما هو مقصود. أما النظرة الثانية إلى تلك الفئات الأربعة "الدين الجيد" فتؤكد هذه النقطة.

الجانب السلبي للتعليم العالي في حد ذاته، التعليم ليس تذكرة مضمونة للثروة والنجاح. يجب اختيار مجال الدراسة بعناية، حيث أن جميع الدرجات والتعيينات لا توفر فرصا متساوية في السوق. ويجب أن تؤخذ الظروف الاقتصادية الصعبة أيضا في الاعتبار، لأن فرص العمل المربحة ستكون أكثر صعوبة خلال فترات الركود الاقتصادي. وقد لا يجد العاملون الذين لا يرغبون في الانتقال إلى المناطق التي تتطلب مهاراتهم فيها أو لا يرغبون في قبول وظائف منخفضة الأجر، أو على مستوى الدخول، أن درجاتهم لا تحقق العوائد المتوقعة.

مخاطر ملكية الشركات الصغيرة
مثل أي مشروع تجاري، الشركات الصغيرة عرضة لخطر الفشل. العمل الشاق، وخطة لعبة جيدة وقليلا من الحظ قد تكون كل ضرورية لمساعدتك على تحقيق حلم العمل لنفسك.

العقارات المال حفرة حتى بضع سنوات فقط، وشراء العقارات يبدو وكأنه الفوز مضمونة لمعظم أصحاب المنازل، حيث كان ارتفاع الأسعار مع مرور الوقت أكثر من القاعدة وليس في الأحياء الجيدة. وقد علمت التقلبات الهبوطية في أسعار العقارات العالمية العديد من أصحاب المنازل أن سعر الفائدة غير مضمون. من ناحية أخرى، الضرائب العقارية، رسوم أصحاب المنازل وتكاليف صيانة المنزل تستمر إلى الأبد.

الاستثمار الاستثمار يمكن أن يكون عملية معقدة ومتقلبة. تماما كما يمكن تحقيق ثروات، فإنها يمكن أن تضيع أيضا. الاستثمار بنفسك هو ليس الطريق الصحيح لجميع المستثمرين، وحتى توظيف المساعدة لا يضمن نتيجة إيجابية.

ديون سيئة في حين أن "الدين الجيد" يمكن أن يكون سلبيا، فإن بعض الديون سيئة تماما. تتضمن البنود التي تندرج ضمن هذه الفئة جميع الديون المتكبدة لشراء أصول استهالك. وبعبارة أخرى، "إذا لم يرتفع في القيمة أو توليد الدخل، يجب أن لا تذهب إلى الديون لشرائه". وتشمل بعض البنود البارزة المتعلقة بالديون المعدومة ما يلي:

1. سيارات المركبات باهظة الثمن. السيارات الجديدة، على وجه الخصوص، يكلف الكثير من المال. في حين قد تحتاج إلى سيارة للحصول على نفسك للعمل وتشغيل المهمات التي تشكل الحياة اليومية، ودفع الفائدة على سيارة هو ببساطة مضيعة للمال. بحلول الوقت الذي ترك الكثير السيارة، السيارة هي بالفعل يستحق أقل مما كانت عليه عندما اشتريته.

وضع الأنا جانبا ودفع نقدا لسيارة مستعملة، إذا كنت تستطيع أن تفعل ذلك. إذا كنت لا تستطيع، شراء أقل تكلفة مركبة موثوقة يمكنك أن تجد ودفعها في أسرع وقت ممكن. وينبغي للمشترين الذين يصرون على العيش بعيدا عن وسائلهم وتمويل سيارة جديدة أن يبحثوا عن قرض مع القليل من دون اهتمام على ذلك. في حين أنك لا تزال تنفق قدرا كبيرا من المال لشيء ينخفض ​​في نهاية المطاف حتى لا قيمة لها، على الأقل أنك لن تدفع الفائدة على ذلك.

2. الملابس والمستهلكات والسلع والخدمات الأخرى كثيرا ما يقال إن الملابس تستحق أقل من نصف ما يدفعه المستهلكون لشرائها.إذا نظرتم حول متجر لبيع الملابس المستعملة، سترى أن "النصف" يجري سخية. بالإضافة إلى الملابس، والإجازات، والوجبات السريعة، ومحلات البقالة والبنزين، وهذه هي جميع العناصر التي يتم شراؤها عادة مع المال المقترضة. كل قرش ينفق في الفائدة على هذه البنود هو المال الذي كان يمكن أن تستخدم أكثر بحكمة في أماكن أخرى.

3. بطاقات الائتمان بطاقات الائتمان هي واحدة من أسوأ أشكال الديون المعدومة. وغالبا ما تكون أسعار الفائدة المفروضة أعلى بكثير من المعدلات على القروض الاستهلاكية، ويتم ترتيب مواعيد الدفع لتعظيم التكاليف للمستهلك. نادرا ما يكون الحفاظ على التوازن في بطاقة الائتمان فكرة جيدة.

المنطقة الرمادية
بين الدين الجيد والديون المعدومة هي منطقة رمادية تولد الكثير من الجدل. وتشمل ثلاثة مواضيع ساخنة في هذا المجال ما يلي:

قروض التوحيد بالنسبة للمستهلكين الذين هم بالفعل في الديون، وتعزيز الديون ذات الفائدة الأعلى عن طريق أخذ قرض بمعدل فائدة أقل هو فكرة عظيمة، من الناحية النظرية. في الواقع، في كثير من الأحيان مجرد تحرير التدفقات النقدية التي يستخدمها المستهلكون لتمويل الديون الجديدة.

الاقتراض للاستثمار قد يبدو أن رفع أو اقتراض المال بسعر فائدة منخفض والاستثمار بمعدلات أعلى من العائد (على الأرجح مع حساب هامش) قد يبدو للمستثمرين كطريقة صلبة للحصول على نتائج أفضل من المتوقع . لسوء الحظ، مع أنها تأتي العديد من المخاطر لخبرة عديم الخبرة والمحتملة من فقدان كمية كبيرة من المال واللازمة لتعويض الوسيط الخاص بك للأموال المقترضة المستخدمة في التداول.

برامج مكافآت بطاقات الائتمان هناك بعض برامج مكافآت بطاقات الائتمان الكبيرة المتاحة للمستهلكين. إن الأموال التي تنفق باستخدام بطاقات الائتمان يمكن أن تساعد المشترين على الحصول على تذاكر الطيران المجانية، والرحلات البحرية المجانية، والعودة النقدية ومجموعة من المزايا الأخرى. الخطر هنا هو أن الفائدة التي تنفق على ديون بطاقة الائتمان تعوض قيمة المكافآت.

الخلاصة هناك بالتأكيد حجة مفادها أنه لا يوجد دين جيد. ولسوء الحظ، لا يستطيع سوى عدد قليل من الناس دفع مبالغ نقدية مقابل كل ما يشترونه. ومع أخذ ذلك في الحسبان، فإن شعار "كل شيء في الاعتدال" هو النهج الصحيح الذي ينبغي اتباعه حيثما يتعلق الأمر بالديون. تذكر أنه حتى الدين "الجيد" له احتمال سلبي.