سواء كنت جديدا في مجال الخدمات المالية أو من قدامى المحاربين القدامى، فإن كسب واحد من العديد من التسميات المهنية المتاحة الآن سوف يوفر لك الكثير من الفوائد. زيادة التعرض التسويق والمصداقية والتعويض ليست سوى بعض من المزايا المقدمة لأولئك على استعداد للوفاء بمتطلبات صارمة للحصول على شهادة.

توتوريال: الوسطاء والتجارة عبر الإنترنت

ومع ذلك، فإن تكاثر التعيينات، لا سيما في مجال التخطيط المالي، قد أدى إلى تعقيد عملية أولئك الذين يحاولون تحديد أي تسمية سوف تفيدهم أكثر من غيرها. على مدى السنوات القليلة الماضية، ظهرت مجموعة من التسميات الجديدة التي تقدم المستشارين تدريب متخصص في مختلف مجالات الممارسة. ومع ذلك، فإن العديد من هذه وثائق التفويض الجديدة تتطلب أقل بكثير الدراسية الدراسية والتدريب من ما هو مطلوب من قبل كبار السن، أكثر رسوخا التعيينات. في هذه المقالة، سوف نذهب إلى بعض التعيينات الأكثر احتراما وما تنطوي عليه.

- 2>>

أطفال جدد على الكتلة

أثارت الزيادة في التعيينات الجديدة نقاشا في صناعة الخدمات المالية فيما يتعلق بمصداقية بعض التسميات مقارنة مع غيرها. في حين أنه لا يوجد خط أبيض وأسود للفصل بينهما، يمكن التمييز بشكل عام بين تسميات "المدرسة القديمة" التي كانت موجودة منذ عقود وأحدثها التي تستمر في المحاصيل. وتشمل التسميات الأكثر احتراما والمعترف بها من قبل الصناعة المالية ووسائل الإعلام:

1. مخطط مالي معتمد (سفب)
   ربما يكون هذا الاعتماد الأكثر اعترافا على نطاق واسع في صناعة التخطيط المالي. وقد عززت وسائل الإعلام هذا التعيين على معظم الآخرين لسنوات، وذلك أساسا بسبب نهجها غير متحيز لتدريس عملية التخطيط المالي، ومتطلبات شهادة صارمة التي تدار من قبل مجلس سفب. ويتكون املتطلب األكادميي من خمس دورات تغطي التأمني والعقارات والتقاعد والتعليم والتخطيط الضريبي واالستثماري باإلضافة إلى األخالقيات وعملية التخطيط املالي. وبمجرد الانتهاء من الاشتراط الأكاديمي، يجب على الطلاب الجلوس لامتحان المجلس. هذا هو 10 ساعة، 285 اختبار السؤال الذي يمتد يومين ويتضمن اثنين من دراسات حالة شاملة. مرة واحدة وقد تم تحقيق درجة النجاح، يجب على المرشحين المحتملين أيضا إكمال ثلاث سنوات على الأقل من الخبرة المهنية والحصول على درجة البكالوريوس من أجل الحصول على تسمية سفب. هو مهنة في التخطيط المالي في مستقبلك و دراسة لامتحان سفب .)
2. محاسب قانوني معتمد (كبا)

   إن اتفاق السلام الشامل هو أقدم وأكبر اعتماد مالي في أمريكا. متطلبات كبا تختلف حسب الدولة، ولكن عموما سوف تتطلب 150 ساعة فصل دراسي من دورات المستوى الجامعي بالإضافة إلى درجة البكالوريوس أو أعلى من أجل الجلوس لمدة 19 ساعة، امتحان لمدة يومين.يمكن أن تكون هناك متطلبات أخرى مثل الحد الأدنى لعدد الائتمانات في المحاسبة والأعمال التجارية، أو حتى قانون الأعمال. تحقق مع مجلس الدولة الخاص بك من المحاسبة للحصول على معظم متطلبات ما يصل إلى التاريخ. يغطي هذا الامتحان الشامل المحاسبة والتدقيق ومسك الدفاتر والضرائب والأخلاق، من بين مواضيع أخرى. وقد اعترف الجمهور على نطاق واسع بتسمية سلطة الائتلاف المؤقتة باعتبارها الاعتماد النهائي للخبرة الضريبية.

3. إنرولد إدجنت (إي)

   هذا هو التعيين الضريبي أقل كثيرا التي حصل عليها أولئك الذين يركزون على إعداد الدخل أو ضريبة الضرائب العائدات. يتم تقسيم امتحان الوكيل الخاص الذي تديره دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) إلى أربع جلسات لمدة ثلاث ساعات تمتد على يومين. ويغطي الاختبار الضرائب الشخصية والضرائب على الشركات والضرائب، فضلا عن اللوائح الأخلاقية ونظام الضرائب الداخلية، ولكنه لا يشمل المحاسبة المباشرة أو التدقيق أو مسك الدفاتر من أي نوع. وقد يكون من الممكن القول بأن تعيين الوكيل المسجل يسمح لمؤهلي الضرائب بالتساوي تقريبا مع اتفاقات الشراء الشامل ضمن الحدود المحددة للإعداد الضريبي.

4. متعهد التأمين على الحياة (كلو) و المستشار المالي المستأجر (تشفك)

   تم إنشاء هذين التعيينين في الأصل من قبل شركة التأمين على الحياة. يتطلب تعيين كلو نفس الدورات الأساسية الخمسة مثل سفب

   تعيين، بالإضافة إلى ثلاثة دورات اختيارية إضافية. إن تسمية تشف لها نفس المتطلبات، إلا أنها تميل إلى تبني قضايا التخطيط المالي العام بدلا من كلو، التي تركز بشكل أوثق على التأمين على الحياة وقوانينها وأنظمتها. لا يوجد امتحان المجلس الشامل المطلوبة إما الاعتماد.
5. أخصائي استحقاقات الموظفين المعتمدين (سيبك)

   كما يوحي الاسم، فإن هذا التعيين مصمم خصيصا لأولئك الذين يبيعون أو يديرون خطط استحقاقات الموظفين. ويتكون المنهاج الدراسي لهذا التعيين فقط من ثماني دورات تغطي مختلف الأعمال والتأمين والتقاعد والمعاشات التقاعدية والمواضيع التنظيمية. لا يلزم امتحان المجلس الشامل. مثل كلو أو تشف، يتم تغطية الكثير من المواد في هذه الدورات الدراسية أيضا في سفب

   المناهج الدراسية.
6. متعهد التأمين الصحي المسجل (رو) و متعهد التأمين على الممتلكات المستأجرة (كيكو)

   تشير هذه التسميات إلى إتقان كل من خطوط التأمين الخاصة بهم. يتطلب كل تعيين الانتهاء من عدة دورات من الدراسة الأكاديمية المكثفة، ولكن كما هو الحال مع كلو، تشفك و سيبك لا يوجد امتحان المجلس. وعموما، فإن هذه التسميات لا يحصل عليها إلا أولئك الذين يعتزمون قضاء مدة حياتهم المهنية مع التركيز على التأمين الصحي أو التأمين على الممتلكات.

7. المحلل المالي المعتمد (كفا)
   يعتبر هذا التعيين عموما واحدا من أصعب وأرقى أوراق الاعتماد في القطاع المالي، على الأقل من حيث إدارة الاستثمار. المتطلبات الأكاديمية لهذا التعيين هي الثانية فقط تلك التي ل كباس. يجب أن تكتمل ثلاث سنوات من الدورات الدراسية التي تغطي مجموعة من المواضيع والتخصصات مثل التحليل الفني والأساسي، والمحاسبة المالية ونظرية محفظة والتحليل.وكثيرا ما يصبح أولئك الذين يكسبون هذا التعيين مديري محافظ أو محللين لمختلف أنواع المؤسسات المالية. يميل حاملي أوراق الاعتماد هذه، مثل اتفاقيات الشراء الشامل، إلى التعويض بشكل رئيسي عن طريق الرواتب مع الحوافز القائمة على الأداء (إذا كانوا يأخذون وظائف الشركات)، أو من عائدات الأعمال، لأولئك الذين يبدأون شركاتهم الخاصة لإدارة الاستثمارات. اقرأ المزيد ماذا يعني "كفا"؟ و التحضير لمهنة كمدير محفظة .)

فصل القمح من الشاف
في حين أن هذه ومنذ فترة طويلة تم قبول التسميات كجزء من مؤسسة الخدمات المالية، الموجة الجديدة من وثائق التفويض التي نشأت منذ ذلك الحين قد ساعد على سحابة من صحة بعض هذه الشهادات القديمة. ومع ذلك، فإن التحليل الأعمق للكثير من هذه التسميات يكشف بسرعة أنها تتطلب سوى جزء صغير من الدورات الدراسية التي يطلبها من مصادر الاعتماد التقليدية. على سبيل المثال، يمكن لأخصائيي إدارة الأصول المعتمدة (آمز) وتعيينات صندوق الاستثمار المشترك (كمفك) أن يساعدوا بالتأكيد المستشارين في عملية اختيار وإدارة الاستثمارات (ومن المرجح أيضا أن يكونوا مثيرا للإعجاب للعملاء والتوقعات). ومع ذلك، فإن المناهج الدراسية المطلوبة إما شهادة بالكاد خدوش سطح المواد التي تغطيها إما كفا أو حتى المناهج سفب. ولكن، في حين أن الدورات المطلوبة للحصول على معظم التعيينات الأخرى لا تقارن مع كفا، وقد ظهرت استثناء ملحوظ في السنوات الأخيرة.

يغطي الاعتماد المالي الدولي المرخص (ليفا) الكثير من نفس المواد التي يستخدمها منهج كفا في المقررات الدراسية، ولكن أكثر مرونة من حيث الإدارة. على عكس اختبارات كفا، التي تدار في أوقات محددة في مواقع محددة، يمكن للطلاب ليفا الذهاب إلى أي موقع اختبار طومسون-بروميتريك والجلوس للامتحانات الخاصة بهم، والتي يمكن أن تدار على الأقل 260 يوما من السنة. امتحانات ليفا هي أيضا أقل تكلفة، ويمكن للطلاب أيضا التماس لتجاوز أول مستويين للامتحان والجلوس مباشرة للمستوى الثالث. ويبقى أن نرى كيف سيتم مقارنة هذا التعيين إلى شهادة كفا التقليدية.

في الواقع، بعض التعيينات التي تم إنشاؤها مؤخرا تعمل أساسا على أساس التسميات "التسويق" (أي أوراق الاعتماد التي تهدف إلى تقديم المشورة للمواطنين كبار السن). هذه الشهادات غالبا ما تركز أكثر على تدريب المستشارين كيفية تسويق بعض أنواع المنتجات والخدمات المالية بفعالية لكبار السن. ولذلك، فإن جزءا كبيرا من التدريب موجه أساسا نحو استكشاف عقلية المواطن العادي المتوسط، وكيف يمكن استخدامها لحثهم على اتباع توصيات المستشار الجديد المعتمدة.

الحفاظ على المنظور
بالتأكيد ليس كل المهنيين الماليين الذين يحصلون على تسميات مع متطلبات أقل صرامة غير شريفة أو غير كفء؛ مجرد أن العديد منهم لم يتلقوا نفس مستوى التدريب والخبرة مثل الآخرين الذين حصلوا على واحد أو أكثر من التسميات القديمة.ولكن، حتى التسميات الأقل يمكن أن تساعد المستشارين لتقديم مساعدة أفضل لعملائها، إلا إذا كان في مجالات محددة. أما من حيث التسويق، ومع ذلك، فإن الجمهور غير المتعلمة يجد صعوبة في التمييز بين الخدمات التي مستشار كبير معتمد ومخطط مالي معتمد قادرون على توفير لهم. وهذا، بطبيعة الحال، قد عزز بعض الاستياء من المستشارين الذين حصلوا على شهادات أكثر صعوبة. وكثير منهم يسعون إلى سن تشريعات من شأنها أن تحد من تدفق التسميات الجديدة أو تصنفها بوضوح بأنها أقل نطاقا. وسيحدد الوقت والتشريع في نهاية المطاف كيفية حل هذه المسألة. (لمزيد من المعلومات، راجع حساء الأبجدية للشهادات المالية .