هل تعرف درجة التأمين الخاصة بك؟ معظم الناس لا يدركون حتى أن لديهم واحدة حتى يحصلون على إشعار "الإجراء المعاكس" في البريد يخطر لهم أنه، على أساس درجة التأمين الخاصة بهم، أنها ليست مؤهلة للحصول على أدنى الأسعار المتاحة من مزود التأمين. لمساعدتك في فك ما يعني كل هذا، وهنا نذهب على ما هو درجة التأمين، وكيف يتم حسابها وبعض الأشياء التي يمكنك القيام به لتحسينه.

- 1>>

البرنامج التعليمي: مقدمة للتأمين

الغموض
إذا كان لديك أي وقت مضى الحصول على واحدة من هذه الرسائل السلبية الإجراء، أي جهود لحفر أعمق قليلا في الظروف وراء درجاتك منخفضة يتطلب أكثر المثابرة من معظم الناس على استعداد لطرحها.

تبدأ المغامرة باتباع تعليمات الرسالة لاستدعاء الرقم 1-800 المدرجة للحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك - والتي يبدو أن لها بعض التأثير على النتيجة. قد تنتظر عدة أسابيع للرد، إلا أن ترسل استمارة الموافقة التي تقرأ مثل حلم: سوف يطلب نموذج إثبات مفصل لتحديد الهوية، بما في ذلك نسخ من رخصة القيادة الخاصة بك، بالإضافة إلى رقم الضمان الاجتماعي والتأمين الخاص بك معلومات.

إذا كان بعد جمع كل تلك المعلومات كنت شجاعا بما فيه الكفاية لإرسالها من خلال البريد، فإن الحزمة التي تحصل على العودة تلخيص تصنيفك الائتماني ببساطة، مع أي معلومات عن درجة التأمين الخاصة بك. إذا كنت تستفسر أكثر من ذلك مع وكالة الإبلاغ عن الائتمان، فمن المحتمل أن يقال لك أن تقرير الائتمان الخاص بك يحتوي على المعلومات التي تم استخدامها لحساب درجة التأمين الخاص بك، ولكن وكالة الإبلاغ الائتمان ليس لديه الوصول إلى النتيجة الفعلية الخاصة بك.

إذا كنت لا تزال مستمرة واتصل بشركة التأمين الخاصة بك، فمن المرجح أن أقول لك أن 99٪ من عملائها لا يتأهلون لأدنى سعر للشركة، والتأهل، يجب أن يكون الائتمان الخاص بك الكمال تماما. وبعبارة أخرى، حتى لو كنت تحمل أي أرصدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك، تملك منزلك مجانا وواضحة، هي تماما خالية من الديون ولها تصنيف ائتماني في 700s عالية، وكنت لا يزال من غير المرجح أن يكون درجة التأمين الذي يؤهلك ل وهو أدنى معدل تأمين متاح. فما هو بالضبط هذه النتيجة التأمين غامضة، وما هو بالضبط سببها والغرض منها؟

ما هو وكيف يتم حسابه
درجة التأمين هي تصنيف يستخدم للتنبؤ باحتمال قيام العميل بتقديم مطالبة تأمين. وتستند هذه النتيجة - كما ذكرنا أعلاه - إلى تحليل التصنيف الائتماني للمستهلك، وتختلف طريقة حسابه من شركة تأمين إلى شركة تأمين. في حين أن العديد من الشركات تستخدم صيغ الملكية لحساب الدرجات، والعوامل المستخدمة في الحساب تشمل الديون المستحقة للعميل، وطول تاريخ الائتمان، تاريخ الدفع، ومبلغ الائتمان المتجدد مقابل مبلغ الائتمان في شكل قروض والائتمان المتاح والحساب الشهري توازن.
على عكس التصنيف الائتماني الذي يستخدم المعلومات المالية الشخصية لتحديد قدرتك على سداد الديون، فإن حسابات درجة التأمين لا تؤثر في دخلك. هذا الإغفال يعني أنه من الممكن جدا بالنسبة لك أن يعاقب على أخذ قرض كبير أو فرض مبلغ كبير على بطاقات الائتمان الخاصة بك كل شهر حتى لو كان دخلك أكثر من كافية لتغطية النفقات.

المنطق
شركات التأمين تبرر استخدام درجات التأمين من خلال الاستشهاد بالدراسات التي تظهر على ما يبدو علاقة إيجابية بين درجات الائتمان ومطالبات التأمين. وعلى مستوى ما، قد يبدو هذا منطقيا. على مستوى حوادث المرور البسيطة، على سبيل المثال، من المعقول القول بأن الأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان هم أكثر عرضة لتقديم المطالبات، إذا لسبب آخر من كونهم يفتقرون إلى الأموال لإجراء إصلاحات خاصة بهم.

وبطبيعة الحال، إذا نظرنا إلى المنطق وراء درجات التأمين قد نرغب في النظر إليه أيضا من منظور الأعمال التجارية: سجل التأمين مربح جدا، خاصة وأن لا أحد تقريبا مؤهل لتسعير أدنى مستوى. نضع في اعتبارنا أن أقساط التأمين هي تدفق الإيرادات المتكررة لشركات التأمين، والدرجات تساعد على تبرير أعلى الأقساط.

كيفية تقليل التأثير على محفظتك
تمثل درجة التأمين المثالية، في نظر شركة التأمين، عميلا لديه أدنى مخاطر ممكنة لتقديم مطالبة، لذلك - بما أن احتمال تقديم مطالبة هو على أساس الائتمان - الائتمان الجيد هو المفتاح لدرجة عالية. تقرير الائتمان الجيد يمكن أن يكون له تأثير كبير على قسط التأمين الذي يمكنك، على سبيل المثال، لديه سجل القيادة معيبة ولكن الائتمان جيدة ودفع أقل للتأمين على السيارات الخاصة بك من السائق الذي لديه سجل القيادة الكمال ولكن الائتمان سيئة. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن درجة التأمين الخاصة بك ليست العامل الوحيد الذي يحدد قسط التأمين الخاص بك (يمكنك أن تطلب من شركة التأمين الخاصة بك لمزيد من التفاصيل حول ما هي العوامل الأخرى).

في حين أنه من غير المرجح أن درجة التأمين الخاصة بك وسوف يكون من أي وقت مضى الكمال، وهناك عدد قليل من الخطوات غير مؤلمة نسبيا التي يمكنك اتخاذها لتحسين درجاتك. للحفاظ على درجة التأمين الخاصة بك عالية، تأكد من دفع جميع الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد والحد من عدد من بطاقات الائتمان التي تقدم بطلب وفتح. (999 <>>>> <>>> <>>> <>> <>> <> <> < تتأثر درجة التأمين سلبا بنفقات بطاقات الائتمان الشهرية الكبيرة، حتى لو كنت تسدد رصيدك بالكامل كل شهر. للمساعدة في درجة التأمين الخاص بك، يمكنك تقليل استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. في حين أنه يمكن أن يثبت غير مريح بشكل غير معقول لوقف استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك تماما، يمكن لمعظمنا العثور على طرق لخفض. ومع ذلك، إذا كان هدفك هو الحصول على درجة تأمين مثالية، تأكد من تقييم ما إذا كانت تكاليف تغيير أنماط الإنفاق المالي تستحق ذلك. إن استخدامك لبطاقات الائتمان يعني رحلات تستغرق وقتا طويلا إلى أجهزة الصراف الآلي ورسوم الخدمة الإضافية من زيادة استخدام بطاقة السحب الآلي.قد تضطر أيضا لتجنب الراحة من المعاملات عبر الإنترنت (لا يزال القيام به في المقام الأول من خلال بطاقة الائتمان)، وأخيرا، إذا قدمت شركة بطاقة الائتمان لك فوائد - مثل السفر الجوي أو أنواع أخرى من النقاط - قد تضطر إلى التخلي عن هذه أيضا. لذلك، حتى بعد معرفة درجة التأمين غير الكمال، قد تجد الجهد اللازم لإكمال ذلك لا يستحق ما يمكن أن تصل إلى وفورات صغيرة نسبيا في الأقساط. (999)> درجة التأمين هي هنا للبقاء استخدام التاريخ الائتماني لتحديد أقساط التأمين هو مقلق للغاية لكثير من المستهلكين، وخاصة لأولئك الذين لديهم لم تقدم مطلقا مطالبة تأمين ولكن لا تزال غير مؤهلة للحصول على أدنى الأسعار المتاحة. لسوء الحظ، التهديف التأمين هو ممارسة قياسية بين صفوف أكبر شركات التأمين في البلاد. وتفيد شركة إيري للتأمين، في تفسيرها لتقدير التأمين على موقعها على شبكة الإنترنت، أن 90٪ من شركات التأمين تستخدم التهديف التأمين بطريقة أو بأخرى. دراسات أخرى تضع هذه النسبة أعلى من ذلك. مع هذا في الاعتبار، فإن أفضل طريقة للمساعدة في الحفاظ على قسط التأمين الخاص بك منخفضة هو الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك عالية. تأخذ نفس المبلغ من الحذر مع درجة الائتمان الخاصة بك كما تفعل مع القيادة الخاصة بك - كونها مسؤولة مع كل من يمكن أن توفر لك مبالغ خطيرة من المال في أقساط التأمين.