a:

شركات التأمين تسعير قسط الأساس على مقدار المخاطر التي تتخذها لكل سياسة على حدة. علی سبیل المثال، التأمین علی الحیاة علی تکالیف فردیة صغیرة وصحیة أقل من تغطیة شخص أکبر سنا أو لدیھ مشاکل طبیة مستمرة. في المقابل، تغطية التأمين على السيارات أقل تكلفة بالنسبة للسائقين الأقدم لأنهم أقل عرضة للانخراط في أنشطة محفوفة بالمخاطر أثناء القيادة بالمقارنة مع السائقين الأصغر سنا، عديمي الخبرة. بناء على عوامل مخاطر محددة، يتم تعيين تصنيف الأفراد الذي يملي الأقساط وفقا لجداول التسعير شركة التأمين. ويحصل كل فرد مؤمن عليه يدخل في تصنيف معين على نفس سعر التأمين من شركة التأمين.

عند شراء التأمين، فإنك تقوم بنقل مخاطر الخسارة إلى شركة تأمين. وباستخدام قانون الأعداد الكبيرة، تستطيع شركة التأمين أن تتنبأ ببعض الدقة بدرجة الخسائر التي تحدث في أي فترة زمنية معينة استنادا إلى عدد الأفراد الذين يشترون التغطية. في عملية تحديد الخسارة المحتملة من السياسات السارية، يجب على شركات التأمين أن تحدد وحدة التعرض، أو القيمة الاقتصادية للشخص أو الممتلكات المؤمن عليها، وتجمع عددا كبيرا من الوحدات معا. إن الجمع بين عدد كبير من وحدات التعرض المماثلة يسمح للمؤمن بتحليل المخاطر المتوسطة لجميع مجموعات التصنيف المختلفة، ثم يستند التسعير المتميز على هذه المعدلات.

لتحديد قيمة وحدات التعرض واحتمال حدوث مخاطر أو خسائر، تستخدم شركات التأمين خبراء أكتواريين أو علماء رياضيات ذوي مهارات عالية لجمع وتحليل البيانات الإحصائية. الهدف من التحليل الاكتواري هو تحديد جداول تسعير دقيقة لكل مجموعة تصنيف المخاطر التي توفر الأساس للأقساط المحملة. وتضيف شركات التأمين إلى رسوم القسط الأساس لتغطية التكاليف الإضافية، بما في ذلك المصاريف الإدارية والعمولات المدفوعة للمنتجين والمبلغ الاسمي لأرباح الشركة.