ويهدف روث إيرا لاستخدامها كوسيلة الادخار طويلة الأجل للتقاعد. هناك عقوبات ضريبية لثنيك عن الانسحاب من الحساب حتى تصل سن التقاعد. التوزيعات التي تأخذها قبل بلوغك سن 59. 5 تخضع لعقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪، وتدين لك الضرائب على أي أرباح موزعة من الحساب. ومع ذلك، يمكنك استخدام روث إيرا الخاص بك للتوصل إلى نقدية كافية لشراء منزلك الأول.
الخيار الأول لاستخدام الأموال من روث إيرا الخاص بك لشراء أي منزل، أم لا هو الأول الخاص بك، هو جعل الانسحاب الذي يمكنك سداد في غضون 60 يوما. ويسمى هذا الترحيل لمدة 60 يوما. ويسمح لكل دافعي الضرائب بسحب مؤقت مثل هذا المبلغ كل 12 شهرا. هذا هو خيار جيد إذا كنت تتوقع الحصول على المال الذي تحتاجه لشراء المنزل في تاريخ بعد وقت قصير من إغلاق عملية الشراء. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء منزلك في آذار (مارس) ولكنك تتوقع استرداد ضريبة في نيسان (أبريل)، يمكنك اعتبار هذا الخيار وسيلة للحصول على الأموال النقدية التي تحتاجها لإغلاقها. ثم، مرة واحدة تتلقى استرداد الضرائب الخاصة بك، لفة أكثر من المبلغ إلى روث إيرا الخاص بك في غضون 60 يوما من تاريخ الانسحاب لذلك كنت لا مدينون أي ضرائب أو عقوبات على التوزيع.
خيار آخر متاح فقط على شراء أو بناء أو إعادة بناء منزلك الأول هو جعل التوزيع من روث إيرا الخاص بك كمشتري منزل لأول مرة. ويعتبر التوزيع من روث إيرا توزيعا مؤهلا في هذه الحالة إذا كان المبلغ الذي يقتصر على 10 آلاف دولار لكل دافع الضرائب يستخدم من قبلك أو من قبل أحد أفراد الأسرة المؤهلين، مثل زوجك أو طفلك، لشراء الإقامة الأولية. لذلك، أنت وزوجتك يمكن لكل وصول $ 10، 000 للشراء. ويعرف المشتري لأول مرة بأنه لا يملك مسكنا أساسيا خلال العامين الماضيين. إذا اخترت هذا الخيار، كن حريصا على وقت التوزيع الخاص بك بحيث يتم استخدام الأموال مباشرة نحو تكاليف اكتساب المؤهلين في غضون 120 يوما من التوزيع من روث إيرا.
مهما كان عمرك أنت أو ما هي الظروف تجد نفسك في، يمكنك سحب مساهماتك من روث إيرا الخاص بك في أي وقت. على سبيل المثال، إذا كان لديك روث إيرا حاليا رصيد قدره 20،000 $، منها مجموع المساهمات الخاصة بك هي 14000 $، يمكنك سحب $ 14000 في أي وقت دون ضرائب أو عقوبات. هذا يتيح لك خيار للحصول على أموال إضافية لشراء منزلك الأول. يمكنك أيضا استخدام هذا جنبا إلى جنب مع خيار توزيع محدود عمره 10،000 $ المذكورة أعلاه.
أنا عمري 80 عاما، مما يجعل دفعات الحد الأدنى للتوزيع الحد الأدنى المطلوب (رمد). أخطط لتحويل إيرا إلى روث إيرا ودفع الضرائب ل رمد الكلي. هل سأتمكن من سحب الأموال من روث في السنة التالية للتحويل؟ I إنفورستا
أولا، بعض المعلومات الأساسية: تعتمد المعاملة الضريبية لتوزيع إيرا روث على ما إذا كان التوزيع مؤهلا أم لا. إن التوزيعات المؤهلة من روث إيرا هي ضرائب وعقوبات مجانية، ولكن التوزيعات غير المؤهلة قد تخضع للضريبة وعقوبة التوزيع المبكر.
كيف أقوم بتحويل روث 401 (K) إلى روث إيرا أو إيرا؟
تحويل الأموال من روث 401 (K) إلى روث إيرا من خلال ضمان حسابك الجديد جاهز وترتيب لنقل مباشر بين الأمناء القدامى والجدد.
هل يمكنني إغلاق روث إيرا الحالي والاستثمار في روث إيرا جديدة في مؤسسة مالية مختلفة دون عقوبة ضريبية؟
إذا قمت بسحب اشتراك روث إيرا الخاص بك، فإن المبلغ سيكون ضرائب وخالية من العقوبة. إذا كانت مساهمتك الأولية تراكمت أرباحا بينما في روث إيرا وسحب أيضا الأرباح، فإن الأرباح تخضع لضريبة الدخل. وعلاوة على ذلك، إذا كنت تحت سن 59. 5، فإن الانسحاب تخضع لعقوبة التوزيع المبكر أيضا، إلا إذا كنت تلبية استثناء من العقوبة.