ويظهر الاستطلاع السنوي الذي أجرته شركة فيديليتي مؤخرا والذي صدر مؤخرا عن تكاليف الرعاية الصحية للمتقاعدين أن الزوجين اللذين يبلغ عمرهما 65 عاما سيحتاجان إلى مبلغ 260 ألف دولار للتقاعد، من 245 ألف دولار في العام الماضي، ومن 220 ألف دولار في عام 2014. ووفقا لبيان صحفي صادر عن "فيديليتي": "في السنوات الأخيرة، شهدت صناعة الرعاية الصحية فترة من مستويات الإنفاق منخفضة تاريخيا، وذلك بسبب مجموعة من العوامل بما في ذلك فترة من النمو الاقتصادي البطيء"، وقال آدم ستافيسكي، كبار ف ، فوائد الإخلاص الاستشارات. "نتطلع إلى الأمام، ونحن نتوقع أن الإنفاق على الرعاية الصحية لالتقاط من حيث كان في السنوات الأخيرة، على الرغم من أقل مما رأيناه على مدى العقود القليلة الماضية. "

هنا بعض الخيارات التي يمكن أن تضعها أنت وعملائك في الاعتبار لمساعدتهم على تمويل تكاليف الرعاية الصحية طويلة الأجل في التقاعد. كيف تخفق في التقاعد حتى لا تعرف ذلك. )

ابحث في هسا

بالنسبة للعملاء الذين لا يزالون يعملون والحصول على واحد، حساب التوفير الصحية (هسا) هو خيار كبير للمساعدة في تمويل تكاليف الرعاية الصحية المتقاعدين. يجب أن يرفق هسا بخطة تأمين صحي عالية الخصومات. وبالنسبة لعام 2016، تبلغ حدود الاشتراكات 350 3 دولارا للفرد و 6 750 دولارا لعائلة مع أي مبلغ إضافي قدره 000 1 دولار متاح لمن هم في سن 55 عاما أو أكثر. وتزيد حدود عام 2017 إلى 3 دولارات و 400 دولار للفرد في حين لا توجد أي تغييرات في مبالغ الأسرة أو المبلغ الإضافي لهؤلاء الذين يبلغون 55 سنة أو أكثر.

الاستراتيجية المثالية لهؤلاء العملاء الذين لا يزالون يعملون هو تعظيم مساهماتهم قبل الضرائب إلى هسا ومن ثم تغطية النفقات الطبية من جيبه من مصادر أخرى. ويمكنهم بعد ذلك سحب هذه الأموال معفاة من الضرائب في التقاعد لتغطية النفقات الطبية المؤهلة.

التفكير جيدا قبل ميديكار

ميديكار معقد ويحتوي على أجزاء متحركة كثيرة. وهناك الكثير من الناس الذين يقتربون من سن 65 يخلطون حول قضايا مثل متى يتم تطبيقه، وكيفية تطبيقه، وما يغطيه وما لا يغطيه. كمستشار مالي، يمكن توجيهك لا تقدر بثمن لهؤلاء العملاء.

الرعاية الطبية الأساسية (الجزء أ) مجانية لمعظم الناس، ولكن بقية التغطية تحمل بعض التكاليف. وبالإضافة إلى ذلك، هناك مسألة تغطية المخدرات إما عن طريق الجزء D أو شكل من أشكال خطة ميديكار أدفانتيج. يمكن أن تكون هناك عقوبات مالية شديدة على أولئك الذين ليس لديهم تغطية موثوقة لخطة الأدوية والذين لا يشتركون في الجزء D أو خطة المخدرات المعتمدة. الرعاية طويلة الأمد: أكثر من مجرد دار تمريض. )

النظر في التأمين على الرعاية طويلة الأمد

نظرت دراسة الإخلاص في نفقات الرعاية الطويلة الأجل للمرة الأولى هذا العام. واشار البيان الصحفى الى ان سبعة من كل عشرة امريكيين فى التقاعد قد يجدون انفسهم يواجهون حالة رعاية طويلة الاجل فى سن ال 65 او ما بعدها.ويقول البيان الصحفي "بينما يغطي برنامج ميديكار العديد من النفقات المتعلقة بالصحة عند التقاعد، فإن تكاليف الرعاية الطويلة الأجل لا يغطيها برنامج ميديكار إلا في ظروف محدودة". وتقدر شركة فيديليتي أن الزوجين البالغ من العمر 65 عاما يحتاجان إلى 130 ألف دولار بالإضافة إلى المدخرات للمصاريف الطبية للمتقاعدين، لضمان نفقات الرعاية الطويلة الأجل. هذا يفترض أن الزوجين في صحة جيدة وشراء سياسة مع 8000 $ أقصى فائدة شهرية، مع ثلاث سنوات من الفوائد، ومعدل التضخم من 3٪ سنويا. "

كمستشار مالي للعميل، فإن توجيهك ومشورتك بشأن كيفية التعامل مع احتياجات الرعاية الطويلة الأجل المحتملة في التقاعد أمر حيوي. التأمين على الرعاية طويلة الأجل معقد ومكلف. يمكنك مساعدة العملاء الخاص بك تقرر ما إذا كانت التكلفة يستحق ذلك. هل لديهم أصول كافية لتأمين أنفسهم؟ كيف تؤثر حالة الرعاية الطويلة الأجل على أسلوب حياة زوج الرعاية؟ هل لديهم أطفال أو ورثة آخرون يريدون أن يتركوا ميراثا؟ ما هي تكلفة دار التمريض في منطقتهم؟

السياسات مختلفة وهناك عدد من العوامل التي ينطوي عليها اختيار السياسة الصحيحة إذا كان هذا هو الطريق للذهاب لعملائك. مرة أخرى، توجيهك أمر بالغ الأهمية بالنسبة لهم اختيار التغطية المناسبة مع الميزات المناسبة بسعر معقول. وقد يكون جزء من هذا التخطيط هو النظر إلى سياسة مختلطة تجمع بين تغطية الرعاية الطويلة األجل والتأمين على الحياة. هذا يمكن أن يكون حلا جيدا للعملاء الذين يحتاجون إلى نوعين من التأمين. ماذا عن ميديكيد ميديكيد من المرجح أن لا تكون الإجابة على معظم عملائك، ولكن إذا كان هذا خيارا من أجل النظر فيها، ثم يجب أن تساعدهم على العثور على محامي القانون الأكبر سنا على دراية جيدة في هذا الموضوع.

التأمين الذاتي

في مجال الرعاية الطويلة الأجل، قد يقرر العملاء الأكثر ثراء تأمين أنفسهم. ليس هناك حكم صعب وسريع هنا، ولكن البعض قال هذا هو خيار للنظر في أولئك الذين لديهم أصول تتجاوز 2 مليون دولار. مرة أخرى، وهذا هو قاعدة الإبهام وينبغي النظر في وضع كل عميل على أساس فردي. ونظرا للتكلفة المحتملة للرعاية الطويلة الأجل، يمكن إنفاق أصول العميل في عجلة من امرنا عبر هذا الطريق.

الخلاصة

تمويل احتياجات الرعاية الصحية طويلة الأجل في التقاعد هو اقتراح مكلفة متزايدة لعملائك، سواء كانت احتياجاتهم الطبية الأساسية أو التعامل مع شرط قد يتطلب رعاية طويلة الأجل. وينبغي أن يكون مساعدتهم على التخطيط لهذه التكاليف في التقاعد جزءا من التخطيط للتقاعد الذي تقوم به لهؤلاء العملاء. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

كيف يتغير عالم التأمين على الرعاية الطويلة الأجل.

)