يمكنك فتح روث إيرا في معظم المؤسسات المالية، مثل البنك المحلي أو اتحاد الائتمان أو شركة الوساطة. يمكنك حتى إنشاء إيرا على الانترنت. عملية سهلة مثل استكمال وثيقة من صفحة واحدة. قد تتطلب معظم المؤسسات المالية أيضا أن تقوم بإكمال حساب جديد أو تطبيق العميل بالإضافة إلى اتفاق اعتماد روث إيرا.
قبل أن تختار مؤسسة مالية، تريد مقارنة الميزات والفوائد. على سبيل المثال، يمكن لمؤسسة واحدة أن تتقاضى 30 دولارا سنويا للرسوم الإدارية، في حين أن مؤسسة أخرى قد تتقاضى 50 دولارا. على الرغم من أن هذا المبلغ قد يبدو صغيرا، إلا أنه يمكن أن يكون كبيرا عند مقارنته برصيد حسابك. على سبيل المثال، إذا قررت المساهمة بمبلغ 1000 دولار إلى روث إيرا الخاص بك للسنة والرسم السنوي هو 50 $، وهذا سيكون 5٪ من رصيدك.
عليك أيضا أن تنظر في إمكانية الحصول على الأموال. قد يكون من الأسهل الوصول إلى الأصول الخاصة بك في البنك المحلي الخاص بك من في مؤسسة مالية عبر الإنترنت. ومن ناحية أخرى، تفرض المؤسسات المالية عبر الإنترنت رسوما أقل في معظم الحالات.
هناك شيء آخر مهم يجب مراعاته هو نوع الاستثمار الذي تفضله. على سبيل المثال، هل ترغب في الاستثمار في شهادة الإيداع، صندوق سوق المال أو صندوق الاستثمار المشترك؟ وينبغي أن تكون المؤسسات المالية قادرة على شرح الخيارات المتاحة لديها، بما في ذلك السمات وأي رسوم مطبقة.
تم الرد على هذا السؤال دينيس أبليبي
( الاتصال دينيس )
أنا عمري 80 عاما، مما يجعل دفعات الحد الأدنى للتوزيع الحد الأدنى المطلوب (رمد). أخطط لتحويل إيرا إلى روث إيرا ودفع الضرائب ل رمد الكلي. هل سأتمكن من سحب الأموال من روث في السنة التالية للتحويل؟ I إنفورستا
أولا، بعض المعلومات الأساسية: تعتمد المعاملة الضريبية لتوزيع إيرا روث على ما إذا كان التوزيع مؤهلا أم لا. إن التوزيعات المؤهلة من روث إيرا هي ضرائب وعقوبات مجانية، ولكن التوزيعات غير المؤهلة قد تخضع للضريبة وعقوبة التوزيع المبكر.
كيف أقوم بتحويل روث 401 (K) إلى روث إيرا أو إيرا؟
تحويل الأموال من روث 401 (K) إلى روث إيرا من خلال ضمان حسابك الجديد جاهز وترتيب لنقل مباشر بين الأمناء القدامى والجدد.
هل يمكنني تحويل مساهمات غير قابلة للخصم إلى حسابي التقليدي إيرا إلى إيرا روث دون أن تخضع للضريبة؟
يمكنك تحويل المساهمات إلى روث إيرا؛ ومع ذلك، فإن جزء من المبلغ الذي تحويل إلى روث تخضع لضريبة الدخل. عندما يتكون رصيد حساب الاستجابة العاجلة التقليدي من المساهمات القابلة للخصم وغير القابلة للخصم، فإن أي مبلغ يوزع أو يحول من حساب الاستجابة العاجل التقليدي يتم تصنيفه ليشمل جزءا خاضع للضريبة وغير خاضع للضريبة من الأصول.