تشير الدراسات التي أجرتها إدارة الضمان الاجتماعي إلى أن العمال الذين يبلغون من العمر 20 عاما لديهم فرصة من 3 إلى 10 في أن يصبحوا معوقين قبل بلوغهم سن التقاعد. وسوف تسترد الأغلبية والعودة إلى العمل الكامل. غير أن البعض لا ينبغي لأي خطة مالية سليمة أن تساعد على ضمان أن أولئك الذين لا يعودون أبدا إلى العمالة الكاملة سيظل لديهم ما يكفي من الدخل لدعم أنفسهم وأسرهم.

إذا أصبحت معاقا هناك العديد من البرامج التي يمكن أن تستفيد منها بما في ذلك - تأمين الدخل ضد العجز الفردي والجماعي، ومزايا التأمين الاجتماعي للتأمين ضد العجز (سسدي) وخطط تعويضات العاملين في الولاية.

أھلیة

یتم تقدیم مطالبات تعویضات العمال في الدولة التي یعمل فیھا الموظف أو یستند إلیھا - بغض النظر عن موقع صاحب العمل - وتدفع فوائد من قبل شرکات التأمین. من أجل الحصول على مخصصات يجب أن تكون قد أصيبت على ممتلكات الشركة، في رحلة ذات صلة بالعمل أو التسليم، أو أثناء التنقل إلى أو من العمل أو حدث ذات الصلة بالعمل.

في موظفي ماساتشوستس الذين يتضررون من العمل ويغيبون عن العمل لمدة ستة أيام أو أكثر يحق لهم الحصول على العلاج الطبي والتعويض المعقول والضروري. ويحق للموظفين الحصول على مطالبة بملف ما يصل إلى أربع سنوات، ويوجد لدى شركات التأمين 14 يوما تقويميا (من تاريخ تقديم المطالبة الأولى) للموافقة على المطالبة أو رفضها. في يوتا، يحق للموظفين الحصول على المزايا بمجرد بدء العمل.

في معظم الولایات، قد یجد الموظفون الذین یحصلون علی استحقاقات أنھ عند إجراء المزید من المراجعة، قد یقوم مقدم التأمین بالطعن في المدفوعات أو وقفھا. وكثيرا ما تعرض القضايا المتنازع عليها على القضاة الذين يصدرون حكما نهائيا بشأن الادعاء.

تعريف الإعاقة

يختلف تعريف "الإعاقة" من دولة إلى أخرى، ويشير إلى عدم القدرة على كسب الدخل، بدلا من الإعاقة الجسدية. في تكساس، إصابة العمل أو المرض التي تؤدي إلى عدم القدرة على كسب راتب يلبي المعايير. وتميز أيداهو بين الإعاقة الدائمة، عندما تكون القدرة على الانخراط في نشاط مربح تقل أو تتغيب بسبب ضعف دائم ولا يمكن توقع حدوث تغيير جوهري أو ملحوظ في المستقبل بشكل معقول، وإعاقة دائمة، وهي أي شذوذ تشريحي أو وظيفي أو خسارة بعد الانتهاء من إعادة التأهيل الطبي.

تستخدم معظم الدول تصنيفا للانخفاض في القيمة، والذي يحدد مدى الضرر المادي الدائم الناجم عن الإصابة أو المرض المرتبط بالعمل، ويؤثر بشكل مباشر على المبلغ المدفوع بالدولار. بعض الإصابات، مثل السقوط أو الحروق، من السهل تحديد وتوثيق. كما يصعب توثيق اآلخرين، بما في ذلك األمراض المهنية أو األمراض الناجمة عن التعرض للسموم - أو اإلصابات المتكررة لإلجهاد. المشاكل النفسية، والتي غالبا ما يتم تغطيتها إذا كانوا يعملون ذات الصلة، يمكن أن يكون أصعب لإثبات.وكقاعدة عامة، يجب توثيق اإلعاقات من قبل مهني) في معظم األحيان، طبيب (، ولكن في بعض الحاالت، سيتعين على الموظفين أيضا توظيف محامين للدفاع عن قضيتهم إذا تم رفض مطالبة اإلعاقة.

المزايا

يمكن أن تأخذ المزايا شكل تعويض نقدي، إلى جانب العلاجات الطبية الضرورية والمعقدة وخدمات المستشفيات. وفي البداية، يصنف الموظفون المصابون بصفة مؤقتة أو معوقين جزئيا أو كليا. وفي وقت لاحق، يمكن تغيير المطالبة لتعكس العجز الدائم.

تختلف القواعد والمزايا أيضا من ولاية إلى أخرى. وفي ماساتشوستس، يطلب من جميع أصحاب العمل أن يحصلوا على تعويضات تعويضات العمال التي تغطي موظفيهم بصرف النظر عن عدد ساعات العمل في أي أسبوع. ويشمل ذلك المالكين، إذا كانوا يعملون لدى الشركة. وتشمل الاستثناءات موظفي الخدمة المنزلية الذين يعملون أقل من 16 ساعة في الأسبوع؛ والشرطة، ورجال الإطفاء وغيرهم من موظفي البلدية الذين يتمتعون بفوائد حكومية؛ الموظفين المدنيين الذين يعملون لصالح الحكومة الاتحادية؛ بعض البائعين؛ وموظفي الشركات. نيفادا يتطلب من جميع أصحاب العمل مع موظف واحد أو أكثر لتوفير التغطية. ومع ذلك، يستبعد بعض العمال المؤقتين (الذين يعملون أقل من 20 يوما ويكسبون أقل من 500 دولار)، والعمال المؤقتون الذين يتلقون تغطية في دولة أخرى، والجهات المعنية بالتجارة الداخلية التي لا تخضع لقوانين نيفادا.

العوائد والضرائب

في ولاية كانساس، تدفع شركات التأمين العمال المصابين ثلثي إجمالي أجرهم الأسبوعي الإجمالي مع استحقاق أسبوعي كحد أدنى قدره 25 دولارا و 610 دولارات كحد أقصى. وتبلغ قيمة الاستحقاق الأقصى 155 ألف دولار لعجز دائم، و 130 ألف دولار لعجز مؤقت أو جزئي، و 300 ألف دولار للوفاة، ولا حد على النفقات الطبية أو نفقات المستشفى.

ليس كل الدول لديها الحد الأقصى للحياة. المبالغ المستلمة للإصابات الشخصية أو المرض في حين أن الموظف خارج العمل ليست خاضعة للضريبة. ولكن إذا عاد الموظف إلى العمل أو تم تعيينه "واجبات خفيفة" قد يصبح جزء من استحقاقات تعويضات العمال خاضعا للضريبة.

التكامل مع سسسي وغيرها من الخطط

فمن الممكن لجمع كل من تعويض العمال و سسدي. ومع ذلك، هناك سقف يحد من الفوائد المجمعة إلى 80٪ من أرباح الموظف السابقة. ويمكن أيضا تخفيض مدفوعات تعويض العمال إذا بدأ الموظف في تلقي مدفوعات تأمين البطالة.

قدم صاحب العمل خطط الإعاقة طويلة الأجل عادة ما تدمج أي فائدة مع سسدي والتعويضات العمال. وفي مثل هذه الحالات، يمكن تخفيض استحقاقات العجز الجماعي، بالدولار مقابل الدولار، بأي استحقاقات أخرى يتم تلقيها. وتميل شركات التأمين إلى تشجيع الناس على العودة إلى العمل في أقرب فرصة ممكنة ومراجعة الأهلية بصفة منتظمة.

تختلف عقود التأمین ضد العجز الفردیة طویلة الأجل حسب الشرکة ولا یجوز أن تخضع المنافع للتخفیضات عندما یتلقی العاملون تعویضات سسدي و / أو تعویضات العمال. وعادة ما تدمج الخطط التي تغطي المهن ذات الياقات الزرقاء والمهن العالية المخاطر إعانة العجز مع تعويضات الضمان الاجتماعي الاجتماعي وتعويضات العمال.

التنفيذ

كل من سسدي و تعويض العمال لديهم متطلبات أهلية صارمة. في البداية، يتم رفض العديد من المطالبات. يجب على الموظفين الذين يخططون لتقديم طلب إما أن يفترضوا أن الأمر قد يستغرق عدة أشهر قبل إجراء الدفعات الفعلية. عند حساب المبلغ الذي يرغبون في الحصول عليه، يجب على العمال النظر في عدة عوامل، بما في ذلك:

• وجود مجموعة و / أو تغطية الإعاقة الفردية التي من شأنها أن تقدم فائدة في انتظار تعويض العمال أو مطالبة سسدي الموافقة
• ما إذا كانت قد تراكمت لديها مدخرات أو احتياطيات نقدية أخرى
• حجم وإمكانات دخل أسرتها
• توفر مصادر دخل أخرى (من العقارات المؤجرة، والاستثمارات، وما إلى ذلك. )
• الخلاصة

لا أحد يريد أن يصبح معاقا. ولكن يجب على العمال أن يفهموا الآثار المترتبة على أن يصابوا بجروح، أو معوقين بشكل دائم، وأن يتخذوا خطوات لحماية الأمن المالي لأسرهم.