a:

واحدة من أعظم أدوات التخطيط العقاري هي تعيين المستفيدين. وكثيرا ما يكون إدراج المستفيدين الرئيسيين والمحتملين شرطا لوثائق التأمين على الحياة وحسابات التقاعد المؤهلة، وتتجاوز هذه التسميات التعليمات الموضوعة ضمن إرادة الفرد. المستفيدون الرئيسيون هم أول من يحصلون على عائدات بوليصة تأمين على الحياة أو رصيد حساب تقاعدي بمجرد وفاة مالك السياسة أو الحساب. وفي حالة عدم توفر المستفيد الأول لتلقي أرصدة الحسابات أو استحقاقات الوفاة، يتلقى المستفيد المحتمل الدفع. وفي معظم الحالات، تلزم شركات التأمين ورعاة خطة التقاعد المستفيد بتقديم مطالبة بتلقي الأصول؛ فإنها لا تبلغ بصورة استباقية أحد المستفيدين المحتملين بأن العوائد مستحقة.

- <> 999 <رفع دعوى

تطلب معظم شركات التأمين من مستفيد محتمل تقديم مطالبة لتلقي مخصصات الوفاة المتعلقة بالسياسات، وتكون عملية القيام بذلك مماثلة لكل شركة حاملة. مطلوب من المستفيد ملء استمارة المطالبة الخاصة بالشركة التي تطلب معلومات عن المؤمن عليه. اسم وتاريخ الميلاد وتاريخ الوفاة وأرقام بوليصة التأمين هي متطلبات مشتركة مدرجة في نموذج المطالبة. قد تكون هناك حاجة أيضا إلى معلومات إضافية مثل سبب الوفاة، واسم المستفيد وعنوانه، أو نسخة من وثيقة التأمين الأصلية عند تقديم مطالبة. في جميع حالات التأمين، يجب تقديم شهادة وفاة المؤمن كدليل على أن العائد قد يكون مستحقا. ويرسل المستفيد جميع مستندات المطالبة الكاملة إلى شركة التأمين عن طريق الفاكس أو البريد.

بعد أن تتلقى شركة التأمين استمارات المطالبة وشهادة الوفاة، تقوم بمراجعة المعلومات لتحديد ما إذا كانت العوائد مستحقة للمستفيد المحتمل. وفي حالة الموافقة على المطالبة، يمكن للمستفيد المحتمل أن يتوقع عائدات من السياسة في غضون شهر إلى شهرين. ومع ذلك، لا تتم الموافقة على جميع المطالبات. تقوم شركات التأمين برفض طلبات العوائد لعدد من الأسباب، بما في ذلك إعادتها مؤخرا، أو سبب الإقصاء أو الوفاة المادية من قبل المؤمن عليه. المستفيد الذي يعتقد أن الشركة قد رفضت بشكل غير لائق مطالبة يمكن تعيين محام لمراجعة القضية.

- <>

إرشادات صانعي السياسات والحسابات

لأن شركات التأمين ليست استباقية في التواصل مع المستفيدين الرئيسيين أو المحتملين، فمن المهم لمالكي السياسات التخطيط للمستقبل. أولا، يجب على مالك الوثيقة إبلاغ الأفراد المعينين كمستفيدين أوليين أو مستعربين على بوليصة تأمين على الحياة أو حساب تقاعد. ومن المهم أيضا أن يتم تحديث تسميات المستفيدين وتمشيا مع أهداف التخطيط العقاري للمؤمن له.

من الضروري أيضا لحاملي الوثائق وأصحاب الحسابات الاحتفاظ بسجلات لجميع وثائق التأمين وحسابات التقاعد في مكان آمن، مثل صندوق ودائع آمن أو ملف رقمي أو مع مستشار مالي موثوق به أو محامي تخطيط عقاري . يجب على أحد أفراد العائلة أو المستفيدين المدرجين أن يعرفوا أين يتم الاحتفاظ بالوثائق ويسهل عليهم الوصول إليها عند الضرورة. إن وجود هذه الجوانب الرئيسية للتخطيط العقاري في وقت مبكر يجعل إيداع وتلقي المطالبات عملية أسهل بكثير للمستفيدين.