a:

مع بعض الاستثناءات القليلة، تسحب السحب المبكر من إيرا التقليدية أو روث عموما عقوبة ضريبية تساوي 10٪ من المبلغ الخاضع للضريبة. لحساب عقوبة على الانسحاب المبكر، ببساطة مضاعفة مبلغ التوزيع الخاضع للضريبة بنسبة 10٪. ومن شأن توزيع مبكر قدره 000 10 دولار، على سبيل المثال، أن يفرض عقوبة ضريبية قدرها 000 1 دولار.

توزيعات مؤهلة

التوزيع المؤهل هو أي سحب من حساب الاستجابة العاجلة بعد أن يبلغ صاحب الحساب سن 59. 5. تعتبر عمليات السحب التي تتم قبل هذا العمر توزيعات مبكرة وقد تخضع لعقوبة 10٪.

-

الدخل الخاضع للضريبة

على الرغم من أن مصلحة الضرائب الأمريكية تفرض عقوبة الانسحاب المبكر بنسبة 10٪ لثني المشاركين في حساب الاستجابة العاجلة عن استخدام مدخراتهم قبل التقاعد، إلا أن هذه العقوبة لا تنطبق إلا على سحب الأموال الخاضعة للضريبة. إذا قمت بسحب الأموال التي لا تخضع لضريبة الدخل، لا توجد عقوبة على التوزيعات المتخذة في أي وقت. العامل الرئيسي في تحديد مقدار عقوبات السحب المبكر هو نوع الجيش الجمهوري الايرلندي الذي تملكه.

- 2>>

إيرا التقليدية

إن التوزيعات المبكرة من إيرا التقليدية هي الأكثر عرضة لعقوبات شديدة. وتقدم المساهمات في هذا النوع من الحسابات بدولار قبل خصم الضرائب. يتم خصم أي أموال تتأخر من راتبك من دخلك الخاضع للضريبة لفترة الدفع هذه، مما يقلل بشكل فعال من مبلغ ضريبة الدخل التي تدفعها طوال العام. ومع ذلك، تقوم مصلحة الضرائب في نهاية المطاف بجمع الضرائب على جميع الدخل، وبالتالي يتم تقييم ضريبة الدخل على الأموال التقليدية الخاص بك إيرا عند الانسحاب.

بشكل عام، وهذا يعني أن كامل رصيد الحساب الخاص بك إيرا التقليدي يتكون من الدخل الخاضع للضريبة. إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59. 5، فإن عقوبة 10٪ من المرجح أن ينطبق على كامل المبلغ من التوزيع. وبعد حساب أثر الضرائب والعقوبات، نادرا ما يكون التوزيع المبكر من حساب الاستجابة العاجلة التقليدي استخداما فعالا للأموال.

روث إيرا

المساهمات في حسابات روث تتم مع دولار بعد الضريبة؛ فإنك تدفع ضريبة الدخل على جميع مساهماتك في السنة التي تحصل فيها عليها. ونتيجة لذلك، فإن سحب مساهمات روث لا يخضع لضريبة الدخل، لأن ذلك سيكون ضرائب مزدوجة. إذا قمت بسحب مبلغ اشتراكات روث فقط، لا يعتبر التوزيع دخل خاضع للضريبة ولا يخضع لعقوبة، بغض النظر عن عمرك.

على الرغم من أن أي أرباح يتم سحبها قبل سن 59 عاما. 5 تعتبر عموما الدخل الخاضع للضريبة، وهناك ثغرة أخرى للحصول على أرباح على مساهمات روث. إذا قمت بسحب مبلغ اشتراكاتك فقط في السنة الضريبية الحالية، بما في ذلك أي أرباح على هذه المساهمات، فإنهم يعاملون كما لو أنهم لم يجروا أبدا.إذا كنت تساهم بمبلغ 5 آلاف دولار في السنة الحالية، وتولد هذه الأموال 500 دولار في الأرباح، يمكنك سحب كامل $ 5، 500 معفاة من الضرائب وخالية من العقوبة طالما يتم توزيعها قبل تاريخ الاستحقاق الضريبي الخاص بك.