a:

تشير قاعدة 80٪ إلى حقيقة أن معظم شركات التأمين لن تغطي بالكامل تكلفة الأضرار التي لحقت بالمنزل بسبب وقوع حدث مؤمن (مثل الحرائق أو الفيضانات)، ما لم يكن فقد اشترى مالك المنزل تغطية تأمينية تساوي 80٪ على الأقل من القيمة الإجمالية للإحلال في المنزل. وفي حالة قيام صاحب المنزل بشراء مبلغ تغطية يقل عن 80 في المائة كحد أدنى، فإن شركة التأمين لن تسدد إلا مبلغا متناسبا من الحد الأدنى المطلوب من التغطية التي كان ينبغي شراؤها.

- 1>>

على سبيل المثال، لنفترض أن جيمس يمتلك منزلا بتكلفة بديلة قدرها 500 ألف دولار وتغطيته التأمينية 395 ألف دولار، ولكن الفيضانات غير المتوقعة تبلغ 250 ألف دولار من الأضرار التي لحقت بيته . للوهلة الأولى، قد تفترض أنه بما أن مبلغ التغطية أكبر من تكلفة الضرر (395000 $ مقابل 250،000 $)، يجب على شركة التأمين أن تسدد كامل المبلغ إلى جيمس. ومع ذلك، بسبب قاعدة 80٪، وهذا ليس بالضرورة الحال.

وفقا لقاعدة 80٪، الحد الأدنى للتغطية التي كان يجب على جيمس شراؤها لمنزله هو 400 ألف دولار (500، 000 × 80٪). وإذا تم الوفاء بهذه العتبة، فإن أي تعويضات جزئية على منزل جيمس ستدفعها شركة التأمين. ولكن بما أن جيمس لم يشتري الحد الأدنى من التغطية، فإن شركة التأمين ستدفع فقط نسبة الحد الأدنى من التغطية التي يمثلها المبلغ الفعلي للتأمين الذي تم شراؤه - أي 000 395 دولار / 000 400 دولار، أي ما يعادل 98. 75 ٪ من الأضرار. ولذلك، فإن شركة التأمين دفع مبلغ 246، 875 بقيمة الأضرار، ولسوء الحظ، جيمس سوف تضطر لدفع ما تبقى من 3 $، 125 نفسه.

بما أن التحسينات الرأسمالية تزيد من قيمة استبدال المنزل، فمن الممكن أن التغطية التي كانت كافية لتلبية قاعدة 80٪ قبل التحسينات لن تكون كافية بعد.

على سبيل المثال، لنفترض أن جيمس يدرك أنه لم يشتري ما يكفي من التأمين لتغطية قاعدة 80٪، لذلك يذهب ويشتري تغطية تغطي 400،000 $. يمر سنة واحدة ويقرر جيمس لبناء إضافة جديدة له في حين أن مبلغ 400 ألف دولار كان سيكفي لتغطية 000 500 دولار (000 400 دولار أمريكي / 000 500 دولار أمريكي = 000 80 دولار أمريكي)، فإن تحسين رأس المال قد أدى إلى زيادة قيمة الاستبدال من المنزل، وهذه التغطية لم تعد كافية (400، 000 / $ 510، 000 = 78.43٪). في هذه الحالة، فإن شركة التأمين مرة أخرى لا تعوض تماما عن تكلفة أي أضرار جزئية.

التضخم يمكن أن يسبب أيضا قيمة استبدال المنزل لتزحف في القيمة، لذلك سيكون من الحكمة لأصحاب المنازل لمراجعة دورية وثائق التأمين وقيم استبدال المنزل لمعرفة ما إذا كان لديهم تغطية كافية لتغطية الأضرار الجزئية بالكامل.

لمعرفة المزيد، راجع دليل الضرائب للمنازل و المعاملات العقارية الذكية .