السوق الثورية للأسهم التي بدأت في مارس 2009 من أدنى مستويات الأزمة المالية لا تزال مستمرة ويمكن أن تستمر في عام 2015 وما بعده إذا كنت تعتقد أن النقود المالية. غير أن العديد من المستثمرين الفرديين قد غابوا عن هذا التجمع الطائفي كليا أو جزئيا من خلال تقارير مختلفة.

الخوف لا يزال

مما لا شك فيه، فإن معظم المستشارين الماليين يمكن أن يشير إلى العملاء خوفا الذين لا يزالون يفكرون في السوق التي وقعت في 2008-09. وانخفض مؤشر S & P 500 بنسبة 37٪ في عام 2008، كما أن العديد من المعايير وفئات الأصول الأخرى أسوأ بكثير. كان الألم كبيرا بشكل خاص لأولئك الذين يقتربون من التقاعد. والمثير للدهشة أن العديد من المستثمرين الألفيين أيضا لا يزالون خائفين من سوق الأسهم نتيجة مشاهدة الألم الذي يتحمله والديهم خلال الفترة 2008-2009. (لمزيد من المعلومات، انظر: المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن .)

- 1>>

في وقت لاحق، ومع ذلك، أولئك الذين باعوا بالقرب من القاع وفشلوا في العودة إلى السوق على الأقل حتى السوق الثور الحالي على قدم وساق هم أولئك الذين أصيبوا أكثر من غيرها. وأظن أن العديد من هؤلاء المستثمرين لم يعملوا مع مستشار مالي ولم يكن لأحد أن "يتحدثهم عن الحافة"، إذا جاز التعبير. (لمزيد من المعلومات، راجع: 5 نصائح حاسمة لتخطيط الدخل للتقاعد .

موازنة المخاطر والعودة

تحديد مدى غاب المستثمرين حقا عن الارتفاع يجب أن يؤخذ في السياق المناسب. لا أعتقد أن أي مستشار مالي رشید یقترح أن معظم عملائھم یستثمرون بنسبة 100٪ في الأسھم. (999)>. ومع ذلك، فإن العملاء في التقاعد أو بالقرب منه يحتاجون عموما إلى تخصيص جزء من محفظتهم للمخزونات. وبقدر ما يكون المستثمرون أقل تخصصا للمخزونات في وضعهم فإن ذلك صحيح.

مخاطر التقاعد

غالبا ما أقول لهؤلاء الذين يقتربون من التقاعد أو يقتربون من أن خوفهم الأكبر يجب أن يتخلى عن أموالهم. وهذا أمر أخطر بكثير في رأيي أن أي خطر تشكله خسائر الاستثمار. التضخم ليس ميتا. وحتى جرعة صغيرة من التضخم يمكن أن يكون لها أثر مدمر على مستوى معيشة المتقاعد.

إغلاق عند التقاعد اقرأ هذه النصائح

. معدل التضخم 3٪ سوف يقلل من القوة الشرائية الخاصة بك في النصف على مدى 24 عاما. إن فترة التقاعد التي تستمر 24 عاما ليست شائعة اليوم مع زيادة متوسط ​​العمر المتوقع بمرور الوقت. يخشى العديد من المستثمرين في الخمسينات من العمر أو أكثر من أن يعانوا من خسائر استثمارية كبيرة قد يفتقرون إلى الوقت الكافي للتعافي منها. وفي حين أن هذا أمر مفهوم، فإن استراتيجية الاستثمار الخاصة بها يجب أن تتضمن مستوى ما من الأسهم والاستثمارات الأخرى التي نأمل أن تسمح لها بالمضي قدما في التضخم وتجنب نفاد الأموال.

إقناع العملاء العصبيين

من المهم للمستشارين الماليين شرح المخاطر وإمكانية حدوث خسائر وإمكانية حقيقية لنفاد الأموال للعملاء بطريقة مفهومة لهم. هذا التفسير سيكون مختلفا قليلا لكل عميل.

مخاطر سوق الأسهم: تذبذب الذيل

. بالإضافة إلى ذلك يجب أن تساعد العملاء على إلقاء نظرة على كامل دخلهم التقاعد الصورة. هل سيحصلون على الضمان الاجتماعي وإذا كان الأمر كذلك كم شهريا؟ هل لديهم معاش تقاعدي؟ ويرى البعض أن هذه المدفوعات الجارية يمكن النظر إليها في دخل ثابت من نوع في تحديد تخصيص الأصول للعميل. كما أنه من المنطقي للعملاء في التقاعد لديهم مبلغ معين من المال على هامش لتلبية احتياجاتهم الإنفاق لفترة من الزمن، ويقول بضع سنوات. وفي حين أن هذا يشكل عائقا على العائدات على المدى الطويل، فإنه سيسمح للعديد من المتقاعدين بالبقاء في سوق الأسهم إذا كانوا يعرفون أنهم لن يحتاجوا على الأرجح لبيع حيازات الأسهم عند أدنى مستويات السوق لتمويل نفقات معيشتهم.

كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة

) استخدام المعايير المناسبة لإلغاء المكاسب في مؤشر ستاندرد أند بورز 500 ويقولون إن المستثمرين الذين لم يفعلوا ذلك جيدا في مهب هو سخيف وصراحة مضللة. ولا بد لنا أن نعود إلى العقد الأول من هذا القرن لنرى أن التنويع يؤتي ثماره. وکان مؤشر S & P 500 وصناديق الأسهم الکبيرة الکبيرة ضعيفة إلی حد ما، في حين کان أداء الأسهم المتوسطة والقبعات الصغيرة والأسواق الدولية والأسواق الناشئة جيدا نسبياً. وعلاوة على ذلك، فإن المحافظ المتنوعة لم تعاني حقا من "العقد المفقود" الذي نشرته الصحافة المالية.

أهمية التنويع

) من المرجح أن تتأثر محفظة "S & P 500" بشكل صحيح، وبالتالي فإن المؤشر الحقيقي سيكون معيارا مختلطا يشمل المؤشرات الأساسية في ترجيحها النسبي التخصيص المستهدف لمحفظة العميل. ذي جينيراتيون Y إنفستمنت بورتفوليو

.) الخلاصة لقد قيل الكثير وكتب في الصحافة المالية عن متوسط ​​المستثمر الذي فاته الكثير من وأسواق الثور ما بعد المالية المالية. وأظن أن هذا هو الدالة على استمرار المخاوف من تراجع السوق 2008-09، فضلا عن عدم الثقة في الأسواق وول ستريت بشكل عام. ويتعرض المتقاعدون لمزيد من الخوف من التأثير المحتمل للتضخم على القدرة الشرائية للتقاعد عما يفعلونه من تراجع سوق الأسهم الحتمي. وينبغي أن يكون لدى معظم المستثمرين مخصصات للأسهم تتناسب مع أعمارهم ومدى تحملهم للمخاطر وحاجتهم إلى النمو. ويتعين على المستشارين الماليين توجيه عملائهم في هذا الاتجاه من أجل صحتهم المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع:

10 نصائح للتقاعد المأمون ماليا

.)