عند العمل مع الأزواج، غالبا ما يحتاج المستشارون الماليون للعمل كوسطاء. يمكن أن يكون من الصعب الانضمام إلى أهداف شخصين مختلفين تماما ومساعدتهم على صقل عاداتهم وأنماط الاستثمار لوضع خطة من شأنها أن تعمل لكلا منهما. ومع ذلك، فإنه هو محاولة جديرة لمساعدة الأزواج مع أهدافهم المالية. بعد كل شيء، مع الحجج المال كونها سببا رئيسيا في الطلاق، يمكنك القيام بدوركم لمساعدة الزوجين لديهم حياة مالية سعيدة وآمنة وصحية.

حدد مناطق المشاكل

عندما تعمل مع زوجين، فمن المحتمل أن يكون لكل شخص أهدافه الفردية الخاصة به في المستقبل. ربما واحد يريد امتلاك منزل عطلة يوما ما في حين أن الآخر يريد فقط أن يتقاعد في وقت مبكر. من المهم إدراج كل هذه الأهداف الفردية حتى يعرف كلا الشريكين ما يريده الآخرون في المستقبل. وهذا سوف تساعدك على تحديد مجالات المشاكل المحتملة وتساعدك على اكتشاف الأماكن الرئيسية حيث يمكن للزوجين تحسين مواردهم المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح حول كيفية استشارة المستشارين الماليين للعملاء .

في معظم الأزواج عادة ما يكون الشخص أكثر دراية من الناحية المالية من الآخر، لذلك من المهم تحديد الشخص الذي ليس على دراية جيدة بأموالهم وضمان أن تصل إلى السرعة. وأبرزت مقال نشرته مؤخرا صحيفة "يو.إس. نيوز" حقيقة أن معظم المستشارين الماليين من الرجال، وعادة ما تصبح المحادثة أكثر يهيمن عليها الذكور، مما يترك العديد من النساء خارج المناقشة تماما. من أجل تجنب هذا، تأكد من طرح الأسئلة الخاصة بك العملاء مباشرة حول خياراتها المالية والأهداف والعادات بحيث تشعر وكأنها إضافة قيمة للمحادثة.

تحديد الأهداف المشتركة

بعد أن حددت مناطق المشاكل التي يواجهها الزوجان أو التي تختلف فيها في أهدافهم للمستقبل، من المهم مساعدتهم في الوصول إلى قائمة مشتركة من الأهداف المشتركة التي يمكنهم العمل معا. قد ينطوي ذلك على قدر كبير من التفاوض والتواصل والتسوية، خاصة إذا كان للزوجين وجهات نظر مختلفة تماما حول ما يريدان من حياتهم معا. كن على علم بأن هذه الخطوة قد تستغرق بعض الوقت أو حتى أكثر من جلسة واحدة للزوجين للتحدث مع بعضهم البعض والاتفاق على بعض أهدافهم على المدى الطويل. ما تريده المرأة من مستشار مالي .

من أجل نقل هذا الجزء من العملية على طول، من المفيد أن نشير إلى أن هذه الأهداف المشتركة هي مجرد نقطة انطلاق و وهي مبادئ توجيهية لمستقبلهم معا. يمكن أن تتغير الأهداف بالتأكيد مع تغير الدخل وتتدخل الحياة، ولكن على الأقل سيكون لعملائك نقطة انطلاق لمعرفة ما يريد الآخر من حياتهم معا. عادة ما يكون لدى الزوجين أهداف مشتركة في الاعتبار، يشعرون بمزيد من الأمان في مستقبلهم وأكثر استعدادا للعمل معا لتحقيقها.

إنشاء خطة

بمجرد أن يكون لديك هدفان مشتركان في الاعتبار ما إذا كان يتضمن التقاعد في سن معينة أو دفع ثمن كلية أطفالهم بالكامل، يمكنك توجيهها بشكل أفضل حول الخطوات التالية. التحدث معهم حول المال اللازم لاستكمال أهدافهم وما سوف تحتاج إلى القيام به بشكل فردي ومعا للوصول إليها. كيف يمكن للمستشارين مساعدة العروسين .)

قد يشمل ذلك توجيههم لزيادة مساهماتهم التقاعدية، وشراء التأمين على الحياة، وإنشاء أو تحديث الإرادة، أتمتة مدخراتهم أو خفض بعض نفقاتها. في الأساس، مهما كانت احتياجاتهم الفردية، ومساعدتهم على معرفة الخطوات الدقيقة التي يجب اتخاذها للوصول إلى هناك. العديد من الأزواج لديهم فكرة جيدة عن المكان الذي يريدون أن يكون أو العمر الذي يرغبون في التقاعد، ولكنهم يفتقرون إلى فهم ما يلزم للوصول إلى هناك فعلا. في دورك كمستشار مالي، ومساعدتهم على العمل معا لوضع خطة بحيث يتمكنوا من تحقيق أهدافهم في أسرع وقت ممكن. كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة .

تواريخ النقود

مرة أخرى، من المهم تعزيز الشعور بالمسؤولية لدى كل من عملائك. وينبغي أن يكون الشخص الوحيد المسؤول عن الشؤون المالية، لذلك تشجيعهم على تحديد الوقت، سواء مرة واحدة في الأسبوع أو مرة واحدة في الشهر، أن يكون لها تاريخ المال. خلال هذا التاريخ المالي يجب أن تتبع أهدافهم، والادخار، والعمل معا على الميزانية. نصائح لمساعدة العملاء ذوي الاحتياجات التأمينية على الحياة .

إذا كانوا يجتمعون أسبوعيا، فإنه من الأسهل عليهم تتبع عادات إنفاقهم والتأكد من بقائهم على المسار الصحيح. خلال هذه الاجتماعات، يمكنهم أيضا من خلال قائمة مرجعية من المهام المالية التي كنت قد تعليمات لهم لاستكمال مثل حساب التقاعد الفردية (إيرا) التمديد، شراء التأمين، أو الحد من عبء الديون الديون الطلابية.

متابعة

قم بإعداد وقت للمتابعة مع الزوجين بعد الاجتماع الأول. كن دقيقا جدا عن المهام التي تريد إنجازها قبل رؤيتها لاحقا. ذكرهم بأنه من المفترض أن يعملوا معا لتحقيق أهدافهم المشتركة وأن كلا منهما مسؤول عن إبقاء الآخر على الطريق الصحيح. الأخطاء الشائعة المستشارين جعل مع العملاء .

الخلاصة

مع كل هذه الخطوات، يجب أن تكون جيدا في طريقك لمساعدة العملاء ليس فقط بناء الخاصة بهم المعرفة المالية ولكن بناء علاقات قوية في هذه العملية أيضا. من خلال أخذ الوقت للتعرف على عملائك، يمكنك التعرف على الفور مجالات المشاكل الخاصة بهم وحيث أنهم بحاجة إلى العمل معا لخلق أهداف مشتركة. ثم يمكنك مساعدتهم على تحديد الأهداف المشتركة، تلك التي هم على حد سواء عاطفي عن السعي. مساعدتهم على إنشاء خطة حتى يعرفون خطوة بخطوة كيفية تحقيقها. وعادة ما يتضمن هذا وجود لهم جدولة مواعيد المال لتتبع أموالهم معا، ومنحهم مجموعة من المهام المالية لإكمال قبل المتابعة معهم في اجتماعك المقبل. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف تكون مستشار مالي أعلى .)