a:

التخطيط العقاري هو جزء لا يتجزأ من التخطيط المالي الشامل، لأنه يسمح للأفراد والأزواج للحفاظ على السيطرة على توزيع الأصول بعد وفاتهم. تخطيط العقارات الذكية يجمع بين مجموعة متنوعة من الأدوات والوثائق لضمان ورثة تلقي ما كان المقصود منها؛ وتشمل هذه األدوات إرادة وشهادة أخيرة، وثقة بين الفيفوس أو المعيشة، وثقة شهودية، وتعيينات المستفيدين، وتغطية التأمين على الحياة. وتساعد كل من مكونات خطة العقارات هذه الناجين على الحفاظ على مستويات معيشتهم عن طريق تخفيض الضرائب على العقارات، وتجنب الاستبقاء والاحتفاظ بالسيطرة على توزيع الأصول.

آخر الإرادة والعهد

الإرادة الأخيرة والوثيقة هي وثيقة قانونية تحدد رغبات الفرد النهائية. وتشمل المعلومات الواردة في الإرادة تفاصيل عن رعاية الأطفال القصر ووصايتهم، وتوزيع الممتلكات وتوزيع الأصول. ويسمى الشخص الذي يعيش على أنه منفذا للإرادة، وتتولى المحكمة المختصة برصد العملية لضمان توزيع الأصول وفقا لرغبات المتوفى. سوف توفر الإرادة تعليمات واضحة حول من يجب أن يتلقى الأصول بمجرد أن يمر الفرد بعيدا.

ائتمانات بين فيفوس

الثقة بين الثنائيات، أو الثقة الحية، هي وثيقة تم إنشاؤها عندما يكون الفرد على قيد الحياة الذي يبني توزيع الأصول في حال وفاته. وثقة المعيشة هي وثيقة معززة للتخطيط العقاري يمكن أن تكون قابلة للإلغاء أو لا رجعة فيها، مع كل تمييز يحمل وزنا مختلفا. ويمكن تغيير الثقة القابلة للإلغاء على مدى عمر صاحب الثقة، في حين لا يمكن الثقة لا رجعة فيه. وأكبر فائدة للناجيات في إقامة الثقة الحية هي أن توزيع الأصول يتجنب التكهن، الذي غالبا ما يكون عملية مكلفة تستغرق وقتا طويلا. كما يمكن أن تساعد صناديق المعيشة في تخفيض الضرائب العقارية أو القضاء عليها، مما يساعد الناجين على الاحتفاظ بمزيد من أصولهم الموروثة.

صناديق توثيقية

الثقة الموثوقة هي وثيقة قانونية تم إنشاؤها في وقت وفاة الشخص. الثقة الثقة هي مفيدة في التخطيط العقاري عندما يرغب صاحب الثقة في الحفاظ على السيطرة على توزيع الأصول بسبب عدم قدرة الناجي على التعامل مع الميراث الكبير. وكثيرا ما يكون الأزواج أو الأطفال ذوو الإعاقة المستفيدين من الصناديق الاستئمانية، ويستفيدون من أن يتولى الأمناء إدارة تدفق التوزيعات. إن الثقة الثبوتية لا تتجنب المحكمة المختصة.

تسميات المستفيدين

تسمح خطط الاستثمار الدولي والخطط التي ترعاها أرباب العمل وسياسات التأمين على الحياة للمالك أو صاحب السياسة بتعيين المستفيدين الذين ستنتقل أصولهم عند وفاته.مع هذه الحسابات، ليست هناك حاجة إلى المحكمة بروبنت للانخراط بمجرد أن يمر المالك بعيدا، وتعيينات المستفيدين تجاوز المعلومات المدرجة في إرادة وشهادة الأخيرة. ولضمان نقل الأصول إلى الناجين في الوقت المناسب، يعتبر تعيين المستفيدين ضرورة في التخطيط العقاري.

تغطية التأمين على الحياة

إذا كانت الأصول المكتسبة طوال العمر غير كافية للحفاظ على مستوى معيشي مألوف للناجين، فيمكن شراء تغطية التأمين على الحياة. وفي مقابل الحصول على قسط التأمين، تتحمل شركات التأمين على الحياة المخاطر المالية المتمثلة في فقدان الدخل أو القدرة الادخارية للفرد بسبب الوفاة، كما أنها توفر إعفاء من الضرائب للناجيات عندما يمر حامل البوليصة.