يعد طول العمر مفهوما بالغ الأهمية لصناعة التأمين، وهو أحد الأسباب التي تجعل الأكواريين يكسبون ما بين 150 و 250 ألف دولار سنويا. وفي حين أن الشركات التي تبلغ قيمتها مليار دولار تولي اهتماما وثيقا لهذه التفاصيل، فإن العديد من الأفراد الذين يستعدون للتقاعد يفشلون في حساب وفهم هذه الاحتمالات، على الرغم من أنها يمكن أن يكون لها تأثير هائل على سبل عيشهم المالية خلال سنوات تقاعدهم.

- 1>>

أصدرت الأكاديمية الأمريكية للإكتواريين وجمعية الاكتواريين مؤخرا أداة جديدة على الإنترنت لمساعدة المستشارين الماليين وعملائهم على تصور المدة التي سيعيشون فيها من أجل التخطيط لسنوات تقاعدهم. يتوفر رسام طول العمر مجانا لأي شخص ويولد ثلاث رسوم توضيحية مختلفة مصممة لنقل عمر العمر باستخدام مدخلات البيانات الأساسية بما في ذلك جنس الشخص وتاريخ الميلاد وحالة التدخين والصحة العامة.

دعونا نلقي نظرة على كيف يمكن للمستشارين الماليين الاستفادة من هذه الأداة الجديدة، فضلا عن بعض الآخرين التي قد تكون مفيدة لمساعدة العملاء من خلال العوملة في مجموعة متنوعة من نقاط البيانات الأخرى. كيف يمكن للمستشارين المساعدة في معالجة مخاطر طول العمر. )

استخدام هذه البيانات

تم تصميم رسام طول العمر لمساعدة المستهلكين على تصور تقديرات العمر المتوقع بدلا من محاولة نقل المعلومات من خلال الكلمات أو النص. في كثير من الأحيان، يرى الناس متوسط ​​العمر المتوقع لهم كعدد أو عمر واحد بدلا من رسم بياني للاحتمالات. وقد يثبت الشخص أيضا توقعاته الشخصية بناء على وفاة أحد أقاربه أو معارفه بدلا من أن يستند إلى إحصاءات أكثر دقة جمعها خبراء أكتواريون.

يمكن للمستشارين الماليين استخدام هذه البيانات لإثبات أهمية الادخار والاستثمار للعملاء، فضلا عن تحديد التوقعات لمدى ما يجب عليهم إنقاذه. وقد تعتمد بعض استراتيجيات الضمان الاجتماعي أيضا على متوسط ​​العمر المتوقع من حيث البت فيما إذا كان ينبغي تأخير تأجيل الاستحقاقات الحكومية. يمكن للرسومات البصرية أن تساعد في نقل المعلومات بشكل أكثر فعالية من مجرد إخبار العملاء بالاحتمالات ومساعدتهم على استيعاب المفاهيم بشكل أفضل. كم يجب أن يكون لديك في الخاص بك 401 (ك) إلى التقاعد؟ )

وفقا لطول العمر المصور الموقع:

سوف يجيب على بعض الأسئلة حول صحتك والخصائص الديموغرافية. سيقوم رسام طول العمر بإنتاج الرسوم البيانية التي تسمح لك برؤية الاحتمالات المرتبطة بالمدة التي قد تعيش فيها (وزوجك / شريكك، إن وجد)، والتي ستساعدك على فهم احتمال أن تعيش لفترة أطول بكثير من متوسط ​​العمر المتوقع. هذا سوف يسمح لك للنظر في مخاطر النفاق الموارد المالية الخاصة بك، ط.ه. ، فرصة لنفاد المال خلال حياتك (ق). يمكنك عرض النتائج إما مخططات أو جداول القيم. يمكنك أيضا طباعة ورقة موجزة من المعلومات التي يقدمها المصور طول العمر.

الآلات الحاسبة البديلة للتحقق

طول العمر المصور هو أداة عظيمة لتصور متوسط ​​العمر المتوقع، ولكنها ليست الأداة الوحيدة المتاحة للمستشارين الماليين لنقل هذا النوع من المعلومات.

وقد وضعت الباحثين في جامعة بنسلفانيا يمكن القول إن آلة حاسبة العمر المتوقع الأكثر تقدما التي تضم عددا من العوامل المختلفة في تحليلها. يتم توفير الأداة الآن من قبل أباريس ويشمل الاحتمالات الإحصائية للعيش حتى بعض الأعمار، والعمر المقدر، ومتوسط ​​العمر الافتراضي للأقران. يحتوي الموقع الأصلي للباحثين أيضا على معلومات مفصلة عن الحسابات التي تقوم بها الأداة. تتوفر مجموعة أخرى من الأدوات من إدارة الضمان الاجتماعي. في حين أن هذه حسابات أبسط، فهي تحتوي على أدوات أكثر ماليا للمساعدة في التخطيط للتقاعد والدخل الضمان الاجتماعي. يساعد مقدر التقاعد الأفراد على تحديد مقدار ما سيحصلون عليه من الضمان الاجتماعي استنادا إلى سجلات أرباحهم الفعلية. ويمكن استخدام هذه التقديرات بالاقتران مع حسابات متوسط ​​العمر المتوقع.

وأخيرا، وضعت شركات التأمين مثل جون هانكوك أيضا آلات حاسبة العمر المتوقع التي عامل في غيرها من المعلومات ذات الصلة المحتملة. فعلى سبيل المثال، تشمل حاسبة العمر المتوقع في جون هانكوك مجالات ضغط الدم والكولسترول وعادات القيادة، لأن تلك العوامل هي التي ثبت أنها تؤثر على متوسط ​​العمر المتوقع. الجانب السلبي هو أن آلة حاسبة يوفر سوى سن المقدرة بدلا من الاحتمالات.

الخلاصة

طول العمر هو موضوع مهم عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، لأن الأموال التي يتم توفيرها خلال سنوات العمل يجب أن تمول التقاعد. في كثير من الأحيان، الناس لا يقدرون كم من الوقت قد يعيشون في الواقع، ونتيجة لذلك، قد تقصر على المدخرات التقاعد والاستثمار. وينبغي للمستشارين الماليين الاستفادة من أدوات مثل "طول العمر المصور" لنقل هذه المفاهيم الهامة وضمان أن عملائها على الطريق الصحيح إلى الادخار والاستثمار. (للقراءة ذات الصلة، انظر:

مدخرات التقاعد: كم يكفي؟ )