a:

ويقدر مجلس أبحاث التأمين أن 12٪ من السائقين الموجودين حاليا على الطريق في عام 2014 لم يحصلوا على تأمين، وذلك من أعلى مستوى له مؤخرا وهو 14٪ من السائقين غير المؤمن عليهم في عام 2003. السياسة العامة الحالية لا تزال تصر على أن جميع سائقي السيارات يجب أن يكون التأمين على السيارات. في الماضي، كان هذا الإصرار على أساس تكلفة حوادث السيارات بسبب الأضرار في الممتلكات والأذى الجسدي. من خلال النظر في دراستين حول كيفية تغيير السلوكيات بناء على ملاحظة شركة التأمين، يظهر أن الخطر الأخلاقي موجود طالما أن شركة التأمين لا تولي اهتماما للسلوك المحفوف بالمخاطر للمؤمن عليه.

- 1>>

التحليل الأول، من قبل ستيفن شافيل، يظهر رياضيا أن المخاطر الأخلاقية تزداد مع وثائق التأمين إذا كانت شركات التأمين إصدارها لا تراقب بما فيه الكفاية سلوكيات المؤمن عليه. وأظهرت المتغيرات الملاحظة أن المخاطر الأخلاقية تزداد مع زيادة مستوى التغطية وتقل تكلفة التغطية. ويظهر صاحب البلاغ أنه إذا نفذت شركات التأمين أساليب لمراقبة سلوك المؤمن عليه وضبط تكاليف التأمين الخاصة به وفقا لذلك، فإن ذلك يقلل من المخاطر الأخلاقية المرتبطة بالتغطية التأمينية.

وفي دراسة أخرى أجراها المسح الوطني لسلامة المرور على الطرق السريعة لعام 2011 بشأن تسارع المواقف والسلوكيات، تبين النتائج الرئيسية المتعلقة بهذا السؤال أن 65٪ من السائقين سيقللون السرعة إذا كانت التدابير داخل السيارة تم تثبيتها لتقديم تقرير إلى شركة التأمين الخاصة بهم. هذه البيانات تزيد من ترسيخ المادة المذكورة سابقا في إظهار أن السائقين لديهم رادع إذا كانت شركات التأمين على علم من عادات القيادة السيئة. وأظهرت الدراسة نفسها أن التقارير شركة التأمين كانت أكثر فعالية في إنتاج عادات القيادة الجيدة عند مقارنة جهاز استشعار بسيط في السيارة التي يخطر السائق من السرعة وأجهزة الاستشعار التي تقلل تلقائيا من سرعة سيارة يسافر فوق الحد الأقصى للسرعة.

الاستنتاج بسيط عند النظر في الرياضيات النظرية والدراسات الفعلية. فإن وجود التأمين دون إبلاغ شركة التأمين يزيد من المخاطر الأخلاقية من خلال المبلغ المدرك من التغطية ويقدر المؤمن عليه يدفع شهريا.