جدول المحتويات:
يجب أن يتخذ قرار إعادة توازن حساب التقاعد بناء على تخصيص الأصول المطلوب. هذا يعتمد على عمرك ومستوى المخاطر المطلوب. على سبيل المثال، قد يرغب مستثمر يبلغ من العمر 30 عاما تقريبا 100٪ من محفظته في الأسهم، في حين أن مستثمرا يبلغ من العمر 60 عاما قد ترغب في إعادة التوازن إلى محفظة أكثر تحفظا من 40٪ من الأسهم و 60٪ السندات.
إعادة التوازن لتوزيع الأصول
الجزء الأول من السؤال هو كيفية التحول تدريجيا من الاستثمارات الخطرة ولكنها مربحة في سن مبكرة إلى خيارات آمنة كنهج التقاعد. وكقاعدة عامة، يجب أن تبدأ التحول بعيدا عن المخاطر في موعد لا يتجاوز 55 عاما للتأكد من أي تراجع مفاجئ في السوق لا تؤثر على وفورات التقاعد الخاص بك أكثر من اللازم. ضبط محفظتك في الزيادات من 5 أو 10٪ في تاريخ محدد كل عام هو وسيلة سهلة لجعل الانتقال، لأنه يزيل أي الهاء المحتمل من الخوف والجشع من هذه العملية.
- 1>>صناديق إعادة التوازن
الجزء الآخر من إعادة التوازن هو تحديد كيفية التعامل مع الأموال ضمن فئات أصول المحفظة. على سبيل المثال، النظر في المستثمر مع أربعة صناديق مختلفة في محفظة التقاعد له. ويمكن أن يكون هذا المؤشر صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 (40٪)، وصندوق الأسهم العالمية (20٪)، وصندوق السندات (20٪)، وصندوق قطاع عالي المخاطر (20٪). ينطلق صندوق القطاع للقمر، في حين أن بقية معالجة المياه. أما الآن، فإن رصيد صندوق ستاندرد آند بورز 500 (35٪)، وصندوق الأسهم العالمي (15٪)، وصندوق السندات (15٪)، وصندوق القطاع عالي المخاطر (35٪). وقد ازدادت مخاطر الحافظة اإلجمالية بشكل كبير. الحل هو بيع أسهم الصندوق في صندوق القطاع وحرث الأرباح إلى الآخرين لاستعادة رصيد المحفظة. توفر العديد من شركات التمويل الخيار لترتيب إعادة التوازن التلقائي عند عتبات محددة مسبقا. من الناحية المثالية، ينبغي أن يتم ذلك حالما يذهب أي صندوق واحد بعيدا عن كيلتر بأكثر من 5٪.
لماذا يحتاج المستثمرون إلى إعادة التوازن في محافظهم
أفضل طريقة لشرح لماذا ينبغي للمرء أن إعادة توازن محفظتها هو لإظهار ما يمكن أن يحدث خطأ إذا لم يفعل ذلك.
دراسة إعادة التوازن في راسيل: ما تحتاج إلى معرفته
تحليل أداء الأسهم الأخيرة لأنواع مختلفة من الأسهم لتحديد الأسهم التي يمكن كسب أو الاستفادة قبل إعادة تأسيس مؤشر راسل.
زوجي لديه حساب 401 (ك) وهو 100٪ ، 000 التوازن. نحن في الرهن وتحتاج إلى انسحاب المشقة. شركة إدارة الاستثمار التي تتعامل مع حساب زوجي تقول أننا لا نستطيع سحب أي شيء لأننا لم نكن
للأسف، الشروط التي يمكن أن يتم سحب المشقة من خطة مؤهلة، بما في ذلك خطة 401 (ك) ، وفقا للأحكام الواردة في وثيقة الخطة (كما ينتخبها صاحب العمل). وستسمح بعض الخطط بسحب المشقة من جميع أصول الخطة، في حين أن البعض الآخر سيحد من سحب المشقة إلى الأصول المنسوبة إلى مساهمات تأجيل المرتبات.