اقتباسا للشاعر الأمريكي هنري وادسورث لونغفيلو، "في كل حياة بعض المطر يجب أن تقع / بعض الأيام يجب أن تكون مظلمة وكئيب". للتعامل مع تلك الأيام المظلمة، وجود صندوق الطوارئ هو ضرورة. أعتقد أنه بمثابة امتصاص الصدمات لمطبات الحياة، واحدة من شأنها أن تبقي لكم من إضافة إلى تحميل الديون التي لا شك تحمل بالفعل. نحن هنا ننظر إلى كم سوف تحتاج إلى حفظ لصندوق الطوارئ وكيف يمكنك البدء، اليوم.

البرنامج التعليمي: كل شيء عن الخدمات المصرفية

ما الذي تحتاجه؟

في حين أن بعض المكالمات تتطلب أجور شهر إلى شهرين في الاحتياطي المثالي، يوصي معظم الخبراء الماليين بأن يحتفظ الناس باحتياطي نقدي طارئ كبير بما فيه الكفاية لتغطية نفقات الأسرة المعيشية من ثلاثة إلى ستة أشهر. هذه فكرة عظيمة، ولكنها تتطلب أيضا بعض الجهد لتحقيقها. الخطوة الأولى في العملية هي معرفة المبلغ الذي تنفقه كل شهر. وتشير إحصاءات الإنفاق الاستهلاكي من وزارة العمل الأمريكية إلى أن متوسط ​​الإنفاق السنوي لكل وحدة استهلاكية، وهو مماثل لأسرة معيشية، هو 571 دولارا أمريكيا (311 دولارا) اعتبارا من عام 2016 (وهو آخر سنة تتوافر عنها بيانات). يتم تقسيم هذه البيانات حسب الشهر في الجدول أدناه. األشهر بجرأة تسلط الضوء على النفقات الفصلية التراكمية، وبالتالي االحتياطي النقدي الموصى به لمتوسط ​​األسرة.

-

عدد الأشهر	المصروفات التراكمية
1	$ 4، 775. 92
2	$ 9، 551. 83
3	327. 75
4	$ 19، 103. 68
5	$ 23، 879. 60
6	$ 28، 655. 52

- <>>

المصدر: استنادا إلى متوسط ​​الإنفاق السنوي من الإحصائيات الصادرة عن مكتب العمل للإحصاءات الاستهلاكية - 2016

في حين أن نفقات أسرتك قد تكون أعلى أو أقل من المتوسط، ليس هناك شك في أن حتى ثلاثة أشهر من قيمة النفقات هو عدد كبير. نظرة واحدة على هذا العدد و أول رد فعل للشخص العادي هو "لا أستطيع الخروج بهذا النوع من المال".

لماذا كثيرا؟

كمية الأموال اللازمة لتمويل صندوق الطوارئ المناسب هي بالتأكيد كبيرة، ولكننا نعيش في أوقات غير مؤكدة مع اقتصادات غير مؤكدة. ولاء الشركات هو شيء من الماضي والبطالة يمكن أن يحدث بشكل غير متوقع، وعادة في أسوأ وقت ممكن. وبالمثل، يمكن أن تكون حالات الطوارئ مثل المرض المفاجئ أو الإعاقة، وإصلاحات السيارات الرئيسية أو سقف جديد، مكلفة، وليس هناك وقت مناسب لهذه الأمور أن يحدث.

على الرغم من أنه من المحتمل أن لا يكون لديك مبلغ إضافي قدره 14 دولارا أمريكيا (أو ما يعادل هذا المبلغ بالعملة المحلية). حتى ستة أشهر من قيمة النفقات هو عدد بوني مقارنة مع المبلغ الذي سوف تحتاج إلى حفظ للتقاعد. ليس هناك مستثمر والدهاء هناك الذي ينتقد فكرة تخمين الكثير من المال أنه أو انها لن تحتاج إلى العمل مرة أخرى. بالمقارنة مع ما سوف تحتاج على مدى 20 أو 30 عاما في التقاعد، وثلاثة أشهر من قيمة النفقات لا تبدو مثل الكثير.(لمزيد من المعلومات عن مدخرات التقاعد راجع كيفية تعظيم دخل التقاعد الخاص بك. )

طحن الأرقام

الآن لديك أشياء في المنظور، حان الوقت لبدء الادخار. نهج هذا الجهد بنفس الطريقة التي سوف تقترب أي هدف مالي آخر. وضع معا خطة وتنفيذها. الخطوة الأولى هي تحديد المبلغ الذي تنفقه كل شهر. السكن والنقل والغذاء من المرجح أن تكون الفئات التي تأكل معظم النقدية الخاصة بك. تنفق الأسرة المتوسطة ما يقرب من 60٪ من دخلها (الذي يبلغ متوسطه 744 66 دولارا قبل الضرائب، وفقا لتقرير النفقات الاستهلاكية بلس)، بشأن هذه البنود.

بمجرد أن تعرف مجموع النفقات الخاصة بك عن كل شهر، ضرب هذا الرقم من قبل ثلاثة. وسيكون الوصول إلى هذا الرقم هدفك الأولي. لتحقيق الهدف الخاص بك لمدة ثلاثة أشهر، تحتاج إلى البدء في توفير المال.

إذا افترضنا أن هدفك الأولي هو 10 آلاف دولار أمريكي، فإن الجدول أدناه يوضح المبلغ الذي ستحتاج إليه لحفظ كل شهر، على مدى فترة خمس سنوات أو فترة 2. 5 سنوات.

الخطة الخمسية	المبلغ المطلوب شهريا	2. الخطة الخمسية	المبلغ المطلوب شهريا
60 شهرا	$ 166. 67	30 شهرا	$ 333. 33

وضع خطة العمل الخاصة بك

شراء سيارة أقل تكلفة، في المرة القادمة التي كنت تسوق لسيارات، وخفض مستوى خدمة الهاتف الخليوي الخاص بك هما طريقتان سهلة للحصول على بعض النقد لتمويل خطة المدخرات الخاصة بك. تخطي أن عطلة لمدة أسبوعين، وخفض على المبلغ الذي تنفق الطعام خارج، وتوفير رفع الخاص بك المقبل أو مكافأة هي أيضا طرق بسيطة لإضافة إلى صندوق الطوارئ الخاصة بك.

المفتاح هو إضافة إلى صندوق الطوارئ على فترات منتظمة. من الناحية المثالية، يجب التعامل مع ذلك مثل أي فاتورة المتكررة الأخرى التي يجب أن تدفع كل شهر. تكريس المبلغ المناسب من الراتب الخاص بك ووضعه جانبا. في حين أن معظم الناس ليس لديهم أي مخاوف حول إرسال كميات هائلة من المال بانتظام لشركات بطاقات الائتمان، فإنها تعترض على فكرة دفع أنفسهم أولا. تغيير هذه المعادلة.

إذا كنت من بين العديد من المستثمرين الذين ليس لديهم صندوق يوم ممطر خبأ بعيدا في حالة الطوارئ، ليس هناك وقت مثل الحاضر لبدء الادخار. حتى لو لم يكن لديك التفاني لمعالجة المشروع مع برنامج التوفير مخصص، يمكنك أن تبدأ بسيطة: خذ التغيير من جيوبك في نهاية اليوم ووضعها في جرة. هل يمكن أيضا تناول الطعام في المنزل بدلا من تناول الطعام في الخارج و "نصيحة" نفسك بإضافة بضعة دولارات إلى صندوق الطوارئ الخاصة بك. إذا كنت تحصل على العودة النقدية على بطاقات الائتمان الخاصة بك، أو مجرد دفع الديون الكبيرة، مثل قرض شخصي أو سيارة، وضع هذا المال الجديد في صندوقك. إذا كنت تحصل على استرداد الضرائب، إيداع الشيك في الصندوق الخاص بك. إذا كنت تدير لتكريس 5 $ فقط في اليوم لجهودكم (أقل من تكلفة الغداء!)، سيكون لديك $ 1، 825 في نهاية العام. هذا هو $ 9، 125 في خمس سنوات فقط. اقرأ المزيد أعلى 5 نصائح سهلة التوفير . )

صناديق سوق المال أو حسابات التوفير ذات الفائدة العالية هي أماكن جيدة لحديقة صندوق الطوارئ الخاص بك: فإنه من الصعب بالنسبة لك لتراجع في ذلك (وجهه: عليك أن تكون إغراء من وقت لآخر) وسوف تكسب قليلا من العائد على المال، أيضا.

الخلاصة

استخدم الصندوق فقط في حالة الطوارئ، ونأمل ألا يحدث ذلك أبدا. تذكر، مرة واحدة يتم إنفاق هذا المال دائما أطول بكثير مما كان متوقعا لاستبدالها. تبدأ الآن وحفظ كل ما تستطيع، حتى لو كان ليس كثيرا. في بعض الأيام، عندما كنت في حاجة الى المال، عليك أن تكون سعيدا فعلتم. عليك أن تكون قادرا على هذه الأيام الممطرة، دون تشغيل رصيد بطاقة الائتمان أو أخذ قرض شخصي.

للحصول على مزيد من النصائح المالية الشخصية، راجع أعلى 7 أخطاء مالية شائعة و دليل إنديانا جونز للاستمرار .