في علاقة مثالية، سيكون مستشارك المالي سعيدا بما تدفعه. ولكن ماذا لو كنت تشعر أنك تدفع أكثر من اللازم؟ لا يرغب المستشارون الماليون في فرض رسوم كبيرة على أنهم يهربون من الأعمال التجارية، ولكنهم لا يريدون أن يتقاضوا القليل جدا من الخدمات التي لا تظهر لهم قيمة. وإليك نظرة على ما يجب أن تدفع للحصول على المشورة المالية وإدارة الاستثمار، ما يجب أن تحصل على هذا السعر، وكيف يمكنك أن تدفع أقل لذلك.

كم يجب أن تدفع؟

متوسط ​​رسوم خدمات المستشار المالي المهنية هو 1. 02٪ من الأصول تحت الإدارة سنويا لحساب مليون دولار (متوسط ​​رسوم الصناعة هو 99. 99٪ وينخفض ​​تبعا لحجم حسابك). أما بالنسبة للأفراد ذوي القيمة العالية، فقد يكون الرسم المناسب أقل.

"يقول ريان T. أودونيل، سفب، مدير الثروات والشريك المؤسس لشركة ذي O '' سيكون هناك رسوم معقولة بنسبة 1٪ عند 1 مليون دولار وصولا إلى 0. 50٪ عند 10 ملايين دولار و 0. 10٪ دونيل المجموعة في شيكو، كاليفورنيا، وبعبارة أخرى، يجب على العملاء يتوقعون لدفع مبلغ أقصاه 50 ألف دولار على حساب 10 مليون $، كما يقول.

--2>>

وقد أظهرت مستشارين على الانترنت أن رسوم معقولة لإدارة الأموال فقط حوالي 0.25٪ إلى 0. 30٪ من الأصول، لذلك إذا كنت لا تريد المشورة بشأن أي شيء آخر، وهذا معقول رسوم، يقول أودونيل. يجب أن يكون مستشار قادرا على شرح كيف هو أو هي إضافة قيمة لأي مبلغ المحملة فوق تلك المعدلات. هل يعمل المستشار كمدير مالي شخصي، على سبيل المثال، والمساعدة في التخطيط الضريبي أو التخطيط العقاري؟ ھل یقوم بتقییم مکان تعرضك للخطر من وجھات حمایة الأصول؟ أو هو المستشار مساعدتك على ضمان الهدايا الخيرية لها تأثير أكبر؟ (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع إهداء أصول التقاعد الخاصة بك إلى المؤسسة الخيرية ). إن المدخلات على هذا المستوى تتجاوز إدارة الأموال إلى المجال المزدهر لإدارة الثروات.

- ديفيد ب. سيمز، محاسب عام معتمد ومستشار استثمار مسجل لدى شركة ريدجهافن كابيتال المحدودة ومقرها ولاية فرجينيا. "إذا قام مستشار الاستثمار ببذل المزيد من الجهد لضرب السوق، فيجب على العملاء أن يتوقعوا دفع رسوم أعلى للأصول الخاضعة للإدارة. "

فقط لأنك يمكن أن تدفع إضافية للإدارة النشطة لا يعني أنك يجب، ومع ذلك. ووجدت دراسة الطليعة أن "مديري الصناديق النشطين كمجموعة قد أضعفوا معاييرهم المعلنة في معظم فئات الصندوق والفترات الزمنية التي تم النظر فيها. "الكثير من الدراسات الحديثة الأخرى لها نتائج مماثلة. ومع ذلك، فإن تقرير الطليعة يعترف بأن "المدير النشط الموهوب جدا مع فلسفة ثبت والانضباط والعملية، وبتكلفة تنافسية، يمكن أن توفر فرصة للتفوق في الأداء."إذا كنت سوف تعين مستشار مالي مع استراتيجية إدارة نشطة، سيكون من الحكمة أن تختار له أو لها بعناية إضافية.

> أكتيف ماناجيمنت: هل هو يعمل بالنسبة لك؟ و ستة أشياء سيئة المستشارين الماليين . أشياء أخرى لتجنب هي "الأحمال الكبيرة مقدما وغيرها رسوم سخيفة غالبا ما ترافق المنتجات التي تباع من قبل وسطاء مختارة "، ويقول يعقوب لومبي، وهو مدرب مساعد خريج للتخطيط المالي الشخصي في جامعة تكساس للتكنولوجيا. "في عالم الاستثمار منخفضة التكلفة اليوم، لا يوجد مكان لصناديق الاستثمار المتبادلة أو المنتجات ذات الصلة. الرسوم هي واحدة من المؤشرات الرئيسية لنتائج الاستثمار. انخفاض الرسوم يؤدي إلى المزيد من المال في حساب الاستثمار الخاص بك وإرث أكبر لتمرير على. "

ماذا يجب أن تحصل على ما تدفعه؟

بالنسبة لرسوم 1٪ التقليدية، يمكن للعملاء أن يتوقعوا خدمات إدارة الأصول وخطة مالية كاملة يتم تحديثها سنويا على الأقل، وفقا لومبي. بعض الشركات تقدم خدمات التخطيط الضريبي دون أي تكلفة إضافية، ولكن العديد من الشركاء مع شركات المحاسبة لجميع الخدمات المتعلقة بالضرائب، والتي سوف تكلفك اضافية. وينطبق الشيء نفسه على الخدمات القانونية.

"لومبي يقول:" بالنسبة للعملاء ذوي القيمة العالية من ذوي الاحتياجات التخطيطية المتقدمة، يمكن أن تكون هذه الرسوم جديرة بالاهتمام ". "انهم في حاجة الى اتصال عالية، وخطط مخصصة مع العديد من المهنيين المختلفة المعنية. "

أفضل من أفضل شركات إدارة الثروات .) العملاء أصحاب الثروات العالية متطورة جدا، كما أنهم مشغولون جدا، يقول أودونيل. إنهم لن يدفعوا رسوما مقابل القيمة التي لا يحصلون عليها، ولكن راحة البال وضغط أقل يمكن أن يجعل رسوم المستشار المالي جديرة بالاهتمام.

كيفية دفع أقل للحصول على المشورة المالية الجودة

ربما كنت قد سمعت هذا من قبل، ولكن أفضل طريقة للتأكد من أنك تحصل على المشورة المالية غير منحازة وهذا في مصلحتك هو توظيف مستشار على أساس الرسوم، لا على أساس لجنة. وقال سيمز إن المستشارين القائم على الرسوم لديهم حافز أكبر لنمو أصول عملائهم. "على المدى الطويل، هذا هو الحل المربح للجانبين والمستشار"، كما يقول. (للمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع

المستشارين الماليين فقط: ما تحتاج إلى معرفته و لماذا الحسابات المفضلة على أساس الرسوم من قبل العديد من الأفراد ذوي القيمة العالية؟ ) يقول سيمز: "إذا أراد عميل خفض الرسوم إلى مستويات رقيقة، فإن بعض المستشارين سيديرون المحافظ التي تعتمد على صناديق الاستثمار المتداولة التي تتبع قطاعات مختلفة من السوق". ويتطلب أسلوب الاستثمار السلبي هذا عملا أقل من مستشار الاستثمار.

بدلا من ذلك، إذا كنت ترغب في العمل مع مستشار محترف، ولكنك لا تحتاج إلى خدمة شخصية للغاية، يقترح لومبي النظر في الخدمات الشخصية المستشار الطليعة، والذي يسمح بالوصول الكامل إلى مستشار مالي معتمد، خطة مالية فريدة من نوعها، و إدارة الثروات المستمرة مقابل رسوم قدرها 0. 3٪ من الأصول المدارة سنويا (بحد أدنى قدره 50 ألف حساب). وإذا كنت بحاجة فقط لإدارة المحافظ، وليس التخطيط المالي أو تقديم المشورة، والنظر في خدمات إدارة الثروة مثل بيترمنت، حيث رسوم هو فقط 0.25٪ -0. 50٪ من الأصول (اعتمادا على رصيد حسابك). (لمزيد من المعلومات، اقرأ

إدارة المحفظة الإلكترونية، أو المستشار المالي القائم على الرسوم أو الرسوم المستندية: ما هو حقك؟ ) هناك طريقة أخرى لدفع مبالغ أقل هي التفاوض على رسوم المستشار المالي. كن مستعدا لشرح سبب شعورك بأنه مرتفع جدا ولماذا يكون من المنطقي بالنسبة للمستشار أن يأخذك كعميل لأقل مما تتقاضاه الشركة عادة. إذا كنت ترغب في المستشار ولكن تريد خدمات أقل مما تقدم عادة للعميل، فإنها قد تكون قادرة على تبرير فرض رسوم أقل. وينطبق الشيء نفسه إذا كنت تجلب لهم المزيد من الأصول مما يديرونه عادة.

هل يمكن أيضا أن تأخذ فرصة على مستشار أحدث. يقول غاري سيلفرمان، مؤسس التخطيط المالي الشخصي في ويتشيتا فولز، تكساس، "في كثير من الأحيان، إنهم يعرفون أنهم لا يستطيعون المطالبة بالدولار الأعلى، وهم جائعون، يحتاجون إلى الأعمال وهم مستعدون للتفكير". مستشار الاستثمار وكمخطط مالي. في حين أنك قد تحصل على ما تدفعه، فمن المرجح أن تحصل على المزيد من الاهتمام، ويقول سيلفرمان، "والناس الذين هم جديد عادة ما يعرفون أنهم جاهلون قليلا، لذلك سوف يدرسون بجد قبل تسليم لك توصية. ويضيف: "لمجرد أن شخصا ما يقوم بذلك لمدة ثلاث سنوات لا يعني أنهم يقومون بعمل أكثر فقرا من شخص ما كان عليه منذ ثلاثة عقود. "

الخط السفلي

عندما تبحث عن مستشار مالي جديد أو تقرر ما إذا كنت ستبقى مع القائمة الموجودة لديك، تذكر أنك تبحث عن المستشار الذي يقدم أفضل قيمة، والتي لن تكون بالضرورة الشخص الذي يأتي بأقل سعر. فكر في الخدمات التي تحتاجها حقا والمقدار الذي تستحقه، ثم ابحث عن مستشار يناسب معاييرك. (لمزيد من القراءة، راجع

5 أشياء يجب طرحها قبل تعيين مستشار مالي و ابحث عن المستشار المالي المناسب .) الخدمات المصرفية الخاصة هي مصدر آخر لهذه الخدمات. انظر هل تحتاج إلى مصرفي خاص؟ و ما هي أهم 10 بنوك خاصة؟