كيفية استخدام برامج التخطيط المالي بشكل فعال

الموازنة الشاملة الحلقة 2 من كورس المحاسب الاداري الموازنة الجارية و الرأسمالية و النقدية (شهر نوفمبر 2024)

الموازنة الشاملة الحلقة 2 من كورس المحاسب الاداري الموازنة الجارية و الرأسمالية و النقدية (شهر نوفمبر 2024)
كيفية استخدام برامج التخطيط المالي بشكل فعال
Anonim

الاستثمارات والتأمين وضرائب الدخل والضرائب العقارية وخطط التقاعد والميزانيات والتمويل الجامعي … يجب على المخططين الماليين استكشاف كل من هذه القضايا بشكل دقيق لعملائهم ومن ثم مساعدتهم على تنفيذ توصياتهم. بالطبع، كل من هذه القضايا يمكن أن تكون معقدة جدا من تلقاء نفسها، ناهيك عن عندما جنبا إلى جنب مع كل من جوانب أخرى من الصورة المالية للعميل. لحسن الحظ، قدمت التكنولوجيا الحديثة للمستشارين الماليين مجموعة واسعة من برامج الكمبيوتر القوية التي هي قادرة على حساب وتوليف وتقديم الخطط المالية الشاملة التي تعالج جميع مجالات المالية العميل. تبحث هذه المقالة طبيعة ووظيفة هذه البرامج وأنواع البرامج التي قد تكون مناسبة لنوع معين من العملاء. (للاطلاع على قراءة ذات صلة، راجع هل هناك مهنة في التخطيط المالي في مستقبلك؟ )

توتوريال: المفاهيم المالية الأساسية

ما هو البرنامج الأفضل؟ على الرغم من وجود عدد قليل من برامج التخطيط المالي التي تعتبر عموما تبرز فوق بقية من حيث القوة الحاسوبية المعقدة والتعقيد المالي والرياضي، وهذا النوع من البرنامج قد لا يكون بالضرورة مناسبة لكثير من أنواع العملاء. هناك العديد من العوامل التي يجب على المستشارين النظر فيها عند اختيار البرنامج. بعض هذه ما يلي:

  • القدرة الحاسوبية - القدرة على إجراء حسابات رياضية متطورة للاستثمارات والضرائب والتخطيط العقاري
  • الشمولية - وحدات لكل جانب من جوانب التمويل الشخصي مقابل واحد أو اثنين
  • عرض - الرسومات، مثل
  • التكلفة - كل من التكلفة الأولية وسعر التحديثات السنوية والتنقيحات
  • سيناريوهات الاستثمار - النظر في ما إذا كان البرنامج يستخدم البيانات التاريخية الفعلية مقابل العوائد الافتراضية، محاكاة مونتي كارلو ، تحليل الأمان الفردي

العديد من البرامج المصممة لمعالجة قضايا أكثر تعقيدا غالبا ما تعرض نتائجها في شكل من أشكال جداول البيانات، في حين أن البرامج الأكثر بساطة قد تستخدم نقطة طاقة أو أسلوب مشابه للعرض البصري بدلا من ذلك.

عامل العميل بالطبع، أحد المعايير الرئيسية التي يجب على المستشارين اختيار البرنامج النظر فيها هو نوع من العملاء أن المستشار يعمل مع؛ فإن المستشار الذي يعمل مع المديرين التنفيذيين للشركات وأصحاب الأعمال الصغيرة أو العملاء عالية صافي يستحق بالطبع من البرامج التي يمكن أن تؤدي حسابات الضرائب والاستثمار المعقدة. الشخص الذي يتخصص في العمل مع كبار السن والعمال ذوي الياقات الزرقاء أو الجيش يجب أن تنظر على الأرجح برنامج يحتوي على حسابات أكثر مبسطة أو تقديرات وسهلة القراءة وفهم العروض البصرية. يمكن لبعض البرامج تقسيم المعلومات نفسها في عدة أشكال مختلفة، مثل الرسوم البيانية الدائرية أو شريطية أو عدديا.البرامج التي تسمح للعملاء لاختيار طريقة العرض المستخدمة قد يكون لها قيمة تعليمية أكثر من نماذج أحادية الشكل. اختيار المستأجر الضريبي .

التكلفة والقيمة يمكن أن تتكلف برامج التخطيط المالي في أي مكان من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات للشراء، وتكلفة التحديثات السنوية ويمكن التنقيحات بسهولة تشغيل مئات من الدولارات سنويا أيضا. على الرغم من أن برامج أكثر تكلفة عموما أكثر تطورا وشمولا، وهناك العديد من البرامج المتاحة مع هياكل التسعير المتواضعة التي يمكن أن تتنافس مع حزم من بين أعلى فإن الخط في كثير من النواحي. ولكن يجب تقييم قيمة هذه البرامج مقابل تكلفتها. يمكن للعملاء الذين يمكن أن نرى الصورة المالية بأكملها في تقرير واحد تكون أكثر قدرة بكثير على فهم ومتابعة توصيات مخطط لها.

قد يكون العملاء الذين يتغاضون عن أي طريقة للإقناع العاطفي أكثر قابلية لاتخاذ الإجراءات عندما يرون ما يحدث لأصولهم في تصوير واقعي عام يحسب تكلفة سنتين من الرعاية الصحية المنزلية دون تغطية. وعلاوة على ذلك، فإن العديد من المخططين يتقاضون رسوما منفصلة لعملائهم لهذه الخطط، وهذه التكلفة يمكن أن تجعل العملاء تأخذ الرسوم التوضيحية المقدمة داخل أكثر من ذلك بكثير بجدية. العميل الذي يدفع 1 $، 500 لخطة شاملة على الأرجح النظر في أي توصيات قدمت في العقل بدلا بجدية. وعندما يقترن ذلك بالرافعة المالية المحتملة التي توفرها الخطط، يمكن أن تسمح الرسوم التي يفرضها المخططون باسترداد تكلفة هذه البرامج بسرعة. قد يجد المخططون الذين يتخصصون في جانب واحد من التمويل (مثل التخطيط للتقاعد) أن البرنامج الذي يتناول هذا الموضوع حصرا يكفي لاحتياجاتهم، ولكن تذكر أن الإسقاطات العددية التي يقدمها هذا النوع من البرامج قد تؤثر على مناطق أخرى من الصورة المالية للعميل والتي لن يتم تناولها في تقاريره.

التحديثات والمراجعات

سوف تحتاج البرامج إلى تحديث كلما حدث أي حدث ملموس في حياة العميل، مثل الولادة أو الوفاة أو الزواج أو الطلاق أو الوظيفة الجديدة أو التسريح أو الطفل الذي بدأ الكلية. هذه الأحداث يمكن أن تغير ماديا في بقية الصورة المالية للعميل في كثير من الحالات. سيحتاج بعض العملاء إلى مراجعة خططهم المالية أكثر من غيرهم، ويجب على المستشارين تقييم التواتر المحتمل لهذه التحديثات وتحميل أتعابهم وفقا لذلك. (999 <> التخطيط العقاري: 16 أشياء يجب القيام بها قبل أن تموت ) الاستنتاج هناك العديد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار برنامج التخطيط المالي، السلطة والتفاصيل. يحتاج معظم المستشارين لتقييم زبائنهم من أجل اختيار البرنامج الذي يناسب احتياجات عملائها وممارساتهم. بعض البرامج سوف توفر فترة تجريبية مجانية حيث يمكن للمخططين استخدام المنتج لفترة قصيرة للحصول على الشعور به والحصول على بعض ردود الفعل من العملاء. كما يقدم العديد من وكلاء الوساطة ومنظمات التخطيط المالي المهنية خصومات كبيرة على مختلف البرامج.ولكن النوع الصحيح من برنامج الكمبيوتر يمكن أن توفر للعملاء مع تقارير مفيدة وغنية بالمعلومات التي توضح بوضوح الحكمة من توصيات المستشار ومساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع

نصائح الضرائب للمستشارين الماليين .