كيفية تحسين فرصتك في الحصول على الرهن العقاري

شركة رائدة في مجال تمويل المراحل الأولية والاستثمار الأولي Oasis500 (شهر نوفمبر 2024)

شركة رائدة في مجال تمويل المراحل الأولية والاستثمار الأولي Oasis500 (شهر نوفمبر 2024)
كيفية تحسين فرصتك في الحصول على الرهن العقاري

جدول المحتويات:

Anonim

شراء منزل هو على الأرجح أكبر استثمار مالي واحد سوف تقوم به من أي وقت مضى، وإذا كنت مثل معظم الناس، ستحتاج إلى الرهن العقاري لتحقيق ذلك. في حين لا توجد ضمانات بأنك سوف تكون مؤهلا للحصول على الرهن العقاري الذي تريده، وهناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها من شأنها أن تجعلك أكثر جاذبية في نظر المقرضين. قراءة على لمعرفة أفضل النصائح لتحسين فرصك في الحصول على الرهن العقاري.

1. تحقق من تقرير الائتمان

المقرضين مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك - تقريرا مفصلا من التاريخ الائتمان الخاصة بك - لتحديد ما إذا كنت مؤهلا للحصول على قرض وبأي معدل. بموجب القانون، يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل من وكالات التصنيف الائتماني "الثلاث الكبرى" - إكيفاكس و إكسفيريان و ترانسونيون -every يار (راجع ما المقصود بتقرير ائتمان المستهلك؟ ). إذا قمت بترتيب طلباتك، يمكنك الحصول على تقرير الائتمان مرة كل أربعة أشهر (بدلا من كل ذلك في نفس الوقت)، حتى تتمكن من مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك على مدار السنة.

2. إصلاح أي أخطاء

بمجرد أن يكون لديك تقرير الائتمان الخاص بك، لا تفترض كل شيء دقيق. نلقي نظرة فاحصة لمعرفة ما إذا كانت هناك أية أخطاء قد تؤثر سلبا على رصيدك.

  • الديون التي تم دفعها بالفعل (أو تفريغها)
  • المعلومات التي ليست لك بسبب خطأ (على سبيل المثال، الدائن خلطك مع شخص آخر بسبب أسماء و / أو عناوين مماثلة، أو بسبب رقم الضمان الاجتماعي غير الصحيح)
  • المعلومات التي ليست لك بسبب سرقة الهوية
  • معلومات من زوج سابق لا ينبغي أن يكون هناك
  • معلومات قديمة
  • تدوينات غير صحيحة للحسابات المغلقة (على سبيل المثال، فإنه يدل على إغلاق الدائن الحساب عندما، في الواقع، فعلت)

من الجيد مراجعة تقرير الائتمان قبل ستة أشهر على الأقل من التخطيط لشراء الرهن العقاري حتى يكون لديك الوقت للعثور على أي أخطاء وإصلاحها. إذا وجدت خطأ في تقرير الائتمان، فاتصل بوكالة الائتمان في أقرب وقت ممكن للطعن في الخطأ وتصحيحه.

3. Improve << المدفوعات في الوقت المناسب لسداد القرض. نقاط الائتمان الأكثر شيوعا هي فيكو سكور، والتي يتم احتسابها من قطع مختلفة من بيانات الائتمان في تقرير الائتمان الخاص بك:

تاريخ الدفع - 35٪ المبالغ المستحقة - 30٪ طول تاريخ الائتمان - 15٪

  • أنواع الائتمان المستخدمة - 10٪
  • رصيد جديد - 10٪
  • بشكل عام، كلما ارتفعت درجة الائتمان لديك، كلما كان معدل الرهن العقاري أفضل، يمكنك دفع ما تستطيع لتحقيق أعلى درجة ممكنة. للبدء، والتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك وإصلاح أي أخطاء، ومن ثم العمل على سداد الديون، ووضع تذكير الدفع حتى تتمكن من دفع فواتيرها في الوقت المحدد، والحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك والأرصدة الدائنة منخفضة منخفضة، والحد من مبلغ الديون أنت مدين (ه.ز. ، التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك).
  • 4. خفض نسبة الدين إلى الدخل
  • نسبة الدين إلى الدخل (راجع

نسب إدارة الديون

) تقارن بين مقدار الدين الذي تحصل عليه ودخلك الإجمالي. يتم حسابها بقسمة إجمالي الدين الشهري المتكرر على إجمالي الدخل الشهري، معبرا عنه كنسبة مئوية. ينظر المقرضون إلى نسبة الدين إلى الدخل لقياس قدرتك على إدارة المدفوعات التي تقوم بها كل شهر، وتحديد مقدار البيت الذي تستطيع تحمله.

إذا كان لديك نسبة منخفضة من الدين إلى الدخل، فإنه يظهر أن لديك توازن جيد بين الدين والدخل. ويرى المقرضون أن نسب الدين إلى الدخل هي 36٪ أو أقل، مع أن ما لا يزيد عن 28٪ من هذا الدين يتجه نحو مدفوعات الرهن العقاري (وهذا ما يسمى "النسبة الأمامية"). في معظم الحالات، 43٪ هي أعلى نسبة الدين إلى الدخل التي يمكن أن يكون ولا يزال الحصول على الرهن العقاري المؤهل. وعلاوة على ذلك، فإن معظم المقرضين سوف ينكر القرض لأن النفقات الشهرية مرتفعة جدا مقارنة مع دخلك. هناك أمران يمكنك القيام بهما لخفض نسبة الدين إلى الدخل، وكلاهما أسهل من القيام به: خفض الديون الشهرية المتكررة.

زيادة الدخل الشهري الإجمالي.

أهم شيء واحد يمكنك القيام به للحد من الديون الشهرية المتكررة هو شراء أقل. نلقي نظرة فاحصة على أين يذهب أموالك كل شهر، معرفة أين يمكنك حفظ وتحقيق ذلك.

  • في حين أنه ليس هناك طريقة سهلة لزيادة دخلك، يمكنك محاولة العثور على وظيفة ثانية، والعمل ساعات إضافية في وظيفتك الأساسية، تحمل المزيد من المسؤولية في العمل (والحصول على زيادة في الأجور) أو كاملة الدراسية / الترخيص لزيادة والمهارات الخاصة بك، والتسويق وإمكانات الأرباح. إذا كنت متزوجا، هناك خيار آخر لزيادة دخل أسرتك هو أن يقوم زوجك بعمل إضافي - أو العودة إلى العمل إذا كان أحدكم أحد الوالدين في المنزل.
  • 5. الذهاب كبيرة مع الدفعة الأولى

لا شيء يظهر المقرض أكثر أن تعرف كيفية حفظ مثل دفعة كبيرة كبيرة. دفعة كبيرة كبيرة يقلل من نسبة القرض إلى القيمة، مما يزيد من فرص الحصول على الرهن العقاري الذي تريده. يتم احتساب نسبة القرض إلى القيمة بقسمة قيمة الرهن العقاري على سعر شراء المنزل (ما لم يتم تقييم المنزل بأقل من المبلغ الذي تخطط لدفعه، وفي هذه الحالة يتم استخدام القيمة المقدرة). إليك مثال. لنفترض أنك تخطط لشراء منزل بمبلغ 100 ألف دولار. لقد وضعت 20 ألف دولار (20٪) وطلب رهن عقاري بقيمة 80 ألف دولار. وستكون نسبة القرض إلى القيمة 80٪ (80.000 دولار أمريكي مقسومة على 100 دولار أمريكي) ، 000، أي يساوي 0. 8، أو 80٪).

يمكنك خفض نسبة القرض إلى القيمة عن طريق دفع دفعة أكبر: إذا كان بإمكانك إخماد 40 ألف دولار لنفس المنزل، فإن الرهن العقاري سيكون الآن 60 ألف دولار فقط. نسبة القروض إلى القيمة ستنخفض إلى 60٪ وسيكون من الأسهل التأهل للحصول على مبلغ القرض أقل. بالإضافة إلى زيادة فرصك في الحصول على قرض عقاري، يمكن أن يعني دفع دفعة أكبر وخفض نسبة القروض إلى القيمة شروطا أفضل (أي انخفاض سعر الفائدة) ودفعات شهرية أصغر وأقل فائدة على مدى فترة القرض.

عندما تقوم بتعيين الدفعة الأولى، تذكر أن دفع 20٪ أو أكبر يعني أيضا أنك لن تخضع لمتطلبات تأمين الرهن العقاري، وكلها يمكن أن توفر لك المال.

الخلاصة

جعلت ممارسات الإقراض الأكثر صعوبة من الصعب تأمين الرهن العقاري. والخبر السار هو أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتحسين فرصك في التأهل للحصول على قرض، وخاصة إذا كنت تبدأ في وقت مبكر. بدء العملية عن طريق التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك وتحديد أي أخطاء، ومن ثم العمل على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، وخفض نسبة الديون إلى الدخل، وتوفير بنشاط لدفع الخاص بك دفعة واحدة.