غالبا ما يلقى اللوم على ارتفاع الأسعار. ومع ذلك، فإن أسر اليوم تنفق 7٪ فقط من دخل الأسرة على الغذاء، بانخفاض عن 21. 5٪ في عام 1960. وبالمثل، الملابس الآن تمثل 3. 4٪ من الدخل، مقابل 8. 8٪ في عام 1960. كفاءة التصنيع وأرخص فقد أدت الواردات إلى خفض هذه التكاليف أو استقرت على مدى العقود الخمسة الماضية. ولا تزال مجالات الإنفاق الرئيسية الأخرى، بما في ذلك تكاليف السكن والترفيه والنقل، قريبة من مستويات عام 1960 كنسبة مئوية من الدخل.

راجع: راجع مقارنة بطاقة الائتمان الخاصة بنا واكتشف بطاقة الائتمان المناسبة لك.

وعلى الرغم من هذه الإحصاءات، فإن الأسرة الأمريكية النموذجية تحمل حوالي 21،000 دولار في الديون المستحقة بما في ذلك قروض السيارات وقروض الطلاب وأرصدة بطاقات الائتمان (هذا الرقم يستبعد الرهون العقارية). وعلى سبيل المقارنة، كان الرقم 1 دولار فقط، 132 في عام 1960. وتزداد الإيرادات بوتيرة أبطأ من الإنفاق، مما يشير إلى أن الناس ينقذون أقل وينفقون أكثر - وغالبا ما يستخدمون بطاقات الائتمان لتأخير دفع ثمن السلع والخدمات التي لا يستطيعون تحملها.

في حين أن هتافات وول ستريت عندما ينفق الإنفاق الاستهلاكي - فهو، بعد كل شيء، جيد للاقتصاد - فهو ليس دائما شيئا جيدا للمستهلكين أنفسهم. وبصرف النظر عن الانعكاسات المالية للديون، فإن الناس الذين لديهم ديون كبيرة يمكن أن يعانون من "مشاعر فقدان السيطرة والقلق، وغيرها من الضائقة النفسية والعاطفية"، وفقا لاستطلاع أجري عام 2008 من قبل أسوشيتد برس- أول وتحليلها من قبل بول J لافراكاس، طبيب نفساني بحثي من جامعة ولاية أوهايو. على الرغم من الديون يجعل الناس يشعرون سيئة، وكثير لا تزال مستمرة لتتراكم المزيد من الأشياء والمزيد من الديون. إن الحفاظ على الدين منخفضا بادئ ذي بدء هو أفضل دفاع لتفادي الدين وعواقبه المالية والفسيولوجية والنفسية.

- <->

انظر: كيف يسقط الناس في دوامة الدين

قل فقط لا (للديون)
عندما يتعلق الأمر بالدين، فإن أفضل دفاع هو جريمة جيدة. وتفادي الحالات التي تؤدي إلى الدين أمر بالغ الأهمية. في حين أن هذا يبدو واضحا (وأنه هو)، يمكن للدين زحف ببطء بسبب عادات الانفاق السيئة والنفقات الشهرية المتكررة. اتخاذ قرارات متأنية حول كيفية إنفاق الأموال يمكن أن تقلل من النفقات الشهرية والحد من الديون أو القضاء عليها.

الإسكان
وبما أن نفقات السكن تستهلك جزءا كبيرا من الدخل، فإن تسوية الأهداف والميزانيات الواقعية أمر حيوي. الرهن العقاري النموذجي، على سبيل المثال، هو نفقات شهرية لا تزال موجودة لما يقرب من 360 شهرا . العثور على منزل في الطرف الأدنى من ميزانيتك يمكن تحرير المال كل شهر لمدة 360 شهرا (على افتراض الرهن العقاري لمدة 30 عاما). وبالمثل، تأجير ضمن ميزانية واقعية يضع المال في جيبك كل شهر. وأدت الأزمة المالية لعام 2008 - التي نجمت جزئيا عن ممارسات خادعة للتسويق والإقراض - إلى وضع حد لمال الرهن العقاري "السهل" حيث أعطى المقرضون قروض عقارية أكبر من القروض التي كان ينبغي أن يوقعوا عليها من قبل.حتى لا يزال، فقط لأن الشخص مؤهلا للحصول على رهن عقاري معين لا يعني لديهم لشراء في الجزء العلوي من ميزانيتهم.

المصروفات الشهرية المتكررة
بعض النفقات الشهرية لا مفر منها، ولكن يمكن تخفيض الكثير عن طريق إلغاء خدمة غير ضرورية أو الاتصال بخدمة العملاء وطلب سعر أفضل. فعلى سبيل المثال، تضيف الهواتف الخلوية، وباقات البيانات والنصوص، فاتورة شهرية كبيرة لكثير من الناس. ومع ذلك، فإن شركة الهاتف المحمول لا تتيح لك معرفة أفضل الصفقات - إلا إذا كنت تسأل وتسأل. وبالمثل، قد يكون لمقدمي الكابلات والأقمار الصناعية وغيرها من المرافق بما في ذلك خطوط الهاتف المنزلي أسعار أفضل إذا قمت بالاتصال وتسأل عن أي الترقيات الجديدة. وفي بعض الحاالت، يمكن أن يوفر تجميع المرافق وفورات كبيرة.

النظر في إلغاء الاشتراكات التي نادرا ما تستخدم أو التي لا تستحق النفقات. ويمكن للوفورات من إلغاء حتى واحد من هذه الاشتراكات تضيف ما يصل مع مرور الوقت.

التأمين
تعتبر سياسات التأمين - بما فيها تلك المتعلقة بالصحة والمنزل والسيارات - جزءا حيويا من حماية النفس من المخاطر. وفي حين أن هذه السياسات مهمة وينبغي عدم إسقاطها في محاولة للحد من النفقات الشهرية، يمكن مراجعة السياسات من أجل خيارات توفير التكاليف. هل تغيرت تنقلاتك إلى العمل (أو ربما لم يعد هناك أي تخفيف)؟ قد يتم تخفيض قسط السيارات الخاصة بك - دعوة ونطلب. هل قمت بإضافة نظام أمن الوطن والقفل الميت الترباس؟ قد تكون قادرا على تقليل أقساط التأمين الخاصة بصاحب المنزل - الاتصال والطلب. هل أنت بصحة جيدة ونادرا ما ترى الطبيب؟ النظر في رفع خصم الخاص بك أو تغيير لسياسة طبية رئيسية لخفض الأقساط الشهرية.

انظر: كيف يتم احتساب قسط التأمين الخاص بي؟

الترفيه والغذاء
كثير من الناس يمكن توفير المال عن طريق الميزانية بشكل صحيح للترفيه والغذاء (وخاصة عند تناول الطعام بعيدا عن المنزل). يمكن أن تضيف يوميا وجبات الغداء، مع وجبة الغداء مع الزملاء وبعد العمل المشروبات تصل إلى الآلاف من الدولارات كل عام. نضع في اعتبارنا أن العديد من هذه النفقات يتم دفعها عادة مع بطاقة الائتمان. إذا لم يتم سداد البطاقة بالكامل في كل شهر، الفائدة، في الواقع، زيادة تكلفة هذه النفقات غير الضرورية. تخيل، على سبيل المثال، أن شخص ما اتهم 400 $ قيمة لاتس والغداء على بطاقة الائتمان خلال شهر واحد. إذا كان هو أو هي يجعل الحد الأدنى للدفع الشهري من 15 $، وسوف يستغرق 35 شهرا لتسديد هذا 400 دولار، وسوف تدفع حوالي 114 $. 68 في الفائدة. هذا لاتيه مجرد مكلفة جدا.

إذا استمر هذا الإنفاق شهرا بعد شهر - بدون دفع بطاقة الائتمان - فمن السهل أن تدفع آلاف الدولارات في الفائدة على مدى سنوات عديدة قبل أن يتم دفعها. وبطبيعة الحال، وهذا ينطبق على جميع نفقات بطاقات الائتمان، ولكن الترفيه و "يعامل" اضافية مثل القهوة المتخصصة هي في كثير من الأحيان المناطق التي يمكن للأفراد الحد من الإنفاق - إذا وضعوا عقولهم لذلك.

انظر: فهم بطاقة الائتمان الفائدة

جاست دو إيت
هناك العديد من الأفراد والأسر الذين خفضوا بالفعل كل المائة الأخيرة من الإنفاق الإضافي من ميزانياتهم، وببساطة لا يمكن أن تقلل من الإنفاق أكثر من ذلك.أما بالنسبة للآخرين، فإن التخطيط وتنفيذ الميزانية التي من شأنها أن تساعدك على العيش مع ديون قليلة أو معدومة. فهو ينطوي على التضحية (مثل التخلي عن لاتس و برينينغ القهوة القدح من المنزل بدلا من ذلك)، استراتيجية (مثل تجميع المرافق وتغيير الخصومات) والبحث للعثور على أفضل الصفقات. تماما مثل اتباع نظام غذائي (أعتقد: "من السهل أن تفقد الوزن … مجرد أكل أقل")، وتجنب الديون هو أسهل وقال من القيام به - ولكن يمكن تحقيقه لكثير من الناس الذين يتخذون نهجا استباقيا للسيطرة على النفقات. هناك الكثير من التركيز اليوم على تسديد الديون، ولكن أولئك المحظوظين بما فيه الكفاية حتى لا يكونوا مثقلين بالدين يمكن أن يأخذوا الجريمة - وتجنب الدخول في الديون في المقام الأول.

الاستنتاج
تجدر الإشارة إلى أنه ينبغي التفكير بعناية في أي قرارات لتغيير الخدمات أو خفضها. قد لا يكون من المنطقي، على سبيل المثال، إنقاذ $ 2 في السنة مقابل رفع السيارات خصم 500 $. وعلى الرغم من أهمية خفض النفقات، فإنه ينبغي تناولها مع المنطق.