عندما تحوم أسعار الفائدة بالقرب من أدنى مستوياتها التاريخية لفترات طويلة من الزمن، يصبح من السهل نسيان أن ما ينخفض ​​سيعود في نهاية المطاف. ومع ذلك، فإن المعدلات ستبدأ عموما في الارتفاع مع انتعاش الاقتصاد. وعندما يحدث ذلك، قد يفوت المستثمرون ذوو الدخل الثابت على المديين القصير والطويل، الذين لم يتم استعدادهم، فرصة سهلة لزيادة دخلهم الشهري. لذلك، الآن هو الوقت المناسب للبدء في التحضير لهذا التحول في بيئة سعر الفائدة. تستكشف هذه المقالة بعض الاستراتيجيات الأساسية التي اجتازت اختبار الزمن والتي يمكن لأي مستثمر أو تاجر استخدامها للربح في بيئة ارتفاع أسعار الفائدة. ( كيف تؤثر أسعار الفائدة على سوق الأسهم لإدخال هذه المسألة.)
ابحث عن الأسهم

ليست كل الاستراتيجيات التي تستفيد من ارتفاع معدلات الفائدة تتعلق بالأوراق المالية ذات الدخل الثابت. المستثمرون يتطلعون إلى النقد عندما يجب أن تنظر الأسعار في شراء مخزونات المستهلكين الرئيسيين للمواد الخام. وغالبا ما يظل سعر المواد الخام مستقرا أو ينخفض ​​عندما ترتفع الأسعار. وستشهد الشركات التي تستخدم هذه المواد لإنتاج سلع جاهزة - أو ببساطة في عملياتها اليومية - زيادة مقابلة في هوامش ربحها مع انخفاض تكاليفها. ولهذا السبب، ينظر إلى هذه الشركات عموما على أنها تحوط ضد التضخم.

--2>>

ارتفاع أسعار الفائدة هي أيضا أخبار جيدة للقطاع العقاري، لذلك الشركات التي تستفيد من بناء المنازل والبناء قد تكون مسرحية جيدة أيضا. وقد يشهد منتجو الدواجن ولحم البقر أيضا زيادة في الطلب عندما ترتفع الأسعار، وذلك بسبب زيادة الإنفاق الاستهلاكي وانخفاض التكاليف. (لمزيد من المعلومات عن التضخم، ألق نظرة على كيف تؤثر أسعار الفائدة على المستهلكين. )

احصل على سلم جاهز

وبطبيعة الحال، فإن الاستراتيجية الأكثر شيوعا أن المخططين الماليين والمستشارين الاستثمار يوصي العملاء هو سلم السندات. سلم السندات هو سلسلة من السندات التي تنضج على فترات منتظمة، مثل كل ثلاثة أو ستة أو تسعة أو 12 شهرا. ومع ارتفاع األسعار، يتم إعادة استثمار كل من هذه السندات عند سعر الفائدة األعلى الجديد. نفس العملية تعمل على سد القرص. يوضح المثال التالي هذه العملية:

لاري لديه 300 ألف دولار في سوق المال التي تحصل على أقل من 1٪ الفائدة. ويخبره الوسيط بأن أسعار الفائدة قد تبدأ في الارتفاع في وقت ما خلال الأشهر القليلة المقبلة. ويقرر تحويل مبلغ 250 ألف دولار من محفظة سوق المال إلى خمسة أقراص منفصلة بقيمة 50 ألف دولار، وتستحق كل 90 يوما ابتداء من ثلاثة أشهر. كل 90 يوما، يعيد لاري إعادة تدوير القرص المضغوط الناضج إلى قرص آخر يدفع معدل أعلى. ويجوز له أن يستثمر كل قرص مضغوط إلى آخر من نفس النضج، أو يجوز له أن يربح آجال الاستحقاق وفقا لحاجته إلى التدفق النقدي أو السيولة. (تعلم المزيد عن سلم السندات في أساسيات سلم السندات. حذار من التحوط التضخم

الأصول الملموسة مثل الذهب والمعادن الثمينة الأخرى تميل إلى أن تفعل بشكل جيد عندما معدلات منخفضة والتضخم مرتفع. ولسوء الحظ، فإن الاستثمارات التي تحوط ضد التضخم تميل إلى أن تكون ضعيفة عندما تبدأ أسعار الفائدة في الارتفاع ببساطة لأن ارتفاع الأسعار يحد من التضخم. كما أن أسعار الموارد الطبيعية الأخرى مثل النفط قد تكون أيضا ضربة في بيئة ذات فائدة عالية. هذه أخبار سيئة لأولئك الذين يستثمرون مباشرة فيها. يجب على المستثمرين النظر في إعادة تخصيص جزء على الأقل من ممتلكاتهم في هذه الصكوك والاستثمار في أسهم الشركات التي تستهلكها بدلا من ذلك.
هل أسعار النفط وأسعار الفائدة مترابطة؟ ) لا تنسى الدولار

أولئك الذين يستثمرون بالعملات الأجنبية قد يرغبون في النظر في تعزيز ممتلكاتهم في العم القديم سام. وعندما تبدأ أسعار الفائدة في الارتفاع، فإن الدولار عادة ما يكتسب زخما مقابل العملات الأخرى لأن ارتفاع المعدلات يجذب رأس المال الأجنبي إلى أدوات الاستثمار المقومة بالدولار، مثل سندات الخزانة والسندات والسندات.

الحد من المخاطر الخاصة بك

ارتفاع أسعار الفائدة يعني أن المزيد من الصكوك المحافظة سيبدأ دفع معدلات أعلى أيضا. وعلاوة على ذلك، فإن أسعار العروض ذات العائد المرتفع (مثل السندات غير المرغوب فيها) سوف تميل إلى الانخفاض أكثر حدة من تلك المتعلقة بقضايا الحكومة أو البلديات عندما تزداد المعدلات. ولذلك، فإن مخاطر الأدوات ذات العائد المرتفع قد تفوق في نهاية المطاف عوائدها العالية بالمقارنة مع البدائل المنخفضة المخاطر.

إعادة التمويل الآن

كما أنه من الحكمة الحفاظ على سائل محفظة الدخل الثابت، فمن الحكمة أيضا تأمين الرهن العقاري بالمعدلات الحالية قبل أن ترتفع. إذا كنت مؤهلا لإعادة تمويل منزلك، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب للقيام بذلك. الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك في الشكل، وتسديد تلك الديون الصغيرة وزيارة البنك أو ضابط القرض الخاص بك. قفل في الرهن العقاري عند 5٪ ومن ثم جني العائد المتوسط ​​من 6. 5٪ على سلم السندات الخاصة بك هو مسار منخفض المخاطر إلى الأرباح بالتأكيد. قفل بأسعار منخفضة على الديون طويلة الأجل الأخرى مثل قرض سيارتك هو أيضا فكرة جيدة. اضغط على

6 الأسئلة التي يجب طرحها قبل إعادة التمويل و حصلت على سعر فائدة جيد؟ ) السطر

ويحدد التاريخ أن أسعار الفائدة لن تبقى منخفضة إلى الأبد، ولكن من الصعب التنبؤ بالسرعة التي ترتفع بها الأسعار ومدى ارتفاعها. أولئك الذين لا تولي اهتماما لأسعار الفائدة يمكن أن تفوت على فرص قيمة للربح في بيئة ارتفاع معدل. وهناك العديد من الطرق التي يمكن للمستثمرين أن يستفيدوا منها من ارتفاع أسعار الفائدة، مثل شراء أسهم الشركات التي تستهلك المواد الخام، أو تسديد محافظها أو سنداتها، وتعزيز مراكزها بالدولار وإعادة تمويل منازلها. لمزيد من المعلومات حول كيفية الربح من ارتفاع أسعار الفائدة، استشر المستشار المالي الخاص بك.

للاطلاع على القراءة ذات الصلة، ألق نظرة على

إدارة مخاطر سعر الفائدة .